Kas yra finansinis dvigubas panardinimas?

Finansų sektoriuje, dvigubas panardinimas atsiranda, kai finansų specialistas, pvz brokeris, patalpina užsakytus produktus į mokesčio sąskaitą ir tada uždirba pinigus iš Komisija ir mokestis.

Tvarkomos pinigų sąskaitos

Norėdami suprasti, kaip atliekamas dvigubas panardinimas, turite suprasti valdomos pinigų sąskaitos, arba vesti sąskaitas. Abi sąvokos nurodo to paties tipo sąskaitą.

Tokio tipo sąskaitose finansų įmonė profesionaliai valdo investuotojo sąskaitas portfelį už fiksuotą ketvirčio ar metinį mokestį, kuris padengia visas valdymo išlaidas, administravimo išlaidas ir komisinius mokesčius. Tokios valdomos paskyros iš pradžių buvo sukurtos turtingiems klientams. Tačiau dabar daugiau investuotojų turi prieigą prie jų, nes sąskaitų minimumas daugeliu atvejų sumažėjo iki maždaug 25 000 USD. Įprasti mokesčiai šiose sąskaitose svyruoja nuo 1% iki 3% kliento turto.

Kaip atrodo dvigubas panardinimas

Dvigubo panardinimo pavyzdys būtų patarėjas, įsigyjantis priekinė apkrovainvesticinis fondas

kad moka a Komisija ir perkelia jį į mokestinę sąskaitą, kuri taip pat sumokės patarėjui. Patarėjas etikos klausimais, nes jie jau yra uždirbę mokestį už sąskaitos tvarkymą, iš karto turėtų įskaityti kliento sąskaitą už komisinius. To nepadarius būtų dvigubas panardinimas.

Dvigubas panardinimas taip pat gali būti manipuliavimas duomenimis, kad mokesčiai ir komisiniai būtų palaidoti operacijų įrašuose. The Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEC)Pavyzdžiui, nustatė, kad vienas nuolaidų tarpininkas turėjo netikslius duomenis ir du kartus apmokestino klientus.

Baudos už dvigubą panardinimą

Dvigubą panardinimą, nors ir retai, labai neskatina finansų sektorius apskritai, kuris mano, kad tokia praktika yra labai neetiška.

Brokeriams, kurie tai padarys, gali būti skirta didelė bauda, ​​o jų įmonei taip pat gali būti skirta bauda. SEC gali uždrausti tarpininką ir Finansų pramonės reguliavimo institucija (FINRA) gali baruoti brokerius. Abi organizacijos gali skirti baudas, o tai iš tikrųjų yra dviguba bauda.

Kaip sužinoti, ar jūsų tarpininkas yra dvigubai panardintas

Jei jūsų brokeris ima iš jūsų valdymo mokestį, tada siūlo investicinius fondus, kuriuos išleidžia ta pati įmonė, kurioje dirba brokeris, raudonos vėliavos turėtų pakilti. Bendrovė paprastai suteikia brokeriams komisinius parduoti savo patentuotus investicinius fondus. Taigi brokeris moka du kartus - vieną kartą jūs, o kitą - įmonė.

Kitas dalykas, į kurį reikia atkreipti dėmesį, yra pernelyg didelis įstatymų leidimas bendrovės pranešimuose ir pareiškimuose. Dvigubo panirimo įrodymai gali būti priešais jus, tačiau jie yra tokie painūs, kad negalite to suprasti. Tegul teisininkas perskaito visus pareiškimus apie mokesčius ir komisinius ir paaiškina jums.

Jei iš savo brokerio gausite daug garantijų, kad kai kurie abejotini skaičiai jūsų sąskaitoje yra nieko, gali būti, kad kažkas ne taip. Paprašykite teisininko ar buhalterio tai paaiškinti. Nepasikliaukite žodiniais tarpininko garantijomis.

Investuotojai dažnai daro tris klaidas

1. Neatidaryti pašto iš tarpininkavimo: Visada atidarykite visus savo brokerio laiškus. Daugeliu atvejų tarpininkavimas yra privalomas pagal įstatymą, kad atsiųstų jums šį laišką. Jei jo neatidarysite, turite prisiimti atsakomybę už tai, kad nežinote, kas vyksta su jūsų pinigais.
2. Neskaito laiškų iš jūsų tarpininkavimo: Daugelis žmonių atidaro savo paštą ir žvilgčioja į jį, galbūt pažiūrėję į esmę, norėdami pamatyti, kaip jiems sekasi apskritai. Nepalikite neskaitytų laiškų, nes juose gali būti jums gyvybiškai svarbios informacijos.
3. Neturi finansinio išsilavinimo: Jūs turite suprasti, į ką investavote. Taip pat turite žinoti, kaip veikia investicijos, kaip apskaičiuoti savo pelną ir kaip suprasti išlaidas. Nedidelis tyrimas gali nulemti daug. Brokeris nepakeičia jūsų deramas patikrinimas.

Esmė

Dvigubas panardinimas vyksta slaptai. Tai arba paslepia brokeris, arba paslepia, nes jūs to neįžvelgėte. Taip, reguliuotojai žiūri į šį sukčiavimą, tačiau kol jie tai suras, galite išleisti daug pinigų. Mokykitės, būkite budrūs ir įsitikinkite, kad suprantate operacijas savo paskyroje.