5 soļi hipotēkas iegūšanai

Dažādi faktori var atturēt jūs no kvalifikācijas hipotēka. Lielie ietver zemu kredīta rādītājs, nepietiekami ienākumi vēlamajam aizdevuma lielumam, nepietiekami pirmā iemaksa un pārmērīgs parāds. Tomēr visi šie faktori ir jūsu kontrolē. Apskatīsim jūsu iespējas pārvarēt visas saistības, kas jums varētu būt kā aizņēmējam.

1. Labojiet savu kredītu un palieliniet savu rezultātu
Aizdevējiem jūsu kredītreitings norāda uz iespējamību, ka katru mēnesi veiksit hipotekāros maksājumus pilnā apmērā un laikā. Tāpēc lielākajai daļai aizdevumu, jo zemāks ir jūsu kredītreitings, jo augstāks procentu likme tiks kompensēts palielinātais risks aizdot jums naudu. Ja jūsu kredītreitings ir zem 620, jūs tiksit ņemts vērā subprime un vispār būs grūtības saņemt aizdevumu, nemaz nerunājot par aizdevumu ar izdevīgiem nosacījumiem. No otras puses, ja jums ir a kredīta rādītājs virs 800, jūs viegli varēsit iegūt labāko pieejamo procentu likmi (pazīstama arī kā par likmi).

Pasākumi, kurus varat veikt, lai salīdzinoši ātri uzlabotu savu kredītreitingu, ir apgrozāmo maksājumu samazināšana

patērētāju parādi, piemēram, kredītkartes vai auto aizdevumi, turpmākajos pirkumos izmantot savu debetkarti, nevis kredītkartes, katru mēnesi savlaicīgi samaksāt rēķinus un labot kļūdas uz tava kredīta ziņojums. Tomēr daži trūkumi, piemēram, nopietni novēloti maksājumi, iekasēšana, lādiņi, bankrots un ierobežošana, tiks izārstēts tikai ar laiku.

Papildus atbildīgam esošā kredīta pārvaldīšanai neatveriet jaunus kredīta kontus. Pieteikšanās jaunam kredītam īslaicīgi pazemina jūsu kredītreitingu, un pārāk daudz pieejamo kredītu tiek uzskatīta arī par brīdinājuma zīmi. Aizdevēji var baidīties, ka, ja jums ir daudz pieejamo kredītu, jūs kādu dienu to izmantosit un nelabvēlīgi ietekmēsit savas iespējas veikt hipotekāros maksājumus.

2. Iegūstiet darbu ar augstāku atalgojumu
Ja aizdevēji saka, ka jūsu ienākumi nav pietiekami lieli, jautājiet viņiem, cik daudz jums vēl ir jānopelna, lai pretendētu uz vēlamo aizdevuma summu. Pēc tam mēģiniet atrast jaunu darbu savā esošajā darba līnijā, kur varēsit nopelnīt tik daudz naudas.

Tā kā aizdevējiem patīk redzēt stabilu nodarbinātības vēsturi, jums būs jāpaliek tajā pašā darba līnijā, lai šī stratēģija būtu veiksmīga. Tas var būt neapmierinoša ziņa aizņēmējiem, jo, pilnībā mainot profesiju, varētu būt vislabākās iespējas palielināt algu. Tomēr uzņēmumu maiņa var būt arī labs veids, kā ievērojami palielināt ienākumus. Ievērojami paaugstinājumi no esošajiem darba devējiem nav tik bieži, bet jauns darba devējs zina, ka viņam tas būs jādara piedāvājums kaut kas īpašs, lai jūs varētu pārslēgties.

Ja ar uzņēmuma maiņu šobrīd nepietiks, lai saņemtu nepieciešamo paaugstinājumu, padomājiet par lietām, ko varat darīt salīdzinoši ātri, lai padarītu sevi vērtīgāku darba devējiem. Vai ir kāda tālākizglītības programma, kuru varētu pabeigt? Ja jūs esat juridiskais sekretārs, vai jūs varētu kļūt par advokātu? Ja esat reģistratūra, vai jūs varētu kļūt par sekretāru? Karjeras konsultants vai galvas mednieks, iespējams, varētu jums sniegt konkrētus norādījumus par jūsu situāciju par to, kā uzlabot savu tirgojamību un kā sasniegt savus ienākumu mērķus.

Diemžēl nepilna laika darba iegūšana papildus pilna laika darbam var nenodrošināt to, ko aizdevēji uzskata par atbilstošiem ienākumiem. Nepilna laika darbu var uzskatīt par pagaidu darbu, un, tā kā hipotēkas dzēšanai, iespējams, vajadzēs vismaz 15 gadus, aizdevēji meklē jūs ilgtermiņa ienākumu stabilitāte.

3. Saglabāt kā traku
Jo lielāks tavs pirmā iemaksa, jo mazāks jums būs nepieciešams aizdevums. Arī zemāks jūsu aizdevuma un vērtības attiecība (LTV attiecība), jo mazāk riskanti aizdevēji jūs uzskatīs. Abi šie faktori ļaus jums iegūt aizdevumu. Ņemiet vērā, ka, iespējams, jums būs jāsasniedz noteikts pirmās iemaksas slieksnis, piemēram, 10% vai 20% (20% ir visparastākais), pirms jums palīdzēs lielāka iemaksa. kvalificēties aizdevumam.

4. Nemaksājiet vairāk par bankas novērtēto vērtību
Banka negribēs aizdot vairāk, nekā māja ir vērta, jo, ja jūs darījumu zaudēsiet, tās var zaudēt slēgt un ir parādā vairāk, nekā banka par to varēja saņemt. Arī 20% pirmā iemaksa kļūst daudz mazāk vērtīga, ja māja ir par 20% mazāka nekā pirkuma cena. Nodrošinājums vērtība ir svarīga aizdevējiem, tāpēc to vajadzētu ņemt vērā, veicot piedāvājumu iegādāties īpašumu.

5. Samaziniet savu parādu
Aizdevējam pārmērīgs parāds nav noteikts skaitlis - tas ir kopējais ikmēneša parāda maksājums, kas ir pārāk augsts, lai jūs varētu atļauties pieprasīto ikmēneša hipotēkas maksājumu. Izlemjot, cik lielu aizdevumu jūs pretendējat, aizdevēji ņems vērā tā saukto priekšējās daļas attiecība, vai procentuālo daļu no jūsu bruto ikmēneša ienākumiem, ko izmantos jūsu mājas maksājums (pamatsumma, procenti, īpašuma nodoklis un māju īpašnieku apdrošināšana), un aizmugures attiecība, vai procentuālo daļu no jūsu bruto ikmēneša ienākumiem, ko izmantos mājokļa maksājums, kā arī citas jūsu ikmēneša saistības, piemēram, studentu aizdevumus, kredītkartes un automašīnas maksājumus.

Jo lielāks parāds jums ir jāatmaksā katru mēnesi neatkarīgi no tā, vai tas ir “labs parāds”, piemēram, studentu aizdevums, vai “slikts parāds”, piemēram, ar augstiem procentiem kredītkarti, jo zemāku ikmēneša mājokļa maksājumu aizdevēji izlems, vai varat to atļauties, un jo zemāka būs pirkuma cena atļauties. Samazinot savu parādu ir viens no ātrākajiem un efektīvākajiem veidiem, kā palielināt aizdevuma lielumu, uz kuru varat pretendēt.

Bottom Line

Kvalificēties hipotēkai ne vienmēr ir viegli. Aizdevēji pieprasa visiem pretendentiem izpildīt noteiktus finanšu testus un vadlīnijas un pieļaut ierobežotu elastību šo noteikumu ietvaros. Ja vēlaties iegūt hipotēku, jums jāiemācās spēlēt spēli, un, visticamāk, jūs uzvarēsit, ja veiksit šeit aprakstītās darbības.