Īpašuma plānošana: 16 lietas, kas jādara pirms nāves

Kad Areta Franklina bez likumīgas gribas 2018. gadā nomira, viņa pievienojās pārsteidzoši garam slavenu cilvēku sarakstam, tostarp arī Princam, kurš arī darīja to pašu. Nesagatavojot muižas plānu, viņa palika grūtāk pārdzīvojušajiem atrisināt savu lietu. Lai gan jūsu īpašums var nebūt tik liels vai sarežģīts kā slavenā dziedātāja īpašums, tomēr ir svarīgi, lai jūsu nāves gadījumā būtu izveidots plāns.

Vairāk nekā pēdējā griba un derība

Īpašuma plānošana pārsniedz tikai a

būs. Rūpīga plānošana nozīmē visu jūsu aktīvu uzskaiti un nodrošināšanu, lai tie pēc iespējas vienmērīgāk tiktu nodoti personām vai vienībām, kuras vēlaties saņemt. Līdztekus plāna īstenošanai jums jāpārliecinās, ka citi par to zina un saprot jūsu vēlmes.

Vai neesat pārliecināts, kā sākt? Izpildiet šo kontrolsarakstu, un jūs būsiet aptvēris lielāko daļu, ja ne visu, savu bāzi.

1. Sastādiet savu inventāru

Lai sāktu lietas, apskatiet savas mājas iekšpusi un ārpusi un izveidojiet visu vērtīgo priekšmetu sarakstu. Piemēri ir pati māja, televizori, rotaslietas, kolekcionējami priekšmeti, transportlīdzekļi, māksla un senlietas, datori vai klēpjdatori, zāliena aprīkojums un elektroinstrumenti.

Saraksts, iespējams, būs daudz ilgāks, nekā jūs varētu gaidīt. Dodoties uz priekšu, iespējams, vēlēsities pievienot piezīmes, ja kādam ienāk prātā, ka vēlaties to iegūt pēc savas nāves.

2. Sekojiet ar nefiziskiem aktīviem

Pēc tam sāciet savam sarakstam pievienot nemateriālos aktīvus, piemēram, lietas, kas jums pieder uz papīra, vai citas tiesības, kas paredzētas jūsu nāvei. Šeit uzskaitītie vienumi ietver starpniecības kontus, 401 (k) plāni, IRA, banku konti, dzīvības apdrošināšanas polises un citas politikas, piemēram, ilgtermiņa aprūpe, māju īpašnieki, auto, invaliditāte un veselības apdrošināšana.

Iekļaujiet visus konta numurus un norādiet visu jūsu rīcībā esošo fizisko dokumentu atrašanās vietu. Varat arī uzskaitīt to uzņēmumu kontaktinformāciju, kuriem pieder šie nemateriālie īpašumi.

3. Salieciet parādu sarakstu

Pēc tam izveidojiet atsevišķu sarakstu ar atvērtām kredītkartēm un citām saistībām, kas jums varētu būt. Tajā jāiekļauj tādi priekšmeti kā auto aizdevumi, hipotēkas, mājas kapitāla kredītlīnijas (HELOC) un visus citus parādus, kas jums varētu būt parādā. Atkal pievienojiet kontu numurus, parakstīto līgumu atrašanās vietu un parādu turētāju uzņēmumu kontaktinformāciju.

Iekļaujiet visas savas kredītkartes, atzīmējot, kuras jūs regulāri izmantojat un kuras mēdzat neizmantotas atvilktnē.

4. Izveidojiet dalībnieku sarakstu

Ja jūs piederat kādai organizācijai, piemēram, AARP, Amerikas leģions, veterānu asociācija, profesionāla akreditācijas asociācija vai koledžas absolventu grupa sastāda to sarakstu. Dažos gadījumos šo organizāciju biedri un jūsu var saņemt nejaušas dzīvības apdrošināšanas pabalstus (bez maksas) saņēmēji var būt piemērots savākšanai.

Iekļaujiet visas citas labdarības organizācijas, kuras jūs atbalstāt. Ieteicams arī informēt saņēmējus par to, kuras labdarības organizācijas vai cēloņi jums ir tuvi un kuriem varētu patikt ziedot jūsu atmiņā.

5. Izveidojiet savu sarakstu kopijas

Kad jūsu saraksti ir pabeigti, datējiet tos un parakstiet tos un izveidojiet vismaz trīs kopijas. Oriģināls jānodod jūsu īpašuma administratoram (vairāk par šo personu vēlāk). Otrais eksemplārs jānodod jūsu laulātajam (ja esat precējies) un jāievieto a seifs. Saglabājiet pēdējo eksemplāru sev drošā vietā.

6. Pārskatiet savus pensijas kontus

Konti un politika, kuriem ir izraudzīti saņēmēji, pēc jūsu nāves tiks nodoti tieši šīm personām vai organizācijām. Nav svarīgi, kā jūs vadāt, lai šie konti vai politikas tiktu izplatītas pēc jūsu gribas vai uzticības. Priekšroka tiek dota saņēmēja norādījumiem, kas saistīti ar pensijas kontu.

Sazinieties ar darba devēja klientu apkalpošanas komandu vai plāna administratoru, lai iegūtu pašreizējo sarakstu par jūsu saņēmēju izvēli katram kontam. Pārskatiet katru no šiem kontiem, lai pārliecinātos, ka saņēmēji ir aktuāli un uzskaitīti tieši tā, kā vēlaties. Tas ir īpaši svarīgi, ja esat šķīries un atkārtoti apprecējies.

7. Atjauniniet savu apdrošināšanu

Tāpat kā ar pensijas kontiem, dzīvības apdrošināšanu un mūža rentes tiks nodots tieši saņēmējiem. Ir svarīgi sazināties ar visām dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām, kurās jūs saglabājat polises, lai nodrošinātu, ka jūsu saņēmēji ir atjaunināti un pareizi uzskaitīti.

8. Piešķirt pārsūtīšanu uz nāves apzīmējumiem

Testamentā atstātie aktīvi bieži iet caur testamentu, tāpat kā aktīvi, ja kāds nomirst bez pēdām. Šis process, kurā jūsu aktīvi tiek sadalīti pēc tiesas norādījuma, var būt dārgs un laikietilpīgs.

Tomēr daudzi konti, piemēram, banku uzkrājumi, CD konti, un individuālie brokeru konti tiek nevajadzīgi pārbaudīti katru dienu. Ja jums ir šie konti, tos var iestatīt vai labot, lai tiem būtu nodošana nāves gadījumā (TOD) apzīmējums, kas ļauj saņēmējiem saņemt aktīvus, neizmantojot testamenta procesu. Sazinieties ar savu turētāju vai banku, lai to iestatītu savos kontos.

9. Izvēlieties atbildīgo nekustamā īpašuma administratoru

Jūsu īpašuma administrators vai testamenta izpildītājs būs atbildīgs par jūsu gribas pārvaldīšanu, kad mirsit. Ir svarīgi, lai lēmumu pieņemšanai izvēlētos indivīdu, kurš ir atbildīgs un labā garīgā stāvoklī.

Nevajag uzreiz pieņemt, ka jūsu laulātais ir labākā izvēle. Padomājiet par to, kā ar jūsu nāvi saistītās emocijas ietekmēs šīs personas spēju pieņemt lēmumus. Ja paredzat problēmu, apsveriet citas kvalificētas personas.

10. Uzrakstīt testamentu

Ikvienam, kas vecāks par 18 gadiem, ir jābūt testamentam. Tā ir jūsu aktīvu sadales noteikumu grāmata, un tā var novērst postījumus starp jūsu īpašumiem mantinieki. Testaments var arī norādīt aizbildni jūsu nepilngadīgajiem bērniem un norādīt, kam jārūpējas par jūsu mājdzīvniekiem. Jūs varat arī atstāt līdzekļus labdarības organizācijām pēc savas gribas.

Testamenti ir diezgan lēti īpašuma plānošanas dokumenti, ko sastādīt; daudzi advokāti var palīdzēt jums sastādīt testamentu mazāk par 1000 ASV dolāriem atkarībā no jūsu līdzekļu sarežģītības un ģeogrāfiskās atrašanās vietas. Jūs varat arī uzrakstīt savu testamentu ar palīdzību tiešsaistes pakalpojumi vai citas programmatūras pakotnes.

Pārliecinieties, ka esat parakstījis un datējis savu testamentu divu nesaistītu liecinieku priekšā, kuriem arī jāparaksta dokuments, un lai tas būtu notariāli apstiprināts. Visbeidzot, pārliecinieties, ka citas personas zina dokumenta atrašanās vietu, lai vajadzības gadījumā varētu tam piekļūt.

11. Regulāri pārskatiet savus dokumentus

Pārskatiet savu gribu, lai atjauninātu informāciju vismaz reizi divos gados un pēc jebkādiem lieliem notikumiem, kas maina dzīvi (laulības, šķiršanās, bērna piedzimšana utt.). Dzīve nepārtraukti mainās, un, visticamāk, gadu no gada mainīsies arī jūsu īpašumi un vēlmes.

12. Kopējiet administratoru

Kad jūsu testaments ir pabeigts, parakstīts, liecinieks un notariāli apstiprināts, jūs vēlaties pārliecināties, ka jūsu īpašuma administrators saņem kopiju. Ja oriģināls netiek glabāts jūsu mājās (piemēram, tas atrodas jūsu advokāta birojā), jums arī jāglabā tā kopija drošā vietā mājās.

13. Apmeklējiet nekustamā īpašuma advokātu un/vai finanšu plānotāju

Lai gan jūs domājat, ka esat aptvēris visus savus pamatus, var būt laba ideja konsultēties ar profesionāli par pilnu ieguldījumu un apdrošināšanas plānu. Un, ja ir pagājis kāds laiks, iespējams, vēlēsities pārskatīt savu plānu. Pieaugot vecumam, jūsu vajadzības var mainīties, piemēram, izdomāt, vai jums tas ir nepieciešams ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana un aizsargāt savu īpašumu no liela nodokļu rēķina vai ilgstošiem tiesas procesiem. Profesionāļi arī gaidīs izmaiņas tiesību aktos un likumos par ienākuma vai īpašuma nodokli, kas varētu ietekmēt jūsu mantojumu.

14. Vienkāršojiet savas finanses

Ja gadu gaitā esat mainījis darbu, iespējams, ka jums ir pieejami vairāki dažādi 401 (k) pensijas plāni ar iepriekšējiem darba devējiem vai varbūt pat vairāki dažādi IRA konti. Iespējams, vēlēsities apvienot šos kontus vienā atsevišķā IRA. Kontu konsolidācija ļauj labāk izvēlēties investīcijas, samazināt izmaksas, lielāku ieguldījumu izvēli, mazāk dokumentu un atvieglot pārvaldību.

15. Aizpildiet citus svarīgus dokumentus

Vismaz jāizveido testaments, pilnvara, veselības aprūpes starpniekserveris un dzīva griba. Jūsu gribai vajadzētu arī piešķirt aizbildnību jūsu nepilngadīgajiem bērniem, kā arī visiem mājdzīvniekiem. Apsveriet iespēju izveidot gan finansiālas, gan medicīniskas pilnvaras, lai cilvēki, kuriem uzticaties, varētu rīkoties jūsu lietās, ja kaut kas ar jums notiktu.

Varat arī uzrakstīt a mācību vēstule atstāt soli pa solim sniegtos norādījumus, kā arī izklāstīt savas personīgās vēlmes, piemēram, bēres vai ko darīt ar digitālajiem aktīviem, piemēram, sociālo mediju kontiem. Ja esat precējies, katram laulātajam jāizveido atsevišķs testaments ar plāniem pārdzīvojušajam laulātajam. Visbeidzot, pārliecinieties, ka visām attiecīgajām personām ir šo dokumentu kopijas.

16. Izmantojiet koledžas finansēšanas kontu priekšrocības

Iespējams, vēlēsities iestatīt 529 koledžas uzkrājumu plāni saviem mazbērniem. Šajos plānos ietaupījumi pieaug bez nodokļiem, un daudzas valstis piedāvā nodokļu atskaitījumus personai, kas iegulda līdzekļus.

Bottom Line

Vilcināšanās ir lielākais īpašuma plānošanas ienaidnieks. Lai gan nevienam no mums nepatīk domāt par nāvi, nepareiza plānošana vai tās neplānošana var novest pie ģimenes strīdiem, aktīvu nonākšanas nepareizās rokās, ilgstošas ​​tiesas prāvas un pārmērīgas naudas, kas samaksāta īpašuma nodokļos. Tāpēc izvēlieties laiku, lai sāktu darbu. Citējot Bendžaminu Franklinu: “Neveicot sagatavošanos, jūs gatavojaties izgāzties.”