Hipotēku kapitāla izņemšana (MEW)
Ko nozīmē hipotēkas kapitāla izņemšana?
Hipotēku kapitāla izņemšana (MEW) ir izņemšana pašu kapitāls no mājokļa vērtības, izmantojot aizdevumu pret tirgus vērtība no īpašuma. Hipotēkas kapitāla izņemšana samazina īpašuma reālo vērtību par jaunu saistību skaitu pret to.
Izpratne par hipotēkas kapitāla izņemšanu (MEW)
Hipotēku kapitāla izņemšana ir ierasta prakse ekonomikas uzplaukuma un mājokļu cenu pieauguma laikā. Ja vērtību īpašuma pieaugums ir tāds pats kā hipotēkas kapitāla izņemšanai, mājokļa reālā vērtība paliek nemainīga. Rodas problēmas, kā tas notika finanšu krīzes laikā 2007. – 2009. Gadā, kad mājokļu cenas samazinās līdz zemākajai vērtībai saistības izcils, jo tas īpašniekam rada negatīvu patieso īpašuma vērtību.
Piemēram, pieņemsim, ka kādam ir 95 000 ASV dolāru hipotēka mājokļa bilance, un mājas tirgus vērtība ir 140 000 USD. Mājas īpašniekam var būt tiesības iegūt MEW līdz USD 45 000, kas ir tirgus vērtība, atņemot hipotēkas atlikumu, lai atrastu 45 000 USD pašu kapitālā. Ja mājas īpašnieks iegūst MEW 10 000 ASV dolāru apmērā, pašu kapitāla vērtība samazinās no 45 000 USD līdz 35 000 USD.
Kāpēc ir svarīgi ņemt hipotēkas akcijas
Hipotēku kapitāla izņemšana ir aizdevumi, kuros tiek izmantota ieķīlātā īpašuma vērtība kā nodrošinājums. Ja īpašums ir vērts vairāk nekā ir parādā, tas tiek uzskatīts par pozitīvu pašu kapitālu. Šajā gadījumā pašu kapitālu varētu izmantot kā nodrošinājumu jaunam MEW.
Aizņemties pret mājas kapitālu MEW veidā ir vienkārši nodrošinājumu no aktīva. MEW var izmantot, lai izņemtu skaidru naudu no tā, ko parasti uzskata par nelikvīds aktīvu vai aktīvu, kuru nav viegli atgriezt skaidrā naudā. Mājas kapitāla izņemšana noved pie aktīva samazināšanas tādā veidā, kas nerada ķīlu pret visu aktīvu. Tomēr MEW var būt riskanti, ņemot vērā iespēju, ka ieķīlātā īpašuma vērtība var samazināties pēc pašu kapitāla izņemšanas. Šādā gadījumā hipotēkas atlikums var pārsniegt ieķīlātā īpašuma tirgus vērtību.
Mājas kapitāls ir mājas īpašnieka vērtība interese savās mājās. Šī vērtība laika gaitā svārstās, jo tiek veikti maksājumi par hipotēku, un tirgus spēki ietekmē šī īpašuma pašreizējo vērtību. Pašu kapitālu var iegūt ar iemaksu mājokļa sākotnējās iegādes laikā vai ar hipotēkas maksājumiem, un pašu kapitāla vērtību var palielināt par īpašuma vērtību atzinību.