FHA 203 (k) Aizdevuma definīcija

Kas ir FHA 203 (k) aizdevums?

FHA 203 (k) aizdevums ir valdības apdrošināts hipotēkas veids, kas ļauj aizņēmējam ņemt vienu aizdevumu diviem mērķiem-jo īpaši mājokļa iegādei un mājas atjaunošanai. FHA 203 (k) aizdevums ir saistīts ar rehabilitāciju vai remontu mājā, kas kļūs par ieķīlātāja galveno dzīvesvietu.FHA 203 (k) faktiski ir FHA celtniecības aizdevums.

Izpratne par FHA 203 (k) aizdevumiem

FHA 203 (k) aizdevums ir paredzēts, lai mudinātu ģimenes ar zemiem un vidējiem ienākumiem iegādāties mājas, kurām ir ļoti nepieciešams remonts, jo īpaši mājas, kas atrodas vecās kopienās. Programma ļauj privātpersonai iegādāties māju un atjaunot to vienā

fiksēts- vai hipotēka ar regulējamu likmi.Aizņemtā summa ietver mājokļa iegādes cenu un atjaunošanas izmaksas, ieskaitot materiālus un algotus darbus.

Aizdevums var segt arī pagaidu mājokļa finansējumu (ja nepieciešams), kas varētu būt īres maksa par laiku, kamēr māja tiek rehabilitēta. Divējāda mērķa aizdevums novērš aizņēmēja nepieciešamību iesniegt divus atsevišķus pieteikumus hipotēkai un a aizdevums mājokļa atjaunošanai, kuru var neapstiprināt banka vai arī tas var nākt par augstākām kopējām izmaksām.

Parasti aizdevēji savu drošības un dzīvotspējas standartu dēļ nevēlas piedāvāt hipotēku īpašumam, kam nepieciešams kapitālais remonts. FHA 203 (k) aizdevumi, kurus nodrošina valsts, sniedz pārliecību aizdevējiestādēm, jo ​​mājokļa atjaunošanas izmaksas ir iekļautas hipotēkas paketē.Renovācijas maksa ir ievietota darījuma depozīts kontā un izmaksā darbuzņēmējiem, kad darbs ir pabeigts.Mājas pilnīgai atjaunošanai nevajadzētu aizņemt vairāk par sešiem mēnešiem, kā izklāstīts FHA rokasgrāmatā par 203 (k) aizdevumu.

Kredītu veidi 203 (k)

Ir divu veidu 203 (k) aizdevumi - racionalizēts 203 (k) un standarta 203 (k). Aizdevums attiecas tikai uz privātpersonām un ģimenēm, kuras plāno īpašumu padarīt par galveno dzīvesvietu. Tas nozīmē, ka nekustamā īpašuma investori un māju pāršķirstītāji neatbilst prasībām. Par veiktajiem darbiem jānoslēdz līgums ar licencētu palīgstrādnieku, un to nedrīkst veikt hipotēkas devējs.

Streamline 201 (k): minimāls remonts

Māja, kurai nav nepieciešams daudz strādāt, parasti tiktu apmaksāta, izmantojot modernizētu vai "ierobežotu" 203 (k). Šī opcija neietver mājas strukturālos darbus, piemēram, jaunu telpu pievienošanu vai ainavu veidošanu, un mājām jābūt dzīvojamām visā atjaunošanas periodā. Remonts saskaņā ar modernizēto 203 (k) ir ierobežots līdz 35 000 USD.

2013. gada standarts (k): Plašs darbs

203. Minimālā summa, ko var aizņemties, ir 5000 USD.

Daži remontdarbi, uz kuriem attiecas aizdevums FHA 203 (k), ietver santehniku, grīdas segumu, krāsošanu, siltuma un gaisa kondicionēšanas sistēmas, vannas istabas un virtuves pārveidošanu, veselības un drošības standartus, ainavas uzlabojumus, piekļuves rīku ieviešanu invalīdiem, enerģijas taupīšanas sistēmu un logu un durvju pievienošanu nomaiņas.

Remonts, kas tiek uzskatīts par ekstravagantu vai greznu (piemēram, baseini vai uzlabojumi, kas nebūtu pastāvīga īpašuma daļa, piemēram, lapenes), netiek segts ar FHA 203 (k) aizdevumu.

Kā aizdevēji izmanto FHA 203 (k) aizdevumu?

Gadā tika izveidota Federālā mājokļu pārvalde (FHA) Lielā depresija, kurā tika novērots augsts ierobežojumu un saistību neizpildes līmenis. FHA kalpoja, lai mudinātu bankas izsniegt mājokļa kredītus ienākumiem ar zemiem un vidējiem ienākumiem, personām ar zemiem kredītreitingiem vai pirmreizējiem mājokļu pircējiem, kuriem nav kredītvēstures. Tas palīdzēja stimulēt ekonomiku, jo cilvēkiem, kuri parasti netiktu apstiprināti aizdevumam, tika izsniegtas hipotēkas. FHA aizdevums tika izveidots, lai apdrošinātu šāda veida hipotēkas, lai gadījumā, ja aizņēmējs pēc noklusējuma, FHA iesaistītos, lai segtu maksājumus, tādējādi samazinot saistību neizpildes risku aizdevējs.

Pelnošie ar lieliem ienākumiem parasti izvēlas pirkt jaunākos un attīstītākos pilsētas rajonos. FHA ieviesa aizdevumu 203 (k), lai īpaši mudinātu pelnītājus ar zemiem ienākumiem, kuri neatbilst standarta hipotēkai, izvēlēties dzīvot nolaistos mikrorajonos un tos uzlabot.

FHA 203 (k) aizdevuma saņemšana

Ir svarīgi atzīmēt, ka FHA nav aizdevējs; drīzāk tas ir hipotekārais apdrošinātājs. Jūs saņemat FHA 203 (k) aizdevumu, piesakoties caur savu banku, krājaizdevu sabiedrību vai citu aizdevēju. Ne visi aizdevēji piedāvā šos aizdevumus. Lai atrastu apstiprinātu aizdevēju, skatiet HUD apstiprināto aizdevēja meklēšanu.

Tas nav arī mājas apdrošinātājs vai garantijas sniedzējs. Mājas pircējiem joprojām ir jāiegādājas mājokļa apdrošināšana un garantijas savai mājai un īpašumam.

Plusi un mīnusi FHA 203 (k) aizdevumiem

Tāpat kā citi FHA aizdevumi, indivīds var veikt tikai 3,5%lielu iemaksu.Tā kā aizdevumu apdrošina FHA, aizdevēji var piedāvāt zemākas procentu likmes 203 (k) aizdevumam, salīdzinot ar to, ko aizņēmēji var kotēt citur. Procentu likmes katram aizņēmējam būs atšķirīgas atkarībā no viņa kredītvēstures. Lai gan FHA ļauj personām ar kredīta rādītājiem, kas ir zemāks par 580, pieteikties 203 (k), daži aizdevēji var pieprasīt augstāku punktu skaitu no 620 līdz 640, lai to izsniegtu.Tas joprojām ir zemāks par 720 punktu skaitu, kas nepieciešams standarta hipotēkai.

Tomēr FHA 203 (k) aizdevums nav bez izmaksām. An iepriekšēja hipotēkas apdrošināšanas prēmija jāmaksā katru mēnesi aizņēmējam. Aizdevējiestāde var iekasēt arī papildu maksu. Papildus finansiālajām izmaksām aizņēmējam ir nepieciešami stingri dokumenti un ilgstoši laiks, kas nepieciešams, lai saņemtu atbildi no FHA un aizdevējs, ir faktori, kas jāņem vērā, piesakoties programmu. Kopumā indivīds ar zemu kredītreitingu, kurš vēlas iegūt mājokli, kuru, iespējams, vajadzēs labot un modernizēt, var saprast, ka FHA 203 (k) ir liels ieguvums, kas pārsniedz tās izmaksas.