Privāts vs. Federālās koledžas aizdevumi: kāda ir atšķirība?

Privāts vs. Federālās koledžas aizdevumi: pārskats

Izglītība koledžā ir galvenā prioritāte daudziem cilvēkiem, taču arvien pieaugošās izmaksas daudzām ģimenēm to finansiāli nespēj sasniegt. Ja jums nav uzkrājumu, lai segtu jūsu vai jūsu bērna koledžas izglītību, jums, iespējams, būs jāpārbauda savas aizdevuma iespējas.

Privātie aizdevumi

Privātie koledžas aizdevumi var nākt no daudziem avotiem, tostarp bankām, krājaizdevu sabiedrībām un citām finanšu iestādēm.

Jūs varat pieteikties privātajam aizdevumam jebkurā laikā un izmantot naudu jebkuriem izdevumiem, kurus vēlaties, ieskaitot mācību maksu, istabu un ēdināšanu, grāmatas, datorus, transportu un uzturēšanās izdevumus.

Atšķirībā no dažiem federālajiem aizdevumiem privātie aizdevumi nav balstīti uz finansiālām vajadzībām. Patiesībā jums, iespējams, būs jānokārto a kredīta pārbaude lai pierādītu savu kredītspēju. Ja jums ir maza kredītvēsture vai tās nav vispār, vai a nabaga, jums var būt nepieciešams a līdzrakstītājs par aizdevumu.

Privātajiem aizdevumiem var būt arī augstāki aizņēmēju limiti nekā federālajiem aizdevumiem.

Federālie aizdevumi

Federālos studentu kredītus pārvalda ASV Izglītības departaments. Viņiem parasti ir zemākas procentu likmes un elastīgāki atmaksas plāni nekā privātiem aizdevumiem. Procenti par šiem aizdevumiem ir apturēti 2020. gada ekonomiskās krīzes laikā vismaz līdz septembrim. 30, 2021.

Lai pretendētu uz federālo aizdevumu, jums būs jāaizpilda un jāiesniedz valdības aizdevums Bezmaksas pieteikums federālajam studentu atbalstam (FAFSA). FAFSA uzdod virkni jautājumu par studenta un vecāku ienākumiem un ieguldījumiem, kā arī citiem būtiskiem jautājumiem, piemēram, vai ģimenei ir citi bērni koledžā. Izmantojot šo informāciju, FAFSA nosaka jūsu Paredzamais ģimenes ieguldījums (EFC). Šo skaitli izmanto, lai aprēķinātu, cik daudz palīdzības esat tiesīgs saņemt.

Finanšu palīdzības biroji koledžās un universitātēs izlemj, cik daudz palīdzības piedāvāt, atņemot jūsu EFK apmeklējuma izmaksas (COA). Apmeklēšanas izmaksas ietver mācību maksu, nepieciešamās maksas, telpu un tāfeles, mācību grāmatas un citus izdevumus.

Lai palīdzētu novērst plaisu starp konkrētās koledžas izmaksām un to, ko šī ģimene var atļauties maksāt, finanšu palīdzības birojs apkopo palīdzības paketi. Šajā paketē var būt iekļauta kāda federāla kombinācija Pell Grants, federālie aizdevumi un apmaksāti darba un mācību darbi. Skolas var izmantot arī savus resursus, lai piedāvātu, piemēram, stipendijas. Būtiska atšķirība starp dotācijām un aizdevumiem ir tā, ka dotācijas nekad nav jāatmaksā (izņemot retus gadījumus), bet aizdevumi galu galā to atmaksā.

Federālo aizdevumu veidi

Viljams D. Ford federālā tiešā aizdevuma programma ir lielākā un pazīstamākā no visām federālajām studentu aizdevumu programmām. Šos aizdevumus dažreiz sauc par Stafford aizdevumi, iepriekšējās programmas nosaukums. Ir četri federālo tiešo aizdevumu pamatveidi:

• Tieša subsidēta aizdevums
• Tiešs bezsubsidēts aizdevums
• Tiešais PLUS aizdevums
• Tiešais konsolidācijas aizdevums

Tiešie subsidētie aizdevumi

Tie ir paredzēti studentiem ar "ārkārtas finansiālām vajadzībām". Valdība subsidē aizdevuma procentus, kamēr students ir uzņemts vismaz uz pusslodzi. Jums nav jāmaksā procenti par subsidētiem aizdevumiem, kamēr neesat beidzis studiju, un pēc tam jums ir sešu mēnešu labvēlības periods pēc skolas beigšanas, pirms jums jāsāk veikt aizdevuma maksājumus. Ja jūsu aizdevums ir atlikta, šajā laika periodā no jums netiks iekasēti procenti.

Tiešie bezsubsidētie aizdevumi

Nesubsidēti aizdevumi studentiem ir pieejami neatkarīgi no finansiālajām vajadzībām. Atšķirībā no subsidētajiem aizdevumiem to procenti sāk uzkrāties, tiklīdz esat saņēmis līdzekļus, un turpinās līdz aizdevuma pilnīgai atmaksai.

Neatkarīgie studenti, kuri piesakās tiešajam aizdevumam (atšķirībā no apgādībā esošiem studentiem, kuri piesakās kopā ar vecākiem), var pretendēt uz lielāku nesubsidēto līdzekļu summu.

Tiešajiem aizdevumiem ir vairākas pievilcīgas priekšrocības, tostarp:

• Nav nepieciešams nokārtot kredīta pārbaudi.
• Zema, fiksēta procentu likme. (Privātajiem aizdevumiem bieži ir mainīgas likmes.)
• Vairāki elastīgi atmaksas plāni.
• Nav naudas soda par aizdevuma priekšapmaksu.

Tomēr tiem ir arī daži trūkumi, piemēram:

• Zems aizdevuma limits.
• Nepieciešamība katru gadu iesniegt jaunu FAFSA veidlapu, lai saglabātu atbilstību.
• Stingrāki naudas izmantošanas ierobežojumi nekā privātiem aizdevumiem.

Tiešie PLUS aizdevumi

PLUS aizdevumi ir paredzēti koledžas studentu vecākiem un nav balstīti uz finansiālām vajadzībām. Viņiem ir vairākas pievilcīgas iezīmes, tostarp iespēja aizņemties visas koledžas izmaksas (atskaitot jebkuru citu finansiālu palīdzību vai stipendijas). Tiem ir arī salīdzinoši zema fiksēta procentu likme (bet augstāka nekā citu tiešo aizdevumu likmes veidi) un piedāvāt elastīgus atmaksas plānus, piemēram, iespēju atlikt maksājumu līdz studentam absolventi.

PLUS aizdevumiem ir nepieciešams, lai vecāks pieteikuma iesniedzējs izietu kredīta pārbaudi (vai iegūtu līdzatbildētāju vai apstiprinātāju) un katru mācību gadu atkārtoti pieprasītu līdzekļus. Vecāks ir arī juridiski atbildīgs par aizdevuma atmaksu.

Papildus bakalaura studentu vecākiem PLUS aizdevumi ir pieejami absolventiem un profesionāliem studentiem.

Tiešie konsolidācijas aizdevumi

Kad pienāks laiks atmaksāt studentu kredītus, valdība piedāvā tiešos konsolidācijas aizdevumus, kurus varat izmantot, lai apvienotu divus vai vairāk federālo izglītības aizdevumu vienā aizdevumā ar fiksētu procentu likmi, pamatojoties uz jūsu aizdevumu vidējo likmi konsolidējot.

Jūs nevarat konsolidēt privātos aizdevumus, izmantojot federālo programmu, bet privātie aizdevēji var konsolidēt jūsu aizdevumus - gan privātos, gan federālos -, nomaksājot vecos aizdevumus un izsniedzot jaunu. To bieži sauc par refinansēšanu.

Refinansējot ar privātu aizdevēju, dažos gadījumos jūs varat iegūt zemāku procentu likmi, taču jūs zaudēsit elastīgās atmaksas iespējas un patērētāju aizsardzību, kas ir saistīta ar federālajiem aizdevumiem. Ja jums ir gan federālie, gan privātie aizdevumi, ir jēga apvienot federālos aizdevumus, izmantojot valdības programmu, un pārējos refinansēt ar privātu aizdevēju.

Īpaši apsvērumi

Prezidents Džo Baidens un viņa administrācija ir pauduši atbalstu 10 000 ASV dolāru studentu aizdevuma parāda piedošanai vienam aizņēmējam. Ir vērts atzīmēt, ka tas attiektos tikai uz federālajiem aizdevumiem. Turklāt Baidena administrācija ir ierosinājusi arī jaunu, uz ienākumiem balstītu maksājumu plānu. Tas arī attiektos tikai uz federālajiem aizdevumiem.