Kas ikvienam jāzina par finanšu nozari

Kas ir finanšu sektors?

Finanšu sektors ir ekonomikas daļa, ko veido uzņēmumi un iestādes, kas sniedz finanšu pakalpojumus komerciāliem un privātiem klientiem. Šajā nozarē ietilpst daudzas nozares, tostarp bankas, ieguldījumu sabiedrības, apdrošināšanas sabiedrības un nekustamā īpašuma firmas.

Izpratne par finanšu sektoru

Liela šīs nozares daļa rada ieņēmumus hipotēkas un aizdevumi, kas iegūst vērtību, samazinoties procentu likmēm. Ekonomikas veselība lielā mērā ir atkarīga no tās finanšu sektora spēka. Jo spēcīgāka tā ir, jo veselīgāka ir ekonomika. Vāja finanšu nozare parasti nozīmē ekonomikas vājināšanos.

Daudzi cilvēki finanšu sektoru pielīdzina Volstrīta un biržas, kas tajā darbojas. Bet tajā ir daudz vairāk. Finanšu sektors ir viena no svarīgākajām daudzu attīstīto valstu daļām. To veido brokeri, finanšu iestādes un naudas tirgi - tie visi sniedz pakalpojumus, kas nepieciešami, lai palīdzētu Main Street darboties katru dienu.

Lai ekonomika paliktu stabila, tai ir jābūt veselīgam finanšu sektoram. Šī nozare piešķir aizdevumus uzņēmumiem, lai tie varētu paplašināties, piešķir hipotēkas māju īpašniekiem un izsniedz apdrošināšanas polises, lai aizsargātu cilvēkus, uzņēmumus un viņu aktīvus. Tas arī palīdz veidot uzkrājumus pensijai un nodarbina miljoniem cilvēku.

Finanšu sektors gūst lielu daļu ieņēmumu no aizdevumiem un hipotēkām. Tie iegūst vērtību vidē, kurā procentu likmes samazinās. Ja likmes ir zemas, ekonomiskie apstākļi paver durvis lielākiem kapitāla projektiem un ieguldījumiem. Kad tas notiek, finanšu sektors gūst labumu, kas nozīmē lielāku ekonomisko izaugsmi.

Finanšu sektora grims

Kā minēts iepriekš, finanšu nozari veido daudzas dažādas nozares, sākot no bankām, ieguldījumu mājas, apdrošināšanas sabiedrības, nekustamā īpašuma mākleri, patēriņa finanšu uzņēmumi, hipotekārie aizdevēji, un ieguldījumu tresti (REIT).

Finanšu sektors ir viena no lielākajām S&P 500. Lielākie uzņēmumi finanšu sektorā ir dažas no atpazīstamākajām banku iestādēm pasaulē, tostarp:

• JPMorgan Chase (JPM)
• Velsa Fargo (WFC)
• Amerikas Banka (BAC)
• Citigroup (C)

Lai gan nozarē dominē šie lielie uzņēmumi, šajā nozarē piedalās arī citi, mazāki uzņēmumi. Apdrošinātāji ir arī nozīmīga finanšu nozares nozare, ko veido tādi uzņēmumi kā American International Group (AIG) un Chubb (CB).

Ieguldījumi finanšu sektorā

Ekonomisti bieži sasaista ekonomikas vispārējo stāvokli ar finanšu sektora veselību. Ja finanšu uzņēmumi ir vāji, tas kaitē vidusmēra patērētājam. Finanšu uzņēmumi sniedz aizdevumus uzņēmumiem, hipotēkas māju īpašniekiem un apdrošināšanu patērētājiem. Ja šīs darbības tiek ierobežotas, tas kavē izaugsmi gan mazajos uzņēmumos, gan nekustamajā īpašumā.

Finanšu akcijas ir ļoti populāri ieguldījumi portfeļa ietvaros. Lielākā daļa nozares uzņēmumu izsniedz dividendes, un tos vērtē pēc viņu finansiālās veselības stāvokļa. Laikā finanšu krīze 2007.-2008, finanšu sektors bija viens no vissmagāk cietušajiem, un tādi uzņēmumi kā Lehman Brothers iesniedza bankrota pieteikumu. Pēc pieplūduma valdības regulējums un pārstrukturēšana, finanšu sektors ir ievērojami spēcīgāks.

Līdz tirdzniecības beigām septembrī. Gada 29, finanšu sektora kopējā tirgus kapitalizācija bija 5,59 triljoni ASV dolāru.Šajā nozarē S&P 500 indekss ir bijis vājāks pēc 12 mēnešiem (TTM), kur S&P 500 ir pieaudzis par 14,3%, bet S&P 500 finanšu sektors ir krities par 13,7%. Daļa no tā pienākas Covid-19, kur vēl nav zināma galīgā ietekme uz tādām jomām kā hipotēku kavējumi un komerciālais nekustamais īpašums.

Īpaši apsvērumi

Daži no pozitīvajiem faktoriem, kas ietekmē finanšu nozari, ir šādi:

• Mēreni augošas procentu likmes. Palielinoties likmēm, finanšu pakalpojumu uzņēmumi var nopelnīt vairāk par savu naudu un kredītu, ko tie izsniedz saviem klientiem.
• Regulēšanas samazināšana. Ikreiz, kad valdība nolems samazināt birokrātiju, ieguvēji būs finanšu sektora pārstāvji. Tas nozīmē, ka tas varētu samazināt slogu, vienlaikus palielinot peļņu.
• Zemāks patēriņa parāda līmenis. samazinot parādu slogu, viņi samazina risku noklusējuma. Šī vieglākā slodze nozīmē arī to, ka viņiem var būt pielaide lielākam parādam, vēl vairāk palielinot rentabilitāti.

Turpretī ieguldītājiem jāņem vērā daži negatīvie faktori, kas ietekmē arī šo nozari:

• Straujais procentu likmju pieaugums. Ja likmes paaugstināsies pārāk ātri, pieprasījums pēc kredītiem, piemēram, hipotēkas, varētu samazināties, kas varētu negatīvi ietekmēt atsevišķas finanšu sektora daļas.
• Ražas līknes izlīdzināšana. Ja izplatība ja ilgtermiņa un īstermiņa procentu likmes krītas pārāk tālu, finanšu sektors varētu sākt cīnīties.
• Vairāk likumdošanas. Valdības regulējumam var būt liela ietekme uz finanšu nozari. Lai gan tas var palīdzēt aizsargāt patērētājus, birokrātija var kavēt uzņēmumu, kas darbojas finanšu pakalpojumu jomā.