Salīdzinot kredītu izņemšanu banku nozarē vs. izņemšana no tirdzniecības

Izņemšana banku jomā vs. Izņemšana tirdzniecībā: pārskats

Termins "izņemšana" parādās gan banku pasaulē, gan tirdzniecības pasaulē, taču tam ir ļoti atšķirīga nozīme katrā kontekstā. In banku, izņemšana attiecas uz pakāpenisku piekļuvi kredītlīdzekļiem, bet tirdzniecībā: a izņemšana attiecas uz samazinājumu pašu kapitāls.

Izņemšana banku jomā

Banku kontekstā izņemšana parasti attiecas uz pakāpenisku piekļuvi daļai vai visai a kredītlīnija. Vienošanās ar banku var būt vai nu personiska, vai saistīta ar uzņēmējdarbību.

Kredīta izņemšanas izmantošanas piemērs individuālam aizņēmējam ir mājas īpašnieks, kurš pieprasa kredītlīniju bankā, plānojot veikt būtiskus mājas uzlabojumus. Tā kā viņš neplāno veikt visu darbu uzreiz, aizņēmējam ir izdevīgi tikai izņemt līdzekļus pēc nepieciešamības no kredītlīnijas, ko banka viņam piešķir. Izņemot līdzekļus tikai pēc vajadzības, indivīds saglabā savu parāda līmeni minimālā līmenī un maksā tikai procentus par aizņemtajiem līdzekļiem, kurus viņš faktiski ir izmantojis. Tā būtu neefektīva kapitāla pārvaldība, kas aizņēmējam izmaksātu nevajadzīgus procentu maksājumus, ja viņš aizņemtos visu kopējo summu uzreiz, tādējādi uzņemties maksimālo parādu līmeni, pirms viņš zina faktisko summu, kas viņam nepieciešama, lai pabeigtu piedāvātos uzlabojumus, vai pirms tam naudu.

A aizdevējs un uzņēmums var veikt līdzīgu vienošanos. Piemēram, būvniecības uzņēmums var saņemt finansējumu mājokļu attīstības būvniecībai, taču tas tikai pakāpeniski piekļūst finansējuma līdzekļiem, pabeidzot projekta daļu. Aizdevējs šādam līgumam var noteikt laika vai projekta pabeigšanas ierobežojumus. Laika ierobežojuma piemērs būtu nosacījums, ka aizņēmējs var piekļūt tikai noteiktai procentu daļai ik pēc trim mēnešiem. Projekta pabeigšanas ierobežojumi prasītu, lai aizņēmējs pirms papildu finansējuma piešķiršanas uzrādītu noteiktu projekta kopējo summu.

Izņemšana tirdzniecībā

Atsaucoties uz tirdzniecību, izņemšana attiecas uz pašu kapitāla kritumu tirgotāja kontā. Izņemšana parasti tiek definēta kā konkrēta ieguldījuma vai tirgotāja konta pašu kapitāla samazināšanās no augstākās virsotnes līdz atvilkšanas līmenim. Tomēr līdzekļu izņemšana tiek precīzāk aplūkota no maksimuma līdz minimumam līdz jaunam maksimuma līmenim. Šīs mērīšanas metodes iemesls ir tas, ka sile nevar tikt pilnībā identificēta, kamēr nav sasniegta jauna maksimuma maksimuma vērtība vai nav sasniegta sākotnējā maksimālā vērtība.

Preču tirdzniecības konsultanti bieži izmanto līdzekļu izņemšanu, lai noteiktu risku, ar kuru saskaras finanšu ieguldījums, un var to pārbaudīt no diviem dažādiem aspektiem - vai nu pēc naudas summas (lieluma), vai pēc perioda (ilguma).

Izņemšanas apjoms attiecas uz naudas summu vai pašu kapitālu, ko tirgotājs zaudē izņemšanas periodā. Naudas izņemšanas summa attiecībā uz pašu kapitālu ir izteikta procentos. To aprēķina no konta pašu kapitāla maksimuma līdz minimumam. Ja tirgotājs sāk kontu ar 40 000 USD un pēc tam zaudē 4000 USD, tirgotājs ir piedzīvojis 10% izņemšanu.

Var izņemt naudu pat tirdzniecības kontā, kas kopumā ir rentabls. Pieņemsim, ka tirgotājs, kurš noguldīja 10 000 USD, izveidoja kontu līdz 20 000 USD, bet pēc tam cieta virkni zaudējumu, kuru rezultātā konta atlikums samazinājās līdz 15 000 USD. Pat ja tirgotājam būtu 50% peļņa no sākuma kapitāla, viņš joprojām tiktu atzīts par 25% lielu izņemšanu no maksimālā 20 000 ASV dolāru līmeņa.

Izņemšanas ilgums attiecas uz periodu, kas nepieciešams, lai tirgotājs pēc zaudējuma paceltu kontu maksimālajā līmenī. Ja tirgotājs, kurš piedzīvoja 10% naudas izņemšanu, kad viņa konts 40 000 ASV dolāru apmērā samazinājās par 4000 ASV dolāriem līdz 36 000 ASV dolāru līmenim bija nepieciešami divi mēneši, lai atgrieztos kontā līdz 40 000 USD, tad tirgotājs būtu pieredzējis divus mēnešus izņemšana.

Potenciālā izņemšana ir īpaši svarīgs apsvērums, tirgojoties ar instrumentiem ar augstu aizņēmuma līmeni, piemēram, forex vai nākotnes līgumi.