Pinigų rinka vs. Taupomoji sąskaita

Jei ieškote puikios galimybės sutaupyti pinigų, jums nereikia eiti toliau nei bankas ar kredito unija. Jie turi daug galimybių - parinktis, suteikiančias jums tiesioginę prieigą prie lėšų ir mokant palūkanas. Apsvarstykite galimybę pastatyti savo pinigus į taupomąją sąskaitą arba pinigų rinkos sąskaitą.

Čia mes išvardinome kai kurias pagrindines abiejų paskyrų charakteristikas ir kodėl galite apsvarstyti vieną iš jų.

Taupomosios sąskaitos vs. Pinigų rinkos sąskaitos

Dauguma bankų - tiek tradicinių, tiek paprastų, tiek internetinių įstaigų - savo klientams siūlo ir taupomąsias, ir pinigų rinkos sąskaitas. Iš pirmo žvilgsnio šios dvi sąskaitos yra nepaprastai panašios - abi yra indėlių sąskaitos, mokančios palūkanas. Jie taip pat yra apsaugoti Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC). Kadangi šių sąskaitų tikslas yra taupyti, o ne kasdienei bankininkystei, pagal federalines taisykles sąskaitų turėtojai gali išimti tik šešis kartus per mėnesį.

Paaiškinamos taupomosios sąskaitos

Bankai siūlo taupomosios sąskaitos savo klientams kaip jų tikrinimo sąskaitų papildymą. Tai puiki vieta žmonėms trumpam atidėti grynuosius pinigus labai trumpalaikiams poreikiams, pvz., Namų renovacijai, atostogoms, automobiliams ar kritinėms situacijoms, tokioms kaip medicininės ar odontologinės sąskaitos.

Bankai gana lengvai sukuria taupomosios sąskaitos balansą. Sąskaitą galima pridėti prie debeto kortelė atlikti indėlius, taip pat pinigų išėmimus, pervedimus per internetinę bankininkystę ir mokėjimus pavedimu tiesiai į kitų institucijų sąskaitą. Jie taip pat gali būti lengvai likviduojami, taip suteikiant vartotojams galimybę lengvai gauti lėšų. Tačiau sąskaitų turėtojai turėtų turėti omenyje, kad jie gali išimti tik šešis kartus per mėnesį. Už bet kokią kitą debeto operaciją, išskyrus tai, paprastai taikomas paslaugų mokestis.

Šio tipo sąskaitos suteikia sąskaitos turėtojui labai mažas, vidutines palūkanų pajamas. Remiantis FDIC, vidutinė nacionalinė palūkanų norma už taupomąją sąskaitą, kurios likutis 2021 m. Vasario 8 d. Buvo mažesnis nei 100 000 USD, buvo 0,80%ir nepasikeitė, kai buvo didesnis likutis.Šiose sąskaitose siūlomos mažesnės palūkanų normos nei pinigų rinkos sąskaitose ir kitose investicijose, nes finansų įstaigos turi ribotas galimybes veikti su lėšomis. Bankai paprastai skolina šiuos pinigus kitiems, norėdami gauti paskolą automobiliui, kredito linijosir kreditinės kortelės, kad jie galėtų užsidirbti pinigų už palūkanas.

Paaiškintos pinigų rinkos sąskaitos

Pinigų rinkos sąskaitoskita vertus, nėra tokios įprastos kaip tradicinės taupomosios sąskaitos, jas siūlo bankai ir kitos institucijos. Jos kartais vadinamos pinigų rinkos indėlių sąskaitomis. Jie gali turėti tam tikrų čekio ir taupomosios sąskaitos funkcijų. Sąskaitų turėtojai gali rašyti čekius ir atlikti operacijas debeto kortelėmis su tam tikromis pinigų rinkos sąskaitomis. Jie taip pat turi į taupomąją sąskaitą panašią funkciją, kai sąskaitų turėtojai renka palūkanas už likutį, kurį jie turi kiekvieno mėnesio pabaigoje.

Daugelyje pinigų rinkos sąskaitų paprastai mokamos šiek tiek didesnės palūkanos nei tradicinėje taupomojoje sąskaitoje, todėl indėlininkai gali būti patrauklesni. 2021 m. Vasario 8 d. FDIC pranešė, kad vidutinė pinigų rinkos sąskaitos palūkanų norma buvo 0,82% likučių, kurių vertė mažesnė nei 100 000 USD, ir 0,86%, kai likučiai viršija 100 000 USD.

Bankai gali investuoti pinigų sąskaitų turėtojų indėlius į pinigų rinkos sąskaitas į trumpalaikius mažos rizikos vertybinius popierius, kurie yra labai likvidūs. Jie apima indėlių sertifikatai (kompaktiniai diskai), vyriausybės obligacijosar kitos panašios investicijos. Kai šis turtas subręsta, jie pinigų rinkos sąskaitų turėtojams suteikia dalį gautų palūkanų.

Kaip ir įprastoje taupomojoje sąskaitoje, pinigų rinkos sąskaitose taip pat yra apribojimų dėl pinigų išėmimo ir debetas sandorius, kuriuos jie gali atlikti. Jei jie viršija šešis sandorius, jiems taikomas mokestis. Pinigų rinkos sąskaitose taip pat yra minimalių balanso reikalavimų. Klientai, kurie neatitinka reikiamo balanso, gali prarasti dideles palūkanas arba pastebėti, kad jų sąskaita konvertuojama į įprastą tikrinimo ar taupomąją sąskaitą.

Pinigų rinkos fondai

Nepainiokite pinigų rinkos indėlių sąskaitų su pinigų rinkos fondai. Jie taip pat vadinami pinigų rinkos investiciniais fondais. Tai nėra indėlių sąskaitos, bet jas siūlo investicinės įmonės. Investuotojai gali pirkti ir parduoti šių fondų akcijas, kurios investuoja į labai likvidų turtą, pvz., Grynuosius pinigus ir jų ekvivalentus, ir aukšto reitingo skolos turtą, kurio terminas yra trumpesnis nei 13 mėnesių. Jie nėra apsaugoti FDIC ir kitais būdais skiriasi nuo tradicinių užstatą pagal pareikalavimątikrinimas ir taupomosios sąskaitos.

Esmė

Indėlininkai linkę pasirinkti pinigų rinkos sąskaitas nes jos siūlo didesnes palūkanas nei taupomosios sąskaitos. Nors uždirbtų palūkanų skirtumas gali būti nedidelis, gali pakakti kompensuoti likvidumo apribojimus, jei vargu ar indėlininkams reikės greitos prieigos prie grynųjų pinigų.