Labākās vietas, kur atvērt pašvirzienu Roth (vai tradicionālo) IRA
A pašregulēts individuālais pensionēšanās konts (SDIRA) ir ļoti līdzīgs citiem IRA, taču ar vienu būtisku atšķirību: tikai SDIRA ļauj ieguldīt netradicionālos aktīvos, piemēram, nekustamajā īpašumā, dārgmetālos un kriptovalūtas.
Nav tā, ka IRA nav atļauti alternatīvi ieguldījumi. Saskaņā ar Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS), saskaņā ar likumu vienīgās lietas, ko nevar iekļaut IRA, ir dzīvības apdrošināšana un kolekcionējamie priekšmeti. Tomēr “lielās kastes” IRA uzņēmumi vēlas, lai jūs ieguldītu viņu pārdotajos finanšu produktos — tradicionālajos ieguldījumos, piemēram, akcijas, obligācijas, un kopfondu— tāpēc viņi izvēlas netirgot netradicionālus līdzekļus.
Tomēr neatkarīgi no tā, kāda veida IRA jums ir, a pilnvarnieks vai aizbildnis— piemēram, banka, brokeris vai robo-padomnieks— jāizveido un jāpārvalda konts. Un tā kā ne visi turētāji atbalsta netradicionālus īpašumus, jums ir jāatrod īpašs SDIRA pilnvarnieks vai aizbildnis, kas piedāvā alternatīvie ieguldījumi, kurus vēlaties pirkt un pārdot.
Key Takeaways
- Pašregulēta IRA (SDIRA) ir pensijas konts, kas ļauj ieguldīt netradicionālos aktīvos, piemēram, nekustamajā īpašumā un dārgmetālos.
- Varat iestatīt SDIRA kā tradicionālo IRA (nodokļu atskaitāmās iemaksas) vai Roth IRA (beznodokļu izņemšanu).
- Saskaņā ar Iekšējo ieņēmumu dienesta (IRS) noteikumiem SDIRA ir jāizveido un jāpārvalda pilnvarotajam vai turētājbankai, kas var būt banka vai cita finanšu iestāde.
- Lielākā daļa IRA turētājbanku piedāvā tikai tradicionālos ieguldījumus (piemēram, akcijas un obligācijas), tāpēc jums būs nepieciešams īpašs SDIRA turētājbankas, ja vēlaties ieguldīt alternatīvie aktīvi.
- Kamēr turētājbanka pārvalda jūsu SDIRA, jūs to tieši pārvaldāt, kas nozīmē, ka jums ir jāizpēta savi ieguldījumi un jāsaprot nodokļu sekas.
Kas ir pašmērķīgs individuālais pensionēšanās konts (SDIRA)?
SDIRA ir strukturētas tāpat kā citas IRA, un tām ir tādas pašas nodokļu priekšrocības, ieguldījumu ierobežojumiem un izplatīšanas noteikumiem. tomēr viena lieta, kas atšķir SDIRA No saviem parastajiem brālēniem ir viņu piedāvātie ieguldījumu veidi: Tikai SDIRA atbalsta netradicionālus aktīvus. Tas nozīmē, ka SDIRA nodrošina labāka dažādošana, lielāka elastība un lielāka potenciālā atdeve.
Nekustamais īpašums — no vienas ģimenes mājām līdz alpaku fermām — ir viens no populārākajiem SDIRA īpašumiem. Ir desmitiem citu iespēju, tostarp, bet ne tikai:
- Uzņēmumi, franšīzes un jaunuzņēmumi
- Konvertējamās banknotes
- Kopfinansēšana
- Kriptovalūtas
- Iekārtu līzings
- Sveša zeme
- Lopkopība un labība
- Sabiedrības ar ierobežotu atbildību un personālsabiedrības (SIA un Mūžizglītības programmas), un uzticas
- Naftas un gāzes tiesības
- Norādītie dārgmetāli (sudrabs, zelts, platīns, pallādijs)
- Privātais kapitāls un privātie krājumi
- Privātās kreditēšanas iespējas (hipotēkas un citi aizdevumi)
- Nodokļu ķīlas tiesības un akti
- Garantijas un strukturētās apmetnes
Noteikti ieguldījumi ir ierobežoti visām IRA. Likums nosaka, ka jūs nevarat izmantot IRA, lai ieguldītu dzīvē apdrošināšana vai kolekcionējamie priekšmeti, tostarp mākslas darbi, paklāji, senlietas, dārgakmeņi, pastmarkas, lielākā daļa monētu, lielākā daļa metālu un alkoholiskie dzērieni dzērieniem.
SDIRA glabātāji
Kamēr pārzinis pārvalda jūsu SDIRA, jūs to tieši pārvaldāt (tātad “pašvirzītais”). Turpretim, ja jums ir standarta IRA, turētājbanka izvēlas ieguldījumus jūsu vietā, un izvēle ir ierobežota ar tiem, ko tas pārdod — parasti akcijas, obligācijas un kopfondi.
Saskaņā ar IRS teikto, IRA/SDIRA pilnvarniekam vai aizbildnim “jābūt bankai, federāli apdrošinātai krājaizdevu sabiedrībai, krājaizdevu asociācijai vai iestādei, ko IRS apstiprinājusi pilnvarotā darbība. vai aizbildnis.” Ja vēlaties izmantot SDIRA priekšrocības, jums būs nepieciešams turētājbankas, kas specializējas SDIRA un piedāvā īpašus netradicionālus aktīvu ieguldījumus, kuros jūs veicat. interesē.
SDIRA turētājbankas nesniedz ieguldījumu konsultācijas. Konta īpašnieki ir atbildīgi par savu izpēti un ieguldījumu atlasi.
Labākās vietas SDIRA atvēršanai
SDIRA turētājbanka var būt banka, krājaizdevu sabiedrība, brokeru sabiedrība vai cita IRS apstiprināta firma (to varat atrast tiešsaistē, meklējot “SDIRA turētājbanka”). Lai palīdzētu jums sākt, šeit ir piecu no tiem kopsavilkums labākie pašregulētie IRA uzņēmumi par 2022. gadu.
| SDIRA glabātāji | ||
|---|---|---|
| SDIRA glabātājs | Pros | Mīnusi |
| Akciju trests | Plaša SDIRA pieredze, bez transakciju komisijas maksas, pilns alternatīvu investīciju klāsts | Virs vidējās administratīvās maksas, bez čeku grāmatiņas kontroles |
| uDirect IRA | Nekustamo īpašumu eksperti, čeku grāmatiņas kontrole, zema gada administratīvā maksa | Apgrūtinošs konta iestatīšanas process |
| Uzticības grupa | Plaša SDIRA pieredze, patentēts tiešsaistes portāls, noderīga satura bibliotēka | Nav čeku grāmatiņas kontroles |
| Alto IRA | Racionalizēta tehnoloģiju platforma, vienkārša konta iestatīšana, zemas maksas | Relatīvs jaunpienācējs, sarežģīts maksas grafiks |
| Raķešu dolārs | Rentabls lielākiem portfeļiem, vienkārša konta iestatīšana, čeku grāmatiņas kontrole | Relatīvs jaunpienācējs, augsta uzstādīšanas maksa |
Vienmēr izpildiet savu pienācīgu rūpību SDIRA turētājbankā pirms konta atvēršanas. SDIRA ir ne tikai stingrāki noteikumi nekā tradicionālajiem IRA, bet arī nozare piesaista negodīgus uzņēmumus, kas upurē investorus.
Kādi ir iemaksu ierobežojumi pašmērķīgiem individuālajiem pensijas kontiem (SDIRA)?
Pašvaldības individuālā pensijas konta (SDIRA) iemaksu ierobežojumi ir tādi paši kā standarta IRA. 2022. gadā varat iemaksāt līdz pat 6000 $. Ja esat 50 gadus vecs vai vecāks, varat pievienot 1000 ASV dolāru atgūšanas ieguldījums kopā par 7000 USD.
Ko jūs varat iegādāties ar SDIRA?
Galvenā SDIRA izmantošanas priekšrocība ir tā, ka varat ieguldīt netradicionālos (aka alternatīvos) aktīvos. Standarta IRA parasti attiecas tikai uz akcijām, obligācijām, kopfondiem un noguldījumu sertifikāti (CD). Turpretim SDIRA var glabāt daudzu veidu nekustamo īpašumu (vispopulārākais SDIRA īpašums), kas ir noteikti vērtīgi metāli, nodokļu ķīlas tiesības, privātās hipotēkas, kriptovalūtas, privātais kapitāls, partnerības, zirgi, mājlopi un lauksaimniecības zeme. Turētājbankas piedāvā dažādas ieguldījumu iespējas, tāpēc pārliecinieties, ka nepieciešamie aktīvi ir daļa no turētājbankas klāsta.
Vai man vajadzētu ieguldīt tradicionālajā vai Roth IRA?
Standarta IRA un SDIRA var strukturēt kā tradicionālo vai Roth versiju. Galvenā atšķirība ir nodokļu priekšrocības laiks.
- Tradicionālā IRA — jūs atskaitīt iemaksas, kad tās veiktas un vēlāk maksāt nodokļus par izņemšanu.
- Rots IRA - Tu maksā nodokļi par iemaksām, kad tās tiek veiktas un saņemiet beznodokļu izņemšanu vēlāk.
Nav iespējams paredzēt jūsu aiziešanu pensijā nodokļu grupa— galu galā jūsu finansiālais stāvoklis un nodokļu likumi šajā laikā var mainīties. Tomēr parasti ir laba ideja izvēlēties Rota ceļu, ja plānojat, ka aizejot pensijā, būsiet augstākā grupā. No otras puses, tradicionālā IRA ir vispiemērotākā, ja jums ir nepieciešams nodokļu atvieglojums tagad vai paredzat, ka pēc darba gadiem būsiet zemākā nodokļu kategorijā.
Bottom Line
SDIRA ļauj ieguldīt aktīvos, kas nav ierobežoti ar parastajiem IRA, piedāvājot lielāku diversifikāciju un potenciāli lielāku atdevi šajā procesā. Tomēr, lai gan viņiem ir lielāka elastība un izvēles iespējas nekā parastajiem brālēniem, viņiem ir vairāk noteikumu un risku, un tiem ir stāvāka mācīšanās līkne. Attiecīgi SDIRA ir vislabāk piemērotas cilvēkiem kuriem jau ir pieredze ar netradicionāliem ieguldījumiem un vēlaties tos turēt a nodokļu atvieglojumi konts.