Kā plānot ceļojumu pensijā

Viens no patīkamākajiem aspektiem pensijas plānošana paredz nākotnes dzīvesveidu, kuru vēlaties izbaudīt. Daudziem pensionāriem ceļojumi ir liela daļa no šīs ainas. Saskaņā ar 19^tūkst Ikgadējais Transamerica pensionēšanās apsekojums, 67% amerikāņu strādājošo sapņo par ceļošanu, kad viņi aiziet pensijā.

Šiem sapņiem traucē viens potenciāls šķērslis: izmaksas. Starptautiskais tūrisma aģentūru tīkls Virtuoso ziņo, ka vidējais pensionārs ceļošanai tērē 11 077 USD gadā.Tomēr saskaņā ar Pensiju tiesību centra datiem aptuveni 26 miljoniem amerikāņu vecāka gada ienākumu no visiem avotiem bija mazāk nekā 25 601 USD gadā.

Tas neatstāj daudz satricinājumu, lai redzētu pasauli, bet 59% strādājošo joprojām ir pārliecināti, ka viņu finanšu stratēģija ļaus viņiem doties pensijā.Lai skaitļi darbotos, lai tie atbilstu ceļojumu plāniem, ir nepieciešams budžets un finanšu mērķu noteikšana pirms un pēc pensionēšanās sākuma.

Apsveriet ikdienas tēriņus

Pirms koncentrēties uz ceļošanu, vispirms apsveriet savu gatavību pārvaldīt ikdienas izdevumus pensijā.

"Viss sākas ar: vai mums ir naudas plūsma lai segtu mūsu parastās dzīves dārdzības un tad tam pievienotu ceļa izmaksas? ” saka Kens Moraifs, sertificēts finanšu plānotājs un vecākais padomnieks Amerikas pensionēšanās plānotāji Plano, Teksasā. "Ja atbilde ir" Jā ", tad mums ir labi iet. Ja atbilde ir “nē”, tad mums ir darāmā. ”

Jo vairāk ietaupīsiet pensijai, jo lielāka rīcības brīvība jums dos iespēju plānot ceļojumu izdevumus. Moraifs saka, ka pensijas ienākumu un izdevumu pārskatīšana var palīdzēt atbildēt uz galvenajiem jautājumiem, piemēram:

• Vai ceļojums ir pārāk dārgs? Ja tā, vai to var izdarīt par zemākām izmaksām?
• Vai pensionārs var atļauties ceļot, pamatojoties uz pašreizējo naudas plūsmu?
• Vai finansiāli ir lietderīgāk atlikt ceļošanu, lai attiecīgi ietaupītu?
• Cik ceļojumu pensionārs var atļauties katru gadu?

Moraifs saka, ka ceļojuma budžeta veidošana palīdz noteikt, cik daudz var tērēt ceļojumiem gadā. "Pamatojoties uz šo budžetu, mēs varam izlemt, vai mēs vēlamies katru gadu veikt vienu lielu ceļojumu vai katru gadu veikt vairākus mazākus ceļojumus," viņš saka. "Tā kā katrs ceļojums varētu būt atšķirīgs, arī vissvarīgākās izmaksas katram ceļojumam būs atšķirīgas."

Ceļojumu budžetā jāiekļauj aviobiļetes vai citi tālsatiksmes pārvadājumi, naktsmītnes, pārtika, iepirkšanās, izklaide un vietējie pārvadājumi.

Bieži aizmirstās izmaksas pensionāriem ir medicīniskā aprūpe. "Lielākā daļa medicīnisko plānu nenodrošina segumu ārzemēs, tāpēc ir saprātīgi apzināties, uz ko tas attiecas savu medicīnisko plānu, ”saka Simi Dhall, sertificēts finanšu plānotājs, viceprezidents un bagātības stratēģis iekšā Lenox Wealth Advisors ” Sanfrancisko birojs. "Ir arī svarīgi atzīmēt, ka tradicionālais Medicare parasti nesniedz nekādu segumu, ceļojot uz ārzemēm, izņemot dažus stacionāros pakalpojumus Kanādā vai Meksikā. Dala saka dažus Medicare priekšrocība plāni var segt izdevumus, kas radušies ārpus ASV

Ceļojumu apdrošināšana tas, iespējams, būs saprātīgs pirkums, bet tas ir jāiekļauj budžetā. Jūsu izvēlētajā plānā jāiekļauj gan medicīniskie jautājumi ceļojuma laikā, gan ceļojuma atcelšana ceļotāja vai citu ģimenes locekļu slimības dēļ, kas var aizkavēt vai pārtraukt ceļojumus.

Izvirziet mērķi un laika skalu

Kad ceļojuma budžets ir fiksēts, ietaupījums tam ir nākamais solis - un jo ātrāk, jo labāk. Kriss Džeksons, Losandželosā bāzētais izpilddirektors un dibinātājs Lionshare partneri, saka, ka agrīna ietaupīšana ļauj “spēkam salikšana veikt smagu darbu, finansējot šos mērķus. ”

Džeksons iesaka izmantot stratēģiju, lai plānotu pensijas uzkrājumu mērķus, tostarp iespējamos ceļojuma izdevumus. "Tas nozīmē, ka jums ir fiksētu izdevumu spainis, mainīgu izdevumu spainis un nākotnes spainis," viņš saka. Ceļojumi ietilpst pēdējā kategorijā tiem, kuri vēl tikai plāno pensiju.

Atzīmējiet ceļojuma uzkrājumus likvīdā krājkontā, naudas tirgus kontā vai noguldījuma sertifikātā vai piešķiriet daļu no ieguldījumu portfeļa šiem izdevumiem.

Pievērsiet uzmanību laikam. “Ja jūs izmantojat savu portfeli, lai segtu savus ceļa izdevumus, ir svarīgi to noņemt daļa no jūsu [paaugstināta riska] aktīviem, ja plānojat ceļot nākamo trīs līdz piecu gadu laikā, ” Džeksons saka. Ceļojumu ietaupījumu pārvietošana no akcijas iekšā obligācijas vai citā salīdzinoši drošā ieguldījumā var palīdzēt izolēt šos aktīvus no tirgus lejupslīdes.

Papildus tirgum svārstīgums, apsveriet, kā inflācija var ietekmēt ceļojumu ietaupījumu mērķus. Pat ja inflācija mainās mērenā tempā, kas ir mazāks par 3% katru gadu, ceļojumi var būt daudz dārgāki līdz brīdim, kad pašreizējais darbinieks aiziet pensijā. Lai to kompensētu, ceļojumu ietaupījumiem katru gadu jārada vidējā peļņa, kas ir vismaz vienāda ar inflāciju.

Vēl viens faktors: nodokļi par uzkrājumiem un ieguldījumiem var samazināt šo peļņu. Ja pensijā plānots nolaisties augstākā nodokļu kategorijā, var būt izdevīgi ietaupīt ceļa izdevumus tādos transportlīdzekļos, kas ir izdevīgāki par nodokļiem. Roth individuālais pensijas konts, kas ļauj bez nodokļiem izplatīt naudu pēc 59½ gadu vecuma.

Bottom Line

Ceļot dzīvesveidu pensijā ir augsts mērķis, un tas prasa sagatavošanās darbu. Ceļojuma izmaksu salīdzināšana uz dažādiem galamērķiem ir vēl viena svarīga procesa sastāvdaļa papildus budžetam un ietaupījumiem. Izvēršot plašāku apmeklēto pilsētu vai valstu tīklu, pensionārs var turpināt ietaupīt ceļojumu ietaupījumus.