Kā RESA varētu reformēt pensijas darba vietā
2018. gadā mēs redzējām ievērojamus likumdošanas centienus pensiju plānošanas jomā. Kopumā tika iesniegti septiņi likumprojekti, tostarp viens Senāts, kas pazīstams kā Pensijas paaugstināšanas un uzkrājumu likums, 2018. gads (RESA).
Tajā pašā gadā an identiski nosaukts rēķins republikāņi arī ieviesa Pārstāvju palātā. Gadā parlaments atkārtoti ieviesa šo pašu likumprojektu, pārdēvējot to par 2019. gada likumu par pensiju palielināšanu un uzkrājumiem. Lai gan neviens likumprojekts vēl nav pieņemts, ierosināto kolektīvo noteikumu mērķis ir palīdzēt amerikāņiem neskaitāmos veidos ietaupīt savus pensijas dolārus.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- 2018. gadā gan ASV Pārstāvju palāta, gan Senāts sagatavoja likumprojektus, kas vienādi nosaukti par 2018. gada likumu par pensiju palielināšanu un uzkrājumiem (RESA).
- RESA mērķis ir stimulēt vairāku darba devēju pensiju plānus (EPP), kuros mazie uzņēmumi var vieglāk apvienoties kopā, lai samazinātu pensionēšanās plānu administratīvās izmaksas, lai palielinātu savu darbinieku ieguldījumus atgriežas.
- RESA noteikumi mudinātu 401 (k) plānus savos portfeļos iekļaut mūža rentes, pasargājot 401 (k) plānus no tiesvedības, ja mūža rentes nodrošinātāji neizdodas.
Uzlabot vairāku darba devēju pensiju plānus (EP)
Deputāti ļauj mazajiem uzņēmumiem apvienoties, lai samazinātu administratīvās izmaksas un galu galā palielinātu ieguldījumu atdevi saviem darbiniekiem. Pašlaik, lai uzņēmumi varētu kopīgi piedalīties EP deputātos, tiem ir jābūt kopīgiem tematiskiem sakariem, piemēram, darboties vienā nozarē. RESA cenšas novērst šo prasību.
Veicināt 401 (k) plāna rentes un informāciju par mūža renti
Lai gan tradicionālajiem pensiju plāniem pašlaik ir atļauts piedāvāt mūža rentes iespējas, daudzi atsakās to darīt, jo pat ja mūža rentes potenciāli rada ienākumus visu mūžu darbiniekiem, tās ir arī nozīmīgas negatīvās puses. Viņi ne tikai iekasē augstas maksas, bet arī mūža rentes apdrošinātājiem ir augsts neveiksmju līmenis, kas var apdraudēt dalībnieka ienākumus. Ja tas notiktu, 401 (k) plāni, kas ietver mūža rentes kā daļu no to ieguldījumu pamatkapitāla, varētu kļūt neaizsargāti pret tiesas prāvām.
Šī iemesla dēļ daudzi plāni izvairās no iekļaušanas mūža rentes. Bet daži RESA noteikumi aizsargātu 401 (k) plānus no tiesas prāvām gadījumā, ja mūža rentes nodrošinātājs nepilda vai nepilda savas ieguldījumu pilnvaras. Veicinot mūža rentes patēriņu 401 (k) plāna dalībnieku vidū, RESA mērķis ir veicināt pensijas uzkrājumu palielināšanos.
Paplašiniet nodokļu atlaides, lai kompensētu pensijas plāna sākšanas un grozīšanas izmaksas
Uzņēmumi šobrīd saņem 500 USD nodokļu kredīts par katru jaunu 401 (k) vai VIENKĀRŠA IRA plāns, ko viņi ierosina darbiniekam. RESA palielinātu šo kredītu līdz 5000 ASV dolāriem - nepārspējams pieaugums par 900%. Šis noteikums uzņēmumiem, kas piedāvā automātisku atkārtotu reģistrēšanos izveidotajos plānos, piešķirtu papildu ikgadēju kredītu USD 5000 apmērā līdz trim gadiem.
Izveidojiet pensijas uzkrājumu stimulus absolventiem
Viena likumprojekta sadaļa ļautu absolventiem un pēcdoktorantūras studentiem noteiktas ar nodokli neapliekamas stipendijas vai stipendiju maksājumus uzskatīt par kompensāciju IRA mērķiem. Tas palielinātu iemaksas, ko studenti varētu dot saviem IRA. Pašlaik ar nodokli neapliekamie maksājumi, kas nav saistīti ar mācību, netiek uzskatīti par ienākumiem.
Izveidojiet jaunu ģimenei draudzīgu universālo krājkontu (ASV)
Ierosinātais universālais krājkonts (ASV) mudinātu ģimenes sākt uzkrājumus pensijai ātrāk, ļaujot tām izņemt skaidru naudu ārkārtas situācijās. Līdzīgi kā Rota stila krājkonti, ASV palielinātu nodokļu atlikšanu un neiekasētu nekādus sodus par izņemšanu jebkurā laikā un jebkura iemesla dēļ.
Lai gan RESA liktenis ir apšaubāms, liela daļa tās noteikumu ir atspoguļoti nesen pieņemtajos tiesību aktos, kas pazīstami kā “Ikviena kopiena, kas paredzēta pensijas palielināšanai” (DROŠI) Likums, kura mērķis ir arī stimulēt pensijas uzkrājumus.
Nodrošiniet jaunu zīdaiņu uzkrājumu plāna iespēju
Šis noteikums ļautu ģimenēm bez pensijas piekļūt pensijas fondiem pēc bērna piedzimšanas vai adopcijas. Līdzekļus var atgriezt kontos kādā nākotnē. Pašlaik nav skaidrs, vai izņemtā nauda jāizmanto tikai medicīniskajiem izdevumiem vai arī to var tērēt apģērbam, mēbelēm un citiem priekšmetiem.
Bottom Line
Lai gan ir grūti paredzēt, vai RESA galu galā kļūs par likumu, tā tomēr ir saņēmusi milzīgu divpusēju divpalātu atbalstu. Par tiesību aktiem ir iestājušās arī ārējas grupas, tostarp finanšu pakalpojumu uzņēmumi, ekonomisti, pētnieki un AARP.