Kā pārdot kopfondus saviem klientiem

Kopfondi var dot lieliski papildinājumi jūsu klientu portfeļos, tomēr daudzi cilvēki - īpaši tie, kas ir jauni investīciju jomā - nav pazīstami ar kopfondiem vai to nozīmi.

Kā profesionālim jums vajadzētu piedāvāt informāciju par ieguldījumu fondu priekšrocībām un veidu, kādā šie konkrētie produkti var palīdzēt jūsu klientiem sasniegt savus ieguldījumu mērķus. Sniedzot šajos padomos ietverto informāciju, jūs varēsit pārdot kopfondus pat skeptiskākajiem klientiem.

Automātiskā dažādošana

Pirmais ieguldījumu fondu ieguvums, kas jums jāuzsver, ir neticamā dažādība, ko tie piedāvā. Paskaidrojiet, kā dažādošana palīdz jūsu klientiem izvairīties no katastrofāliem zaudējumiem un aizsargā portfeļus laikā ekonomisko satricinājumu, sadalot kopējos ieguldījumus vairāku veidu aktīvos dažādos veidos nozares.

Diversifikācija bez maksas

Lai patstāvīgi izveidotu optimāli diversificētus portfeļus, jūsu klientiem būtu jāiegulda plašs dažādu nozaru vērtspapīru klāsts. Pietiekami daudzveidīgam, pašpārvaldītam portfelim ir nepieciešami milzīgi pētniecības laika un kapitāla ieguldījumi. Pat ar jūsu palīdzību, izvēloties rentablus aktīvus, jūsu klienti redzēs ievērojamas izmaksas tirdzniecības komisijas un darījumu maksas veidā.

Kopfonds piedāvā akcionāriem automātisku diversifikāciju dažādās nozarēs vai vienā nozarē. Ieguldījumu fondi arī ļauj jūsu klientiem izvēlēties augsta riska vērtspapīrus ar augstu atdevi un stabilus izaugsmes aktīvus izplatīt savu risku un gūt labumu no abiem ieguldījumu veidiem.

Ārvalstu aktīvu dažādošana

Ieguldījumu fondi var būt lielisks veids, kā iegūt daudzveidīgu iedarbību uz gandrīz jebkuru aktīvu klase. Piemēram, daudzus starptautiskos tirgus, īpaši jaunos, ir pārāk grūti tieši ieguldīt. Pārsteidzoši, ka daudzi Eiropas tirgi nav īpaši likvīdi vai investori. Šajā gadījumā ir vērts, lai jūsu pusē būtu profesionāls menedžeris, kas pārvarētu visas sarežģītības. Kopfonds var specializēties mazākos tirgos un piedāvāt investīciju pieredzi, kas ir vērts maksāt aktīva vadītāja atlīdzību.

Ieguldījumu fondi pielāgošanai

Papildus diversifikācijai kopfondu lielākā priekšrocība ir to praktiski bezgalīgā daudzveidība. Šis plašais produktu klāsts ļauj samērā vienkārši atrast līdzekļus, kas atbilst jūsu klientu vajadzībām.

Apspriežot kopfondu priekšrocības ar saviem klientiem, jautājiet par konkrētiem ieguldījumu mērķiem un novērtējiet klientu riska pielaides. Skaidra šo divu faktoru izpratne palīdzēs noteikt, kurus fondus jūs iesakāt, un tas var nozīmēt atšķirību starp veiksmīgiem ieguldījumiem un ļoti neapmierinātiem klientiem.

Ja jūsu klienti vēlas saglabāt savus sākotnējos ieguldījumus un ir apmierināti ar pieticīgām fiksētām likmēm no peļņas, novirziet tos uz naudas tirgus fondiem vai obligāciju fondiem, kas iegulda augstu reitingu ilgtermiņā parāds.

Kopfondi vēlamajiem ienākumiem

Kopfondi rada divu veidu ienākumus: kapitāla pieaugumu un dividendes. Lai gan jebkura fonda gūtā tīrā peļņa ir jānodod akcionāriem vismaz reizi gadā, dažādu fondu izplatīšanas biežums ir ļoti atšķirīgs.

Ja jūsu klients vēlas ilgtermiņā palielināt savu bagātību un nav ieinteresēts gūt tūlītējus ienākumus, līdzekļi, kas vērsti uz izaugsmes akcijas un izmantot pirkšanas un turēšanas stratēģiju, jo tās parasti rada mazākus izdevumus un mazāk ietekmē nodokļus nekā citi fondiem.

Ja jūsu klienta galvenais mērķis ir regulāri ienākumi no ieguldījumiem, jums jāapspriež ieguvumi dividenžu fondi kas iegulda akcijās, kas nes dividendes, un obligācijās, kuras nes procentus. Paskaidrojiet, ka dažādi fondi var piedāvāt konsekventus gada ienākumus no dažādiem avotiem atkarībā no jūsu klientu riska tolerances.

Ja tie galvenokārt ir vērsti uz ātru lielu peļņu, runājiet par akciju fondiem, kas varētu piedāvāt vislabākās iespējas gūt ātru peļņu. Tomēr noteikti apspriediet paaugstināto zaudējumu risku, kas pavada agresīvi pārvaldītus augstas ienesīguma fondus. Palīdziet saviem klientiem saprast, ka liela peļņa nenāk bez cenas.

Piekļuve augstas vērtības aktīviem

Ieguldījumu fondi apvieno tūkstošiem akcionāru ieguldījumus, lai tie varētu ieguldīt akcijās, obligācijās un citi vērtspapīri, kas var ievērojami neatbilst jūsu klientu cenu diapazonam, ja viņi tajos iegulda individuāli. Šī apvienošana ļauj jūsu klientiem gūt labumu no lielu biļešu aktīvu, piemēram, Coca-Cola Company, Alphabet, izaugsmes un dividenžu maksājumiem. un Costco Wholesale Corporation, neprasot milzīgas kapitāla summas, kas nepieciešamas, lai iegādātos būtisku līdzdalību nevienā no tām uzņēmums.

Pieejamība un likviditāte

Kopfondi ir daudz pieejamāki vidējam investoram nekā aktīvi, kuros iegulda kopfondi. Veiciet matemātiku un parādiet saviem klientiem, kā kopfondi ļauj viņiem ieguldīt tajos pašos aktīvos kā Vorens Bufets bez viņa tīras vērtības.

Paskaidrojiet, kā darbojas beztermiņa fondi. Beztermiņa fondi ļaus jūsu klientiem jebkurā laikā likvidēt savu kapitālu, nodrošinot viņiem ērtu piekļuvi šiem dolāriem, kad tie ir nepieciešami. Turklāt daudzi fondi ļauj jūsu klientiem izveidot atpirkšanas grafikus, lai viņi varētu likvidēties daļu no viņu turējumiem noteiktās dienās katru mēnesi, ceturksni vai gadu, nodrošinot regulārus ieguldījumus ienākumi.

Profesionāla vadība

Kopfondus pārvalda profesionāļi, kuru visa karjera ir saistīta ar peļņas gūšanu akcionāriem. Lai gan jūsu uzdevums joprojām ir palīdzēt klientiem izvēlēties pareizos aktīvus, ieguldot kopfondā, jūsu klientu ieguldījumu armijā tiek pieņemts pieredzējis ģenerālis. Jūs palīdzat saviem klientiem izvēlēties kopfondus, kas vislabāk atbilst viņu vajadzībām, un fondu pārvaldnieks nodrošina, ka jūsu ieteikums atmaksājas.

Kopfondi bez piepūles atgriešanai

Profesionālās vadības priekšrocības ir tieši saistītas ar kopējo fondu priekšrocībām vai bez piepūles. Sākotnēji, protams, ir jāstrādā, lai izvēlētos pareizo fondu. Pēc ieguldījuma veikšanas jūsu klienti būtībā var atpūsties un vērot, kā ienākumi ienāk, zinot, ka fondu pārvaldnieki strādā, lai saglabātu līdzekļu rentabilitāti. Kamēr viņi nav gatavi pārdot savas akcijas, jums un jūsu klientiem nekas nav jādara, izņemot fondu darbības un neto peļņas uzraudzību.

Ja jūsu klienti sliecas paši pārvaldīt savus portfeļus, varat norādīt to apjomu pētniecība un ikdienas iesaistīšanās, kas būtu nepieciešama, lai pārvaldītu tik plašu aktīvu klāstu pašu.

Kopfondi un nodokļu stratēģija

Novērtējot ieguldījumu fondu piemērotību, ir svarīgi ņemt vērā nodokļus. Atkarībā no ieguldītāja pašreizējās finansiālās situācijas ienākumi no kopfondiem var nopietni ietekmēt viņas ikgadējās nodokļu saistības. Jo vairāk ienākumu viņa gūst konkrētā gadā, jo augstākas ir viņas parastās ienākumu un kapitāla pieauguma nodokļu kategorijas.

Dividendes nesošie fondi ir slikta izvēle tiem, kas vēlas samazināt nodokļu saistības. Lai gan fondi, kas izmanto ilgtermiņa ieguldījumu stratēģiju, var maksāt kvalificētas dividendes, kuras tiek apliktas ar nodokli pie zemākas kapitāla pieauguma likmes jebkādi dividenžu maksājumi palielina ieguldītāja ar nodokli apliekamo ienākumu gadā.

Labākā izvēle ir novirzīt tos fondiem, kas koncentrējas uz ilgtermiņa kapitāla pieaugumu un izvairās no dividenžu akcijām vai procentus nesošām uzņēmumu obligācijām. Līdzekļi, kas iegulda beznodokļu valdības vai pašvaldību obligācijās, rada procentus, uz kuriem neattiecas federālais ienākuma nodoklis, un tie var būt laba izvēle. Tomēr ne visas beznodokļu obligācijas nav pilnībā atbrīvotas no nodokļiem, tāpēc noteikti pārbaudiet, vai uz šiem ienākumiem attiecas valsts vai vietējie nodokļi.

Daudzi fondi piedāvā produktus, kas tiek pārvaldīti ar konkrētu mērķi-nodokļu efektivitāti. Šie fondi izmanto pirkšanas un turēšanas stratēģiju un izvairās no dividenžu vai procentu maksājošiem vērtspapīriem. Tās ir dažādās formās, tāpēc, aplūkojot a., Ir svarīgi ņemt vērā riska toleranci un ieguldījumu mērķus nodokļu ziņā efektīvs fonds.

Ieguldījumu fondu negatīvie aspekti

Pat ja jums nav a fiduciārais pienākums saviem klientiem, jums vajadzētu rīkoties tā, it kā jūs to darītu. Esiet godīgi pret saviem klientiem par dažiem ieguldījumu fondu mazāk pievilcīgajiem aspektiem, lai viņi būtu pilnībā informēti, pieņemot lēmumu. Galvenais no šiem trūkumiem ir iespēja palielināt nodokļus un ikgadējos izdevumus.

Maksa Trūkumi

Tā kā jums jau ir jābūt skaidram priekšstatam par to, kāda veida līdzekļi atbilst jūsu klientu vajadzībām, runājiet ar viņiem par tipiskajiem izdevumiem, kas rodas šāda veida ieguldījumiem. Piemēram, ja viņi meklē augstas ienesīguma fondus ar aktīviem fondu pārvaldniekiem, paskaidrojiet, ka palielināta tirdzniecības aktivitāte, visticamāk, nozīmēs lielākus izdevumu rādītājus.

Nodokļu trūkumi

Apspriediet viņu ieguldījumu izvēles ietekmi uz nodokļiem. Lai gan jebkāda veida ieguldījumi zināmā mērā ietekmēs jūsu klientu nodokļu saistības, ir svarīgi izklāstīt to fondu veidu īpašās sekas, kurus viņi apsver. Piemēram, ja viņi meklē dividenžu fondus, jūs varētu apspriest ienākumu no dividendēm aplikšanu ar nodokļiem un to, kā ieguldīt fondos, kuros ir pirkšanas un turēšanas stratēģija var samazināt nodokļu saistības, maksājot kvalificētas dividendes, kuras tiek apliktas ar kapitāla pieauguma likmi, nevis kā parastu ienākumi.

Vispirms izvirziet savu klientu

Izvairieties ieteikt produktus, pamatojoties uz komisijas maksu vai citām priekšrocībām. Vienmēr novirziet savus klientus uz produktiem, kas vislabāk atbilst viņu īpašajām vajadzībām, neatkarīgi no tā, kurš uzņēmums tos piedāvā.

Ziniet, kad teikt Nē

Lai būtu finanšu padomnieks, ir nepieciešams smalks ambīciju un reālisma līdzsvars. Kamēr kopfondu ir lieliski piemēroti plašam investoru lokam, jums jāņem vērā pazīmes, ka šāda veida ieguldījumi var nebūt labi piemēroti jūsu klientu ieguldījumu stilam.

Ja jūsu klientiem patīk aktīvi piedalīties naudas ieguldīšanā un laikā, kopfondi var nebūt viņiem. Lai gan profesionāla ieguldījumu fondu pārvaldība ir milzīga priekšrocība, tā arī novērš ieguldītājus no ikdienas drošības un tirgus analīzes un tirdzniecības mehānikas. Pārliecinieties, ka jūsu klientiem ir ērti uzticēt savus ieguldījumus kādam citam, tādējādi zaudējot kontroli pār aktīvu sadali un tirdzniecības stratēģiju.

Turklāt kopfondi var nebūt labākā izvēle klientiem, kuri galvenokārt ir saistīti ar gada izdevumiem. Atšķirībā no pozīciju ieņemšanas atsevišķās akcijās vai obligācijās, kļūstot par investoru - citiem vārdiem sakot, a akcionārs - kopfondā paredz maksāt gada maksu, kas vienāda ar procentuālo daļu no savas vērtības investīcijas. Tas nozīmē, ka jebkuram kopfondam ir jāiegūst gada peļņa, kas lielāka par tā izdevumu attiecību, lai akcionāri gūtu peļņu.

Fondiem ar augstu ienesīgumu ir vajadzīgs ļoti aktīvs pārvaldības stils, kas var nozīmēt 2–3% izdevumu attiecību, lai kompensētu maksu, ko rada bieža aktīvu tirdzniecība. Pasīvāk pārvaldītiem portfeļiem var būt daudz zemāks izdevumu attiecības, bet tie bieži atbilst zemākai peļņai, jo šie fondi galvenokārt ir vērsti uz ilgtermiņa izaugsmi, nevis uz iespējami augstāko ienesīgumu.