Pilna pakalpojuma brokeru pakalpojumi vai ieguldījumi DIY?

Izvēloties ieguldījumu kontu, ir svarīgi zināt atšķirību starp konsultantiem, pilna servisa brokeriem un citiem “dari pats” atlaižu brokeriem. Katrs no šiem brokeru veidiem ir dažādas priekšrocības, bet, izvēloties labāko variantu, jāatbilst ieguldītāja īpašajām vajadzībām.

Gan pilna servisa, gan atlaižu brokeri ļauj pirkt un pārdot akcijas, obligācijas, kopfondus, biržā tirgotus fondus un citus ieguldījumu produktus. Mainīgie faktori, kas jāņem vērā, lemjot par tiem, ietver komisijas un nodevu izmaksas, konta atvēršanas minimumu, pieejamos pakalpojumus un funkcijas, piekļuvi ieguldījumu pētījumiem un instrumentiem. Vissvarīgākās ir ieguldītāja vēlmes, zināšanas un komforta līmenis attiecībā uz ieguldījumiem.

Pilna servisa brokeri

Tradicionālie pilna servisa brokeri piedāvā jums savu ieguldījumu pieredzi, konsultācijas un pakalpojumus apmaiņā pret komisijas maksu un nodevām. Pakalpojuma ietvaros tiek nodrošinātas arī dažādas administratīvās funkcijas. Kad klients apstiprina vērtspapīra pirkšanu vai pārdošanu, brokeru sabiedrība veic darījumu un organizē pienācīgus norēķinus. Uzņēmums arī rūpējas par apstiprinājumiem, pārskatiem, dividendēm, ienākumu uzskaiti un nodokļu datu sniegšanu gada beigās.

Papildus ieguldījumu portfeļu veidošanai, uzraudzībai un administrēšanai pilna servisa brokeri parasti piedāvā arī papildu pakalpojumus un produktus, kas skar dažādas klientu dzīves daļas. Tas var ietvert personīgo finanšu plānošanu, apdrošināšanu, īpašuma plānošanu, pensijas plānošanu, grāmatvedības pakalpojumus, nodokļu konsultācijas un daudz ko citu.

Klienta izmaksas par šo pilno konsultāciju, portfeļa pārvaldības un administrēšanas pakalpojumu ir augstākas maksas, kas parasti ir no 1% līdz 2% no pārvaldītajiem aktīviem gadā. Turklāt pilna servisa uzņēmumi var iekasēt komisijas maksu katru reizi, kad tiek pirkts vai pārdots vērtspapīrs.

Ideālā gadījumā saņemtie padomi un pakalpojumi ir visaptveroši un pielāgoti jūsu individuālajām vajadzībām; tas ir tas, par ko jūs maksājat.

Atlaides brokeri

Pilna servisa ieguldījumu firmas darbojas kopš mūsdienu akciju tirgu sākuma, un tās galvenokārt izmantoja pārtikušie, kas tos varēja atļauties. Viņi dominēja privāto investīciju vidē līdz atlaižu brokeriem, piemēram, Vanguard un Charles Schwab parādījās pagājušā gadsimta septiņdesmito gadu un astoņdesmito gadu vidū, padarot ieguldījumus pieejamākus cilvēkiem ar atšķirīgiem ienākumiem līmeņos.

Izmantojot atlaižu brokerus, jūs pats izlemjat, kādai jābūt jūsu vispārējai ieguldījumu stratēģijai, un jūs varat izvēlēties savas akcijas un obligācijas (portfeļa pārvaldība). Jūs rīkojaties kā jūsu padomdevējs un portfeļa pārvaldnieks.

Šāda veida brokeru pakalpojumi dažkārt piedāvā bezmaksas izglītības un izpētes rīkus, lai palīdzētu jums pieņemt lēmumus par ieguldījumiem, un var piedāvāt vairāk padomu par papildu samaksu. Starpniecības starpniecība joprojām rūpēsies par konta administrēšanu, piemēram, darījumu veikšanu un nokārtošanu, apstiprinājumu un paziņojumu sniegšanu, kā arī visus juridiski pieprasītos pārskatus.

Atlaides brokeri joprojām var iekasēt maksu, taču tās parasti ir zemākas nekā pilna servisa brokeru cenas-bieži vien zem 1%. Daži no šiem brokeriem var iekasēt augstāku maksu, vienlaikus nodrošinot labākus ieguldījumu instrumentus, un citi var iekasēt ļoti zemas maksas, vienlaikus nodrošinot tikai pamata ieguldījumu instrumentus.

Apsvērumi

Ja jūs nolemjat izvēlēties pilna servisa maršrutu, veltiet laiku novērtēt brokerus: Bez zināšanām par akcijām un obligācijām, kādai kvalifikācijai brokerim ir jāsniedz stratēģiski ieguldījumu padomi? Vai viņi ir sertificēts finanšu plānotājs (KZP)? Kādas kvalifikācijas ir brokerim drošības atlases jomā, lai izstrādātu efektīvu kopējo portfeli? Vai viņiem ir iecelts nominētais finanšu analītiķis (CFA)?

Ņemiet vērā arī to, ka uz tirdzniecību balstītajai komisijas kompensācijas struktūrai dažreiz ir iebūvēts interešu konflikts: Vai sniegtais padoms patiesi atbilst klienta interesēm vai arī tas ir piesārņots ar nepieciešamību gūt ienākumus brokerim? Kad esat izvēlējies brokeri, jums jāturpina uzraudzīt viņu darbības un jāizlemj, vai izmaksas ir tā vērtas.

Vēl viena lieta, kas jāņem vērā, ir minimālā naudas summa, kas nepieciešama, lai atvērtu kontu pie katra brokera. Dažiem brokeriem nav minimālā vai ļoti zemā, un citiem ir nepieciešami tūkstošiem dolāru. Šie minimumi atšķiras starp pilna servisa un atlaižu brokeriem.

Kopumā pilna servisa brokeri ir piemēroti ieguldītājiem, kuri vēlas cilvēka pieskārienu un norādījumus un nejūtas ērti, pieņemot investīciju lēmumus paši. Atlaižu brokeri ir vairāk piemēroti ieguldītājiem, kuri meklē ieguldījumus par zemākām izmaksām un labprāt veic ieguldījumu izpēti.

Pirms lēmuma pieņemšanas ir svarīgi nosvērt katra brokera izmaksas un ieguvumus. Lieliska vieta, kur sākt pārbaudīt dažādu brokeru pieredzi un pieredzi FINRA BrokerCheck vietne.