Katastrofos perdraudimo apibrėžimas
Kas yra katastrofų perteklinis perdraudimas?
Perteklinis katastrofų draudimas apsaugo katastrofų draudikus nuo finansinio žlugimo didelio masto stichinės nelaimės atveju.
Pavyzdžiui, jei regioninis draudikas padengia 60% nekilnojamojo turto pakrantės zonoje, kurią paveikė audros banga gali staiga nukentėti nuo daugybės reikalavimų, kurie turi būti išmokėti vienu metu, o tai priešingu atveju galėtų bankrutuoti draudikas.
Pagrindiniai išsinešimai
- Perteklinio perdraudimo katastrofa yra perdraudimo rūšis, kai perdraudikas atlygina arba kompensuoja perleidžiančiajai įmonei nuostolius, atsirandančius dėl kelių vienu metu įvykusių reikalavimų.
- Pavyzdžiui, dėl stichinių nelaimių vienu metu gali būti padaryta žala daugeliui apdraustų objektų, esančių draudiko polisų portfelyje.
- Draudikai perka katastrofos perteklinį perdraudimą, kad galėtų sumokėti visas skolingas išmokas ir tęsti veiklą tokiu atveju.
Katastrofos perdraudimo supratimas
Perteklinio perdraudimo katastrofa apsaugo draudimo bendroves nuo finansinės rizikos, susijusios su didelio masto katastrofiniais įvykiais. Katastrofų dydis ir nenuspėjamumas verčia draudikus prisiimti milžinišką riziką. Nors katastrofiškų įvykių pasitaiko retai, tačiau kai jie įvyksta, jie dažniausiai apima plačias geografines sritis ir daro didelę žalą. Kai draudikas vienu metu susiduria su daugybe žalų, tai gali sukelti nuostoliai apriboti naują verslą arba priversti jį atsisakyti atnaujinti esamą politiką, apribojant jos galimybes atsigauti.
Draudimo bendrovės naudoja perdraudimas dalį savo rizikos perleisti trečiajai šaliai mainais į draudiko gaunamų įmokų dalį. Perdraudimo polisai būna įvairių formų. Perdraudimas dėl nuostolių pertekliaus, pavyzdžiui, nustato ribą, kurią draudikas sumokės po katastrofos, šiek tiek panašią į atskaitą įprastame draudimo polise. Jei neįvyksta katastrofos, dėl kurių draudikas per visą sutarties galiojimo laiką viršija savo limitą, perdraudikas tiesiog įmoka įmokas.
Jei perdraudimas suteikia finansinę apsaugą galimiems draudiko nuostoliams, jo buvimas leidžia patiems draudikams pasirašyti daugiau politikos krypčių, kad aprėptis būtų platesnė ir prieinamesnė.
Perteklinio perdraudimo katastrofos pavyzdys
Įmonės, kurios perka perdraudimo polisus cede jų įmokos perdraudikui. Katastrofos atveju perdraudimo atveju draudikas keičia įmokas, kad padengtų tam tikrą procentą žalos, viršijančios nustatytą ribą. Pavyzdžiui, draudimo bendrovė gali nustatyti 1 milijono JAV dolerių ribą dėl stichinės nelaimės, tokios kaip uraganas ar žemės drebėjimas. Tarkime, nelaimė patyrė 2 mln. Perdraudimo sutartis, apimanti visus reikalavimus viršijančius reikalavimus, išmokėtų 1 mln. Perdraudimo sutartis už 50 procentų reikalavimų, viršijančių ribą, sumokėtų 1,5 mln. Nors perdraudimas gali padengti procentą žalos, viršijančios ribą, ji nėra proporcinga draudimą, pagal kurį perdraudikai privalo sumokėti tam tikrą procentą reikalavimų mainais į perleistų įmokų dalį jiems. Grįžtant prie mūsų pavyzdžio, nelaimė, patyrusi 800 000 USD vertės žalą, perdraudikui nieko nekainuos.
Atminkite, kad, skirtingai nei kitų rūšių perdraudimas, katastrofų perdraudimo polisai negali būti griežtai apribotos perdraudimo sumos. bendrovė turi išmokėti per dideles pretenzijas, todėl perdraudimo bendrovei gali pasiūlyti didesnę neigiamą riziką nei kitos rūšies susitarimai.