Iepriekšējā parāda un ienākumu attiecības (DTI) definīcija
Kāda ir parāda un ienākumu attiecība (DTI)?
Priekšējā parāda un ienākumu attiecība (DTI) ir DTI variācija, kas aprēķina, cik daudz personas bruto ienākumi virzās uz mājokļa izmaksām. Ja mājas īpašniekam ir hipotēka, DTI parasti aprēķina kā mājokļa izdevumus (piemēram, hipotēkas maksājumus, hipotēkas apdrošināšanu utt.), Dalot ar bruto ienākumiem. Turpretī aizmugures DTI aprēķina bruto ienākumu procentuālo daļu citiem parāds veidi, piemēram, kredītkartes vai automašīnu aizdevumi. Jūs varat arī dzirdēt šos koeficientus, kas attiecīgi tiek apzīmēti kā "1. korpuss" un "2. korpuss" vai "Pamata" un "Plašs".
Galvenās maltītes:
- Sākotnējā parāda attiecība pret ienākumiem (DTI) jeb mājokļu attiecība aprēķina, cik liela daļa no personas bruto ienākumiem tiek tērēta mājokļa izmaksām.
- Priekšējās klases DTI parasti aprēķina kā mājokļa izdevumus (piemēram, hipotēkas maksājumus, hipotēkas apdrošināšanu utt.), Dalot ar bruto ienākumiem.
- Papildu DTI aprēķina procentuālo daļu no bruto ienākumiem, kas iztērēti citiem parāda veidiem, piemēram, kredītkartēm vai automašīnu aizdevumiem.
- Aizdevēji parasti dod priekšroku DTI, kas nav lielāks par 28%.
Iepriekšējā parāda un ienākumu attiecības (DTI) izpratne
DTI ir pazīstams arī kā hipotēkas un ienākumu attiecība vai mājokļu attiecība. To var pretstatīt aizmugures attiecība.
Sākotnējā parāda un ienākumu attiecības (DTI) aprēķināšana
Front-End DTI=(Bruto mēneša ienākumiMājokļa izdevumi)∗100
Lai aprēķinātu priekšējo DTI, saskaitiet paredzamos mājokļa izdevumus un daliet to ar to, cik nopelnāt katru mēnesi pirms nodokļu nomaksas (jūsu bruto ikmēneša ienākumi). Reiziniet rezultātu ar 100, un tā ir jūsu priekšējās daļas DTI attiecība. Piemēram, ja visu ar mājokli saistīto izdevumu kopsumma ir USD 1000 un ikmēneša ienākumi ir USD 3000, jūsu DTI ir 33%.
Kas ir vēlamā parāda un ienākumu attiecība (DTI)?
Lai pretendētu uz hipotēku, aizņēmējam bieži ir jābūt parāda un ienākumu attiecībai, kas ir mazāka par norādīto līmeni. Rēķinu apmaksa laikā, stabili ienākumi un labs kredīta rādītājs ne vienmēr kvalificēs tevi a hipotēka aizdevums. Hipotekārās kreditēšanas pasaulē jūsu DTI nosaka, cik tālu jūs esat no finanšu postījumiem. Vienkārši sakot, tas ir jūsu mājokļa izdevumu un ikmēneša parāda saistību salīdzinājums ar nopelnīto.
Augstāki rādītāji mēdz palielināt varbūtību noklusējuma uz hipotēkas. Piemēram, 2009. 2009. gadā valdība ieviesa aizdevuma modifikācija programmas, mēģinot panākt, lai priekšējās klases DTI būtu zem 31%.
Aizdevēji parasti dod priekšroku DTI, kas nav lielāks par 28%. Patiesībā, atkarībā no jūsu kredītreitinga, uzkrājumiem un pirmās iemaksas, aizdevēji var pieņemt augstākus rādītājus, lai gan tas ir atkarīgs no hipotekārā kredīta veida. Tomēr daudzi finanšu speciālisti hipotēkas aizdevumu pieteikumiem faktiski uzskata, ka aizmugures DTI ir svarīgāka.
Īpaši apsvērumi
Gatavojoties hipotēkas pieteikumam, acīmredzamākā stratēģija priekšējā līmeņa DTI samazināšanai ir parāda dzēšana. Tomēr lielākajai daļai cilvēku nav naudas, lai to izdarītu, saņemot hipotēku - lielākā daļa ietaupījumu tiek novirzīti pirmā iemaksa un slēgšanas izmaksas. Ja domājat, ka varat atļauties hipotēku, bet jūsu DTI pārsniedz limitu, a līdzparakstītājs varētu palīdzēt.