Mājas garantiju izpratne un novērtēšana

A mājas garantija ir pakalpojumu līguma veids, kas palīdz maksāt par to, ka tiek remontētas vai nomainītas ierīces vai sistēmas, kas sabojājas jūsu mājās. Šie līgumi bieži ir sarežģītāki, nekā izklausās, un, pēc mūsu eksperta domām, dažkārt jums jau ir pārklājums.

Investopedia runāja tikai ar mājokļa garantijas ekspertu un Amerikas vispārējās apdrošināšanas asociēto profesoru apdrošināšanas tiesību jomā Floridas štatā Čada Marzenas Universitāte par mājas garantijām, tostarp par to, ko tās sedz, cik tās maksā un vai tās ir vērts ņemot vērā. Tālāk seko mūsu rediģētā saruna.

Mājas garantiju noteikšana

Investopedia: Kas ir mājas garantija un uz kādām lietām tā attiecas?

Marzen: Mājas garantija tiek uzskatīta par pakalpojumu līgumu. Tas ir pienākums, ko ārējs uzņēmums apņemas sniegt pakalpojumu vai darbuzņēmēju, ja aptvertā ierīce vai sistēma nedarbojas, nedarbojas vai sabojājas. Tipisks mājas garantijas vai pakalpojumu līgums aptvers daudzas sistēmas un ierīces mājās - tādas lietas kā ūdens un elektrības vadi, gaisa kondicionēšanas sistēma, ledusskapis, veļas mazgājamā mašīna un žāvētājs, un trauku mazgājamā mašīna.

Par lietām, kas nav galvenās ierīces, uzņēmums var prasīt papildu samaksu. Daži cilvēki mēģina segt tādas lietas kā baseina nojumes vai baseinu iežogojumi vai zāliena smidzināšanas sistēma. Šiem vienumiem var būt pieejams papildu pārklājums.

Investopedia: Kā ir ar komunālajiem pakalpojumiem, kas ienāk mājā vai mājā un kas nepieder komunālo pakalpojumu uzņēmumam? Vai uz to attiecas mājas garantija?

Marzen: Daudzi mājas garantijas uzņēmumiPapildus segto ierīču nodrošināšanai aptvers arī ar mājām saistītās sistēmas. Daži mājas garantijas uzņēmumi nodrošinās sistēmu segumu tādām sistēmām kā gaisa kondicionēšanas un apkures sistēmas, elektriskās sistēmas un santehnika. Tomēr patērētājam rūpīgi jāpārskata šo sistēmu segumi, jo tie aptver tikai noteiktus sistēmas aspektus un bieži vien ietver izņēmumus. Daži mājas garantijas plāni apvieno sistēmu un ierīču segumu, un ar citiem tie ir atsevišķi.

Investopedia: Tātad, kā atšķirt mājas garantijas segumu no mājas īpašnieku apdrošināšanas seguma?

Marzen: Mājokļu apdrošināšana tradicionāli sedz tādas lietas kā atbildība. Ja kāds, piemēram, ierodas jūsu telpās un ir ievainots, mājas īpašnieku apdrošināšana to sedz. Mājas garantija neattiecas uz kaut ko tādu. Mājas īpašnieku apdrošināšanas kompānijas regulē dažādi valsts apdrošināšanas departamenti.

Mājas garantijas uzņēmumu regulējums

Investopedia: Runājot par to, kurš regulē mājas garantijas?

Marzen: Tas mēdz atšķirties dažādās valstīs. Piemēram, šeit, Floridā, mājas garantijas regulē valsts apdrošināšanas departaments. Dažās valstīs tos regulē citas valsts pārvaldes iestādes vai saskaņā ar darījumiem ar nekustamo īpašumu. Tādā gadījumā uz viņiem attieksies daudzi valsts nekustamā īpašuma likumi.

Floridā mājas garantijas uzņēmumiem ir jābūt licencei, lai veiktu uzņēmējdarbību šeit. Viņiem jāglabā noteikta naudas summa rezervēs prasību izmaksai. Pastāv aizsardzība patērētājiem un uzņēmumiem, uz kuriem attiecas līdzīga attieksme pret māju īpašnieku apdrošināšanas sabiedrībām. Bet tie noteikti ir dažādi produkti, jo to darbības joma ir daudz ierobežotāka.

Ko segt ar mājas garantiju

Investopedia: Jūs esat iesniedzis sarakstu ar ierīcēm un sistēmām, uz kurām tas attiecas; pieņemot, ka vairāk segto lietu, jo dārgāka polise, kādas ir vissvarīgākās lietas, kas cilvēkiem būtu jāsedz ar mājas garantiju?

Marzen: Parastajam patērētājam vissvarīgākās būtu mājas visaugstākās vērtības preces. Piemēram, gaisa kondicionēšanas vai apkures sistēma. To nomaiņa parasti maksās vairākus tūkstošus dolāru, ja ne vairāk, atkarībā no sistēmas un tā, vai tā ir sadalīta vai viena vienība.

Daudzi uzņēmumi sniedz pakalpojumu plānus un garantijas. Īpaši mājas īpašniekam, kuram ir vecāka iekārta, uz kuru, iespējams, neattiecas pakalpojumu plāns, kļūst svarīgi iegādāties garantiju.

Investopedia: Vai, pērkot jaunu māju, nepieciešama mājas garantija?

Marzen: Ja tā ir pavisam jauna māja ar jaunām ierīcēm, tad nepieciešamība noteikti nav tik steidzama kā mājās. Parasti pārdevēji ienākošajam pircējam vismaz vienu gadu iekļaus mājas garantijas segumu, jo tas nodrošina pircēja mieru. Daudzos gadījumos pārdevējs to iekļaus, vai nekustamais īpašums to iekļaus kā saldinātāju.

Mājas garantijas izmaksas

Investopedia: Vai jums ir ideja par to, cik maksā mājas garantija?

Marzen: Mājas garantijas var maksāt vairākus simtus dolāru gadā. Cenas var svārstīties no 400 USD līdz 800 USD gadā vai vairāk, atkarībā no tā, kāda veida segums tiek nopirkts.

Papildus ikgadējām mājas garantijas izmaksām parasti būs jāmaksā pakalpojuma izsaukuma maksa. Katru reizi, kad mājas īpašnieks piezvana uzņēmumam pēc apkopes - pieņemsim, ka viņiem ir apkures sistēma, kas ir jāapskata -, mājas garantijas uzņēmums iekasēs maksu par pakalpojuma izsaukumu.

Var gadīties, ka māju īpašnieks par ikgadējo garantiju maksā 500 USD, bet katru reizi, kad viņi piezvana uzņēmumam, lai kāds iznāktu, tas maksās no 50 USD līdz 100 USD. Šīs izmaksas dažādiem uzņēmumiem būs atšķirīgas.

Vai mājas garantijas ir tā vērts?

Investopedia: Vai mājas garantijas ir laba ideja? Vai tie ir to izmaksu vērti, ko maksātu mājas īpašnieks?

Marzen: Ziniet, tas dažādās situācijās atšķiras. Ja privātpersonai ir līdzekļi, lai pašapdrošinātu savas ierīces, tad mājas garantija var nebūt tikpat steidzama kā situācijā, kad, iespējams, jums ir ļoti ierobežots budžets un paredzat, ka ierīce varētu būt pēdējā vai divos vai trijos gados skriešana. Tas varētu būt tā vērts, lai patērētājs saņemtu mājas garantiju, lai nodrošinātu mieru. Tātad, mājas garantijas jautājums ir jautājums par jūsu toleranci pret lieliem izdevumiem. Daži māju īpašnieki vispār izvairās no mājokļa garantijām un ietaupa naudu, ko viņi būtu izmaksājuši, gaidot turpmāko remontu.

Investopedia: Vai garantijām parasti ir noteikts gada vai mūža ierobežojums attiecībā uz to, cik tās maksās?

Marzen: Jā. Dažām garantijām būs noteikts atbildības ierobežojums. Atbildības ierobežojums ir līguma noteikums, kas nosaka, ka uzņēmumam ir pienākums maksāt tikai līdz noteiktai dolāra summai gadā. Esmu pārskatījis dažus no šiem noteikumiem, dažādus noteikumu paraugus, pirms diviem vai trim gadiem likumu pārskatīšanas rakstā.

Dažos gadījumos šis ierobežojums var būt 1500 USD. Dažādos uzņēmumos tas atšķiras, taču patērētājam tas ir rūpīgi jāaplūko vai jājautā uzņēmumam, vai viņi domā par mājas garantijas iegādi.

Lietas, kas jāuzmanās

Investopedia: Kādas ir citas problēmas?

Marzen: Pastāv situācijas, kad patērētāja prasība var tikt noraidīta, un atteikumi rada bažas daudziem patērētājiem. Šos atteikumus varētu pamatot ar daudzām lietām, taču visbiežāk sastopamās lietas ietver apdrošinājuma ņēmēju, kuram nav atbilstošu dokumentu ierīces apkalpošanai. Saglabājiet visu veikto pakalpojumu uzskaiti, ieskaitot ikgadējo apkopi. Pretējā gadījumā par pamatu atteikumam var tikt uzskatīta nepareiza apkope.

Dažreiz uzņēmumi neaptver ierīci, kurai ir rūsa vai korozija. Vēl viena problēma var rasties, ja mājas īpašnieks nevar izvēlēties darbuzņēmēju, kurš izskata ierīci vai to pārbauda. Apkalpošanas ātrums var būt vēl viena problēma. Uzņēmumi cenšas nekavējoties nogādāt darbuzņēmēju mājās, taču pakalpojumu aizkavēšanās nav nekas neparasts.

Investopedia: Vai parasti tiek gaidīts mājas garantijas segums?

Marzen: Tas ir atkarīgs no situācijas. Ja jūs saņemat garantiju kā daļu no nekustamā īpašuma līguma, gaidīšanas periods var tikt atcelts. Pretējā gadījumā 30 dienu gaidīšanas periods nebūtu nekas neparasts. Daži uzņēmumi nodrošinās segumu uzreiz.

Pērkot mājas garantiju, jums ir jāgarantē, ka visas segtās ierīces darbojas pareizi un tām nav problēmu. Ja jūs melojat, to var apsvērt apdrošināšanas krāpšana. Tas ir tāpat kā krāpšana ar māju īpašnieku apdrošināšanu. Ja kāds garantē, ka kaut kas darbojas un tas nedarbojas, tā būs krāpšana.

Investopedia: Tātad, apkopojot, kādi ir daži no vissvarīgākajiem mājas garantiju plusiem un mīnusiem?

Marzen: Viens svarīgs plus ir sirdsmiers. Mājas garantijas līgums nodrošina mieru. Lai gan garantijas nav apdrošināšana, piemēram, tradicionālā māju īpašnieku apdrošināšana, tās darbojas līdzīgi kā apdrošināšana.

Daži no iepriekš minētajiem mīnusiem - atbildības ierobežojumi un prasības noraidīšanas iespēja - visas šīs lietas būtu negatīvās.

Mājas garantijas alternatīvas

Investopedia: Vai ir kādas alternatīvas mājas garantijas līguma pirkšanai?

Marzen: Viena lieta ir pašapdrošināties. Vēl viena alternatīva var būt sazināties ar savu māju īpašnieku apdrošināšanas sabiedrību, lai noskaidrotu, vai viņi piedāvā tā saukto mehānisko bojājumu apstiprinājumu. Jūs, iespējams, varēsit saņemt apstiprinājumu par savu māju īpašnieku politiku, lai segtu, piemēram, maiņstrāvas sadalījumu. Bet tas, protams, būtu papildu izmaksas. Tipiskas lietas, kas ir pārklātas ar aprīkojuma bojājumu segums būtu lielas ierīces, piemēram, maiņstrāva un krāsnis.

Investopedia: Kas jāņem vērā māju īpašniekiem vai patērētājiem, pērkot mājas garantijas segumu?

Marzen: Protams, ierīces stāvoklis. Atkal, tas ir jautājums par jūsu riska toleranci. Ja jūs varat iegūt aprīkojuma bojājumu segumu, izmantojot māju īpašnieku apdrošināšanu par zemām izmaksām, dažiem māju īpašniekiem tas var būt rentablāk, nevis mājas garantija.

Ir situācijas, kad uz ierīcēm jau var attiekties esošā detaļu garantija. Mājas garantijas attiecas tikai uz darba ierīcēm. Ja ierīces nedarbojas, tās tiek izslēgtas.

Kā sūdzēties, ja jūtat, ka esat nodarījis pāri

Investopedia: Kas nodrošina patērētāju aizsardzību, it īpaši, ja valsts apdrošināšanas komisijā neietver mājas garantijas?

Marzen: Agrāk ir bijuši gadījumi, kad valsts ģenerālprokurori ir izmeklējuši apgalvojumus par negodīgu un maldinošu praksi saistībā ar garantijām. Daži statūti vairumā valstu aizsargā patērētājus. Viņi nokrīt zem negodīga un maldinoša prakse (UDAAP) likumi. Ja uzņēmums bez atbilstoša pamata iesaistās plašos pretenziju noraidījumos, uz to attiecas UDAAP prasība. Citas iespējas ir sazināties ar savu valsts ģenerālprokuroru, patērētāju aizsardzības nodaļu vai Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB).

Advokāta pieņemšana darbā var būt problēma, jo advokāta izmaksas var ievērojami pārsniegt prasības izmaksas. Mājokļa garantijas prasības parasti ir mazākas nekā tradicionālā apdrošināšana. Tāpēc ir pieejami līdzekļi, izmantojot ģenerālprokuratūru un valsts patērētāju aizsardzības iestādi.

Vēl viens līdzeklis, ko patērētājs var izmantot, ja viņam liekas, ka viņam nodarīts pāri, ir vērsties tiesā par maza apmēra prasībām. Atkarībā no valsts patērētājs var pārstāvēt sevi tiesā par maza apmēra prasībām.

Investopedia: Vai visos šajos gadījumos, izņemot tiesu par maza apmēra prasībām, patērētājam ir jābūt juridiskai pārstāvībai, vai arī jūs varat iesniegt sūdzību bez juridiskas pārstāvības?

Marzen: Ar tādām lietām kā ģenerālprokurors šīs sūdzības varētu sagatavot advokāts vai nākt tieši no personas. Tiesā, neatkarīgi no tā, vai tās ir nelielas prasības vai citādi, ir saprātīgi visās situācijās vērsties pie jurista. Ja jums ir prasība, pirms prasības iesniegšanas jākonsultējas ar advokātu.

Investopedia: Tikai, lai pārliecinātos, ka mēs abus nošķiram, viens nozīmē meklēt padomu vai vērsties pie advokāta pēc padoma. Otrajā gadījumā jāvēršas kopā ar jums advokātu.

Marzen: Taisnība. Ar nelielām prasībām ir prātīgi meklēt padomu pat pirms maza apmēra prasību izskatīšanas, jo advokāts ļoti labi to var risināt nelielos gadījumos.

Dažās valstīs advokātiem ir ļoti raksturīgi stāties tiesā par maza apmēra prasībām. Citās valstīs tas nav tik izplatīts.

Kā izvēlēties mājas garantiju

Investopedia: Jūs esat uzrakstījis pāris tiesību pārskatīšanas rakstus par mājokļa garantijas jautājumiem, lai palīdzētu vidusmēra patērētājam. Kādas lietas viņi var darīt?

Marzen: Salīdziniet dažādu plānu cenas. Pārbaudiet Labāks biznesa birojs uzņēmuma reitings. Kā uzņēmumu redz patērētāji? Veiciet izpēti tiešsaistē, lai saprastu, kā šī uzņēmuma klienti jūtas par produktu.

Veiciet pienācīgu rūpību neatkarīgi no tā, vai tas ir Better Business Bureau vai tiešsaistes izpēte, vai uzdodiet jautājumus uzņēmumam. "Ko šis līgums ietver?" "Vai ir kāds atbildības ierobežojums?" Šāda veida jautājumi ir svarīgi.

Investopedia: Visbeidzot, vai mūsu sarunā par mājas garantijām kaut kas trūkst?

Marzen: Es domāju, ka kopumā labs padoms māju īpašniekiem ir veikt uzskaiti. Saglabājiet ierakstus gan par ierīcēm, gan sistēmām. Izsekojiet visas garantijas, kas joprojām var būt spēkā. Ja iegādājaties ar kredītkarti, pārbaudiet, vai esat saņēmis papildu garantiju no kredītkaršu kompānijas. Apsveriet alternatīvas, piemēram, māju īpašnieku apdrošināšanas apstiprinājumus vai pašapdrošināšanu.