Nurodytas metinis vs. Efektyvi metinė grąža: koks skirtumas?

Nurodyta metinė grąža vs. Efektyvi metinė grąža: apžvalga

Iš esmės, veiksmingas metinė grąža sąskaitas per metus mišinys, o nurodyta metinė grąža to nedaro.

Nurodyta metinė grąža

Nurodyta metinė grąža yra paprasta metinė grąža, kurią bankas jums suteikia už paskolą. Ši palūkanų norma neatsižvelgia į sudėtinių palūkanų poveikį.

Efektyvi metinė grąža

Efektyvi metinė grąža yra pagrindinė priemonė, skirta įvertinti tikrąją investicijų grąžą arba tikrąją paskolos palūkanų normą. Efektyvi metinė grąža dažnai naudojama siekiant išsiaiškinti geriausias finansines strategijas žmonėms ar organizacijoms.

Pagrindiniai skirtumai

Skirtumą tarp šių dviejų priemonių geriausiai parodo pavyzdys. Tarkime, kad taupomojoje sąskaitoje nurodyta metinė palūkanų norma yra 10%, o jūs į šią taupomąją sąskaitą įdėjote 1 000 USD. Po vienerių metų jūsų pinigai išaugs iki 1100 USD. Bet jei sąskaitoje yra ketvirčio sudėtinė funkcija, jūsų faktinė grąžos norma bus didesnė nei 10%. Po pirmojo

ketvirtį arba per pirmuosius tris mėnesius jūsų santaupos išaugtų iki 1025 USD. Tada antrąjį ketvirtį išryškės sudėties poveikis. Jūs gautumėte dar 25 USD palūkanų už pradinius 1000 USD, bet taip pat papildomai gautumėte 0,63 USD iš 25 USD, kurie buvo sumokėti po pirmo ketvirčio.

Kitaip tariant, kiekvieną ketvirtį uždirbtos palūkanos padidins vėlesnių ketvirčių uždirbtas palūkanas. Iki metų pabaigos ketvirčio sudėjimo galia iš viso jums sudarytų 1 103,80 USD. Taigi, nors nurodyta metinė palūkanų norma yra 10%, dėl ketvirčio sudėties faktinė grąžos norma yra 10,38%.

Šis 0,38% skirtumas gali atrodyti nereikšmingas, tačiau jis gali būti didžiulis, kai susiduriate su dideliais skaičiais: 0,38% iš 100 000 USD yra 380 USD. Kitas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, yra tai, kad sudėtis nebūtinai vyksta kas ketvirtį arba tik keturis kartus per metus, kaip tai daroma aukščiau pateiktame pavyzdyje. Yra sąskaitų, kurios sujungiamos kas mėnesį, ir net kai kurios susieja kasdien. Ir kaip rodo mūsų pavyzdys, palūkanų mokėjimo dažnumas turės įtakos faktinei grąžos normai.

Specialios aplinkybės

Kai bankai ima palūkanas, vietoj faktinės metinės palūkanų normos naudojama nurodyta palūkanų norma, kad vartotojai patikėtų, jog moka mažesnę palūkanų normą. Pavyzdžiui, paskolos, kurios palūkanų norma yra 30%ir kas mėnesį papildoma, faktinė metinė palūkanų norma būtų 34,48%. Tokiais atvejais bankai paprastai reklamuoja nurodytą palūkanų normą, o ne faktinę palūkanų normą.

Už palūkanas, kurias bankas moka už indėlio sąskaitą, skelbiama faktinė metinė norma, nes ji atrodo patrauklesnė. Pavyzdžiui, jei indėlis, kurio nustatyta 10% norma, papildomas kas mėnesį, faktinė metinė palūkanų norma būtų 10,47%. Bankai reklamuos 10,47% faktinę metinę palūkanų normą, o ne nurodytą 10% palūkanų normą.

Iš esmės jie rodo normą, kuri atrodo palankesnė.