Mājokļa izdevumu attiecības definīcija

Kas ir mājokļa izdevumu attiecība?

Mājokļa izdevumu attiecība ir attiecība, kas salīdzina mājokļa izdevumus ar ienākumiem pirms nodokļu nomaksas. Aizdevēji to bieži izmanto kvalificētiem aizņēmējiem aizdevumi. Mājokļa izdevumu attiecību var saukt arī par front-end koeficientu.

Kā darbojas mājokļa izdevumu attiecība

Mājokļa izdevumu attiecība ir viens rādītājs, ko izmanto, novērtējot aizņēmēja kredīta profilu. Tas visbiežāk tiek ņemts vērā hipotekārajā aizdevumā, analizējot potenciālā aizņēmēja spēju atmaksāt hipotekāro parādu mājoklim.

Šo attiecību parasti izmanto kopā ar parāds pret ienākumiem nosakot maksimālo kredīta līmeni, ko attiecināt uz aizņēmēju. Ienākumu koeficients ir būtiska parakstīšanas procesa sastāvdaļa, un tas var atturēt aizņēmēju no kredīta apstiprinājuma saņemšanas pat ar labu kredītreitingu.

Mājokļa izdevumu attiecība pret. Parāda un ienākumu attiecība

Mājokļa izdevumu attiecība tiek saukta arī par priekšējās daļas attiecība jo tā ir aizņēmēja kopējā parāda un ienākumu daļēja sastāvdaļa, un to var uzskatīt par pirmo hipotekārā kredīta parakstīšanas procesā. Mājokļa izdevumu attiecībai ir jāatklāj aizņēmēja ienākumi pirms nodokļu nomaksas, kas ir būtisks faktors gan mājokļa izdevumu attiecībai, gan parāda un ienākumu attiecībai.

Aprēķinot mājokļa izdevumu attiecību, parakstītājs summē visas a iespējamo hipotēkas pamatsummu un procentu maksājumus, īpašuma nodokļus, risku apdrošināšana, hipotēkas apdrošināšanaun asociācijas nodevas.

Pēc tam mājokļa izdevumu summu dala ar aizņēmēja ienākumiem pirms nodokļu nomaksas, lai iegūtu mājokļa izdevumu attiecību. Mājokļa izdevumu attiecību var aprēķināt, izmantojot ikmēneša maksājumus vai gada maksājumus. Mājokļa izdevumu attiecības slieksnis hipotekāro kredītu apstiprināšanai parasti ir 28%.

Parāds pret ienākumiem

Parāds pret ienākumiem ir arī vēl viena būtiska aizdevuma apstiprināšanas sastāvdaļa. Ja jūs apsverat hipotekāro kredītu, kredīta izsniedzējs iegūs vidējo naudas summu, ko maksājat kreditoriem katru mēnesi. Pēc tam kopsumma tiek dalīta ar aizņēmēja ikmēneša ienākumiem, lai noteiktu viņu parāda attiecību pret ienākumiem. Lai saņemtu aizdevumu, aizņēmējiem parasti jābūt parāda un ienākumu attiecībai 36% vai mazāk.

Hipotēku parakstītāji ņems vērā iespējamo stresu, ko hipotēkas maksājums papildinās aizņēmēja kredīta profilam. Tāpēc, nosakot maksimālo summu hipotēka Ja aizņēmējam ir pieejams kredīts, parakstīšanas analīze ietver hipotētiskus ikmēneša scenārijus hipotēkas maksājumus un iespējamo ietekmi gan uz mājokļa izdevumu attiecību, gan parāda un ienākumu attiecību līmeņos.

Īpaši apsvērumi

Mājokļa izdevumu attiecība, kas ir augstāka par standarta 28%, aizdevējiem var būt pieņemama, pamatojoties uz tādiem kompensējošiem faktoriem kā zema aizdevuma attiecība pret vērtību un/vai lieliska kredītvēsture. Turklāt pieteikšanās kopā ar līdzaizņēmēju var samazināt mājokļa izdevumu attiecību, tāpat var izvēlēties noteiktus hipotēkas produktus ar sākotnēji zemiem maksājumiem.

Aizņēmēji, kas domā par iespējamu mājokļa kredīta iegādi, plānojot ikmēneša budžetu, varētu vēlēties izmantot 28% un 36% līmeni. Mēneša mājokļa izdevumu saglabāšana 28% apmērā no aizņēmēja ienākumiem var palīdzēt izveidot aprēķinu par to, cik daudz aizņēmējs var atļauties ik mēnesi maksāt par hipotēku. Parasti, saglabājot kopējo parādu pret ienākumiem tālu zem 36%, aizņēmējs var arī vieglāk iegūt visu veidu kredītus un īpaši hipotekāro kredītu, piesakoties hipotekārajam kredītam.