Kā pārvietot mainīgo mūža renti IRA
A mainīga mūža rente ir nodokļu atliktā pensijas konts, kura vērtība mainās atkarībā no ieguldījumu fondam līdzīgo ieguldījumu portfeļa darbības rezultātiem. Mainīga mūža rente ir veids mūža rentes-finanšu produkts, kas ļauj indivīdam ieguldīt naudu vienreizējā maksājumā vai plānotus, periodiskus maksājumus un pēc tam savākt maksājumu plūsmu vēlāk, parasti laikā pensionēšanās.
Jūs varat pārvērst tradicionālās mainīgās mūža rentes-tās, kas noteiktas ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas IRA. Kvalificētas mūža rentes bieži vien darba devēji izveido savu darbinieku vārdā kā daļu no pensijas plāna.
Nekvalificētas mainīgas mūža rentes-tās, kas noteiktas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas-nav piemērotas a apgāšanās uz tradicionālo IRA, bet jūs varat tos pārvietot uz cita veida nekvalificētiem kontiem.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Mainīga mūža rente izmaksā pensijas ienākumus, ko nosaka pamatā esošo ieguldījumu veiktspēja.
- Mainīga mūža rente atšķiras no fiksētas rentes, kas nodrošina īpašu, garantētu izmaksu.
- Kvalificētas mainīgās mūža rentes, kas nozīmē finanšu produktus, kas izveidoti ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas, var pārvērst tradicionālā IRA.
- Nekvalificētas mainīgās mūža rentes, proti, produkti, kas izveidoti ar pēcnodokļu dolāriem, nevar tikt pārvērsti tradicionālajā IRA.
- Tomēr nekvalificētas mūža rentes var pārnest uz citiem nekvalificētiem kontiem.
Mainīgo mūža rentes raksturojums
Mainīgas mūža rentes ir ieguldījumu instrumenti, kuriem ir zināmas dzīvības apdrošināšanas priekšrocības. Viņi ir populāri pensijas plānošanā, jo piedāvā atlikts nodoklis izaugsmi un noteiktas pamatsummas garantijas, nākotnes ienākumu plūsmu un a nāves pabalsts mantiniekiem.
Tāpat kā citus ieguldījumu produktus, mainīgu mūža rentīti var turēt vai nu ar nodokli apliekamā kontā, vai ar nodokli izdevīgā situācijā kvalificēts pensijas plāns. Līdzekļus mainīgajā mūža rentē var sadalīt pa apakškontiem, kas ir līdzīgi kopfondiem, dalībai akciju tirgū vai obligāciju tirgū.
Apvienojumā ar unikālu garantēto ienākumu priekšrocību, mūža rentes līgumi ir noderīgi kā pensija aizstāt vai papildināt citus pensijas ienākumus.
Annuitāte ir produkts, ko izveidojuši un pārdod finanšu uzņēmumi, kas fiziskai personai veic maksājumu plūsmu par fiksētu vai mainīgu likmi. Šos produktus parasti izmanto kā ienākumu plūsmu pensijā.
Anulitātes pārsniegšana uz IRA
Vairāki darba devēju pensijas plāni ir mainīga mūža rentes līguma veidā, piemēram, a 457 vai 403 (b) plānu, jo īpaši valsts sektorā. Kad cilvēki maina darbu, viņi joprojām var pārcelt vienu no šīm ar nodokļiem aizsargātajām rentēm uz tradicionālo IRA bez nodokļiem.
Jums ir arī iespēja pārskaitīt līdzekļus uz IRA un pēc tam konvertēt tos uz Rots IRA. (Jūs nevarat veikt apgāšanos uz Roth IRA. Jūs veicat apgāšanos uz IRA un pēc tam Rota konversiju.) Šāda pārcelšanās gadījumā jums būs jāmaksā ienākuma nodokļi tajā gadā par kopējo konvertēto summu.
Mainīgas mūža rentes, kas iegādātas ārpus darba vietas, var arī pārcelt uz citu kvalificēta mūža rente caur a 1035 apmaiņa. Tas ir ar nodokli neapliekams pārskaitījums, ko bieži izmanto, lai gūtu peļņu piekļuve jaunam mūža rentes līgumam ar dažādām ieguldījumu iespējām, labākiem braucējiem vai zemākiem izdevumiem. Kamēr līdzekļi paliek kvalificētā statusā, nodokļi netiek iekasēti.