Kā Bank of America pelna naudu: patērētāju bankas

Bank of America Corp. (BAC), kas ir viena no pasaules lielākajām investīciju bankām un finanšu iestādēm, apkalpo plašu klientu loku, tostarp individuālos patērētājus, turīgos investorus, lielās korporācijas un valdības. Tas galvenokārt darbojas ASV, kur tas saņem lielāko daļu ieņēmumu, kā arī desmitiem valstu visā pasaulē. Uzņēmums saskaras ar plašu konkurentu loku, tostarp JPMorgan Chase & Co.JPM), Citigroup Inc. (C), Goldman Sachs Group Inc. (GS), kredītkaršu izsniedzējiem, piemēram, Visa Inc. (V), riska ieguldījumu fondi un privātā kapitāla uzņēmumi. Uzņēmums Charlotte, Ziemeļkarolīnas štats, ir paplašinājies no reģionālā tirgus dalībnieka par globālu gigantu, veicot vairākas būtiskas iegādes pēdējo desmitgažu laikā.

Bank of America's Financials

Bank of America ir sarīkojis operatīvu pavērsienu pēc 2008. gada finanšu krīzes, kad daudzi eksperti baidījās, ka tā varētu nonākt bankrotā. Taču uzņēmums atkal izjūt ekonomiskās krīzes nelabvēlīgās sekas, kuras šoreiz izraisīja nevis finanšu sektors, bet gan COVID-19 pandēmija. Bank of America ziņoja, ka 2020. finanšu gadā kopējie ieņēmumi, atskaitot procentu izdevumus, samazinājās par 6,3% līdz 85,5 miljardiem ASV dolāru (FY), kas beidzās 2020. gada 31. decembrī. Neto ienākumi salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu samazinājās par 34,8% līdz 17,9 miljardiem ASV dolāru. Bankas neto procentu ienākumi, kas ir galvenais rādītājs, 2020. finanšu gadā samazinājās par 11,3% līdz 43,4 miljardiem ASV dolāru.

Amerikas Bankas biznesa segmenti

Četri Bank of America biznesa segmenti tiek klasificēti galvenokārt pēc klientu veidiem, kuri izmanto katru jomu. Patērētāju banku segments ir vērsts uz patērētājiem un mazajiem uzņēmumiem, savukārt Global Wealth & Investīciju pārvaldības segments risina atsevišķu klientu vajadzības, un to kopsumma pārsniedz 250 000 USD ieguldāmie aktīvi. Global Banking sniedz ieguldījumu banku pakalpojumus un saistītus produktus, savukārt Global Markets koncentrējas uz institucionālajiem klientiem. Iepriekšējos sektoru diagrammās parādītie dati neietver negatīvos ieņēmumus uzņēmuma segmentā "Visi pārējie", kas sīkāk izklāstīts zemāk.

Patērētāju bankas

Patērētāju banku segments mazajiem uzņēmumiem un patērētājiem piedāvā dažādus kredītu, banku un ieguldījumu produktus un pakalpojumus. Tie svārstās no tradicionālajiem krājkontiem, kompaktdiskiem un IRA, līdz kredītkartēm un debetkartēm, mājokļu hipotēkām un aizdevumiem. 2020. finanšu gadā patērētāju bankas veidoja 37% no kopējiem ieņēmumiem un aptuveni 36% no neto ienākumiem. Segmentā tika gūti vislielākie ieņēmumi no visiem segmentiem, ieņēmumi sasniedza 33,3 miljardus ASV dolāru. Tas ir par 13,8% mazāk nekā 2019. Patērētāju banku neto ienākumi samazinājās par 49,8% līdz 6,5 miljardiem ASV dolāru, bet joprojām veidoja lielāko daļu no uzņēmuma kopējiem neto ienākumiem gadā.

Globālā bagātības un ieguldījumu pārvaldība

Globālās labklājības un investīciju pārvaldības segments klientiem, kuriem ir liels ieguldāmo aktīvu apjoms, sniedz finanšu konsultāciju, starpniecības, banku un pensijas produktus. 2020. gadā šis segments radīja ieņēmumus 18,6 miljardu ASV dolāru apmērā, kas ir par 4,9% mazāk nekā iepriekšējā gadā. Šī segmenta neto ienākumi bija arī 3,1 miljards ASV dolāru, kas ir par 27,7%mazāk. Global Wealth & Investment Management veidoja aptuveni 21% no kopējiem ieņēmumiem un 17% no neto ienākumiem 2020.

Globālā banku darbība

Bank of America Global Banking segments piedāvā ar aizdevumiem saistītus produktus un pakalpojumus, tostarp parakstīšanas un konsultāciju pakalpojumus, kā arī ieguldījumu banku produktus. Šajā segmentā klienti visbiežāk ir vidējā tirgus uzņēmumi, komerciālā nekustamā īpašuma firmas, bezpeļņas organizācijas un dažāda lieluma korporācijas. GlobalBanking gada ieņēmumi bija 19,0 miljardi ASV dolāru. Tas ir samazinājies par 7,3%, salīdzinot ar 2019. finanšu gadu. Globālās banku sistēmas neto ienākumi ir arī 3,5 miljardi ASV dolāru, kas ir par 57,0% mazāk. Šis segments veidoja 21% no ieņēmumiem un 19% no neto ienākumiem 2020.

Globālie tirgi

Globālo tirgu segments sniedz pārdošanas un tirdzniecības pakalpojumus, kā arī pētniecības pakalpojumus institucionālie klienti, tostarp finansējums, vērtspapīru klīrings, norēķini, glabāšana un tirgus veidošana pakalpojumus. Šis segments 2020. finanšu gadā sniedza ieņēmumus 18,8 miljardu ASV dolāru apmērā, kas ir par 20,2% vairāk nekā iepriekšējā gadā. Tā neto ienākumi bija 5,2 miljardi ASV dolāru, kas ir par 50,0% vairāk nekā 2019. Global Markets veidoja aptuveni 21% no visiem gada ieņēmumiem un 29% no neto ienākumiem.

Segments “Viss pārējais”

Bank of America segmentā "Visi pārējie" ietilpst hipotekārie aizdevumi, kas nav saistīti ar pamatdarbību, uzņēmumu likvidācija, kapitāla ieguldījumi un citas darbības, kas nav klasificētas vienā no četriem primārajiem segmentiem virs. Šis segments ieņēmumus zaudēja 3,6 miljardu ASV dolāru apmērā un neto zaudējumus 407 miljonu ASV dolāru apmērā 2020.

Amerikas Bankas jaunākās norises

Bank of America samazināja dažus savus darbiniekus pasaules banku un tirgu nodaļā, 2021. gada janvāra beigās ziņoja Bloomberg. Atlaišana skāra darbiniekus pārdošanas un tirdzniecības, pētniecības, investīciju banku un kapitāla tirgos. Volstrītas bankām ir raksturīgi veikt izmaiņas personālā ap šo gada laiku. Taču šis solis nāk mēnešus pēc tam, kad Bank of America izpilddirektors Braiens Mojenihans apņēmās neatlaist nevienu darbinieku gadā pandēmijas laikā, norādot, ka atlaišanas pārtraukšana nav pārnesta uz jauno gadā.

Kā Bank of America ziņo par daudzveidību un iekļautību

Kā daļa no mūsu centieniem uzlabot izpratni par dažādības nozīmi uzņēmumos, mēs piedāvājam investoriem ieskatu Bank of America pārredzamībā un tās apņemšanās ievērot daudzveidību, iekļautību un sociālo atbildību. Mēs izskatījām datus, ko Bank of America izlaida, lai parādītu, kā tā ziņo par valdes un darbaspēka daudzveidību, lai palīdzētu lasītājiem pieņemt izglītotus lēmumus par pirkumiem un ieguldījumiem.

Zemāk ir iespējamo daudzveidības mērījumu tabula. Tas parāda, vai Amerikas Banka izpauž savus datus par direktoru padomes, C-Suite, vispārējās vadības un darbinieku daudzveidību, kā atzīmēts ar ✔. Tas arī parāda, vai Bank of America sadala šos ziņojumus, lai atklātu savu dažādību pēc rases, dzimuma, spējām, veterāna statusa un LGBTQ+ identitātes.

Bank of America daudzveidības un iekļaušanas ziņošana
Rase	Dzimums	Spēja	Veterāna statuss	Seksuālā orientācija
Valde	✔	✔
C-Suite
Vispārējā vadība	✔ (tikai ASV)	✔
Darbinieki	✔ (tikai ASV)	✔