6 Pārsteidzoši fakti par pensionēšanos

Pensionēšanās ir tēma, kas regulāri nonāk virsrakstos, un ne visi no tiem ir iepriecinoši. Amerikāņi dzīvo ilgāk nekā jebkad agrāk. Tomēr, ja pieņemat, ka lielākā daļa cilvēku ietaupa vairāk, lai sagatavotos savām ilgtermiņa vajadzībām, jūs maldāties. Šeit ir dažas pārsteidzošākās patiesības par pensionēšanos ASV.

1. Tas varētu ilgt ilgāk, nekā jūs domājat

Vidējais amerikānis pensionēsies 66 gadu vecumā un dzīvos līdz gandrīz 79 gadiem. Tomēr daudziem pensionēšanās ilgs daudz ilgāk par 13 gadiem. Skaitļus sagroza to cilvēku skaits, kuri mirst salīdzinoši jauni.

Apsveriet to: 65 gadus vecai sievietei ir 50% iespēja sasniegt 86,5 gadu vecumu, un 65 gadus vecam vīrietim 50% iespēja sasniegt 84 gadu vecumu (no 2020. gada 1. aprīļa). Tāpēc jaunākiem darba ņēmējiem pensijā jāplāno ienākumi vismaz divas desmitgades. Un pašreizējiem pensionāriem īpaši konservatīvs portfelis, kas sastāv tikai no obligācijām, var nenodrošināt pietiekamu izaugsmi, jo īpaši ar procentu likmēm, kas joprojām ir vēsturiski zemākās.

“Lai gan portfeļi, kas sastāv tikai vai galvenokārt no obligācijām, var šķist drošāki nekā akcijas ar potenciāli zemāka lejupvērsta riska īstermiņā, vēsturiski tie ilgu laiku ir nodrošinājuši ievērojami zemāku kopējo ienesīgumu jēdziens. Tas var radīt lielas bažas saistībā ar inflācijas saglabāšanu vai vēlamo aktīvu prognozes sasniegšanu apmierinošiem ienākumiem vēlāk, ”saka Daniels P. Schutte, MBA, dibinātājs un finanšu padomnieks, Schutte Financial, Denvera, Kolo.

“Plaši diversificēts pensiju portfelis, kas sastāv no 40% ASV akciju ar lielu kapitālu, 25% ASV ar maza kapitāla vērtspapīriem, 25% ASV obligācijas, un 10% skaidras naudas izdošanās rādītājs 98% apmērā ir bijis vismaz 35 gadus pensijas laikā, pirms tas beidzas naudu. Diversifikācija ir visa mūža ieguldījumu pamatnostādne - saglabājiet dažādību arī pensijā, ”saka Kreigs Israelsens, doktors, doktors. 7 Divpadsmit portfelis, no Springvillas, Jūtas štatā.

2. Sociālās drošības īstermiņš

Daudzi finanšu konsultanti iesaka aizstāt 80% no parastajiem ienākumiem, kad esat sasniedzis pensiju. Lielākoties ar sociālās apdrošināšanas maksājumiem vien nepietiks, lai sasniegtu šo mērķi.

“Viens no lielajiem sociālās drošības jautājumiem ir tas, ka tas nodrošina līdzīgu dzīves līmeni tikai tiem, kas atrodas zemākajā kvartilē ienākumu guvēji ASV Citiem vārdiem sakot, ja vien jūsu mājsaimniecība nepelna mazāk nekā 30 000 ASV dolāru gadā, lielākajai daļai cilvēku būs jāpaļaujas uz kaut kādi personiskie uzkrājumi, lai saglabātu pašreizējo dzīves līmeni pensijā, ”saka Marks Hebners, dibinātājs un gada prezidents Index Fund Advisors Inc., Irvine, Kalifornija, un grāmatas "Indeksa fondi: 12 soļu atkopšanas programma aktīviem ieguldītājiem" autors.

Tāpēc ir tik svarīgi sākt ietaupīt, kamēr esat jauns, izmantojot nodokļu atvieglotos transportlīdzekļus, piemēram, individuālais pensijas konts (IRA) vai darba vietā 401 (k).

3. Amerikāņi krietni atpaliek no ietaupījumiem

“Starp divām akciju tirgus avārijām un pēdējo 16 gadu laikā nepietiekami ietaupot, kopā ar lielākiem izdevumiem un inflācija, amerikāņi ļoti atpaliek no uzkrājumiem pensijai, ”saka Karloss Diass juniors, dibinātājs un vadošais partneris no Dias Wealth LLC Mērijas ezerā, Fla.

Tā kā amerikāņu darba vieta novērsās no pensiju plāniem, darba ņēmējiem arvien vairāk jāuzņemas pienākums nodrošināt pensiju. Fakts ir tāds, ka salīdzinoši nedaudziem tas izdodas. Gada ziņojumu no 2019. līdz 2020. gadam Federālo rezervju SCF dati un ziņojumu no Valdības atbildības birojs (GAO) atklāja, ka vidējais pensijas uzkrājums amerikāņiem vecumā no 55 līdz 64 gadiem bija 107 000 ASV dolāru. GAO atzīmē, ka šī summa būtu tikai 310 ASV dolāru ikmēneša maksājums, ja tā tiktu ieguldīta inflācijas aizsardzībā mūža rentes.

Pozitīvi ir tas, ka vidējais pensijas uzkrājums strādājošām mājsaimniecībām vecumā no 32 līdz 61 gadam ir 95 776 ASV dolāri, norāda Ekonomikas politikas institūts. Un 35% strādājošo pensijai ir uzkrāti 100 000 USD vai vairāk.

4. Tikai pusei ir pensijas plāns

Agrāk jūs varētu pavadīt lielāko daļu savas karjeras vienā uzņēmumā un paļauties uz pensiju, kad esat sasniedzis pensiju. Tomēr šodien vidējais ikgadējais pensijas apmērs sarūkošajam amerikāņu skaitam, kuram ir vecmodīgs noteiktu pabalstu plāns, ir tikai 9 376 ASV dolāri, ziņo CNBC.com.

Diemžēl daudzi no mums šīs pensijas neaizstāj ar noteiktu iemaksu plānu piemēram, 401 (k). Saskaņā ar Vanguard Kā Amerika glābj 2019. gada ziņojumā aptuveni 100 miljoniem cilvēku ir noteikts iemaksu plāns, tostarp dažiem, kuriem ir arī pensija.Gala rezultāts: aptuveni 33% 2019.

Tomēr 79% strādājošo, kuriem ir pieejams pensijas plāns darbavietā, to izmanto ietaupīšanai.

5. Daudzi paliek darbaspēkā

Ņemot vērā faktu, ka tik daudzi amerikāņi atpaliek no saviem ietaupījumiem, iespējams, nav pārsteidzoši, ka daudzi paliek darbaspēkā arī pēc sociālā nodrošinājuma atbilstības sasniegšanas.

Saskaņā ar Bloomberg datiem gandrīz 19% cilvēku no 65 gadu vecuma strādāja pilnu vai nepilnu darba laiku. Apmēram 20% darbinieku apgalvo, ka nekad nevarēs doties pensijā.

6. Medicare neaptvers dzīvesvietu

Valdības dati atklāj, ka gandrīz 70% cilvēku, kas sasnieguši 65 gadu vecumu, kādā brīdī būs nepieciešama ilgtermiņa aprūpe. Vidējās izmaksas dzīvojamā iekārta gadā bija 4300 USD mēnesī, saskaņā ar Genworth Financial Inc. Tas bija vairāk nekā divas reizes vairāk par privātu istabu pansionātā 2020.

Daudzi seniori neapzinās, ka Medicare nemaksā par lielāko daļu ilgtermiņa aprūpes izmaksu. Tas aptver tikai 100 aprūpes dienas a kvalificēta aprūpes iestāde, un tikai tad, ja pirms tam slimnīcā bija trīs vai vairāk dienas.

Ja jūs nesēžat uz lielas ligzdas olas, tas ir labs iemesls sākt domāt ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana 50. gadu beigās vai 60. gadu sākumā.

Tagad dažas labas ziņas

Lai gan šķiet, ka katru nedēļu tiek publicēts jauns pētījums vai aptauja, kurā uzsvērts, cik nožēlojami amerikāņi ir nesagatavoti, pētījumi liecina, ka pensionēšanās perspektīva var nebūt tik drūma, kā šķiet - gan amerikāņu attieksmē, gan rīcībā Ņemot.

Šeit ir daži jautri fakti:

• Seši no 10 strādājošajiem apgalvo, ka jūtas pārliecināti vai zināmā mērā pārliecināti, ka var izbaudīt vēlamo pensiju.
• 57% strādājošo uzskata, ka uzkrāšana pensijai ir viņu galvenā finansiālā prioritāte.
• 62% strādājošo sagaida, ka viņu dzīves līmenis paliks nemainīgs vai palielināsies pensijā.
• Vairāk nekā trešdaļai mājsaimniecību 2019. gadā piederēja individuālais pensijas konts (IRA).
• No mājsaimniecībām, kas veica iemaksas IRA, 43% ieguldīja tradicionālajos IRA, bet 44% - Roth IRA, bet 13% - vairāk nekā viena veida IRA.

Kā nokļūt ceļā

Atkarībā no tā, cik lielu progresu esat sasniedzis, lai sasniegtu savus pensijas mērķus, iespējams, jūtaties labāk vai sliktāk par savu stāvokli. Ja neesat tik tuvu savam mērķim, kā vēlētos, otrreiz apskatot savu pensijas plānu, var palīdzēt noteikt nepilnības.

Sāciet, mēģinot noskaidrot, cik daudz jums būs nepieciešams pensijai, pamatojoties uz jūsu pašreizējiem tēriņiem un vēlamo dzīves līmeni. Pēc tam apskatiet savus uzkrājumu atlikumus un to, cik daudz jūs regulāri ietaupāt.

Vairāk nekā puse amerikāņu (55%) veido savas ligzdas, izmantojot parasto krājkontu, taču, iespējams, tas nav pietiekami labi, ņemot vērā zemo procentu likmju bankas kontu piedāvājumu.

Jums ir jāizpēta citi ieguldījumu instrumenti. Vai jūs maksājat savu ieguldījumu 401 (k) vai 403 (b), ja jums tāds ir, vai vismaz ietaupāt pietiekami, lai panāktu uzņēmuma atbilstību? Ja nē, padomājiet par savu iemaksu palielināšanu.

Ja jums nav sava darba plāna vai jums ir paveicies katru gadu maksimāli izmantot savu plānu, jūs varat papildināt savus ietaupījumus ar IRA. 2020. un 2021. gadā IRA varat ieguldīt līdz 6000 USD gadā vai 7000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks.

Pensiju plānu lēnā erozija nozīmē, ka amerikāņiem vajadzētu pievērsties noteiktu iemaksu plāniem, lai sagatavotos pensijai.

Diemžēl, kā liecina dati, pārāk bieži tas tā nav. Pētījumi un statistika var parādīt, vai esat ceļā vai nē, un kā attiecīgi plānot.