Akciju indeksētā mūža rentes definīcija

Akciju indeksēta mūža rente ir veids fiksēta mūža rente kas izceļas ar to, ka procentu ienesīguma atdeve daļēji balstās uz akciju indekss, parasti S&P 500.

Vispārējā apelācija akciju indeksētas rentes ir paredzēts mēreni konservatīviem investoriem, kuriem patīk iespēja gūt lielāku ieguldījumu peļņu nekā tas, kas ir pieejams no tradicionālās fiksētās likmes mūža rentes, vienlaikus saglabājot zināmu aizsardzību pret negatīvs risks. Bet tie ir sarežģīti un tiem ir daži trūkumi, kas jāpatur prātā, ja apsverat iespēju to iegādāties.

Kā darbojas akciju indeksētā mūža rente

An mūža rentes būtībā ir ieguldījumu līgums ar apdrošināšanas sabiedrību, ko tradicionāli izmanto pensionēšanās nolūkos. Ieguldītājs saņem periodiskus maksājumus no apdrošināšanas sabiedrības kā atdevi no samaksāto prēmiju ieguldīšanas. Ir

uzkrāšanās periods kad samaksātās prēmijas nopelna procentus saskaņā ar noteikumiem mūža rentes līgums, kam seko izmaksas periods.

Attiecībā uz akcijām indeksētām mūža rentēm, ko parasti dēvē arī par indeksētām mūža rentēm, daļa no nopelnītās procentu likmes ir garantēts minimums, parasti no 1% līdz 3%, kas samaksāts par 90% samaksāto prēmiju. Otra daļa ir saistīta ar norādīto akciju indeksu.

Peļņa no akciju indeksētajām mūža rentēm parasti ir nedaudz lielāka nekā tradicionālās fiksētās likmes mūža rentes, zemāka par mainīgas likmes mūža rentes, bet ar labāku negatīvā riska aizsardzību nekā parasti tiek piedāvātas mainīgas rentes.

Īpaši apsvērumi

Akciju indeksēto mūža rentes galvenā iezīme ir līdzdalības līmenis, kas būtībā ierobežo mūža rentes īpašnieka līdzdalību tirgus peļņā. Ja mūža rentes līdzdalības līmenis ir 80% un indekss, ar kuru tas ir saistīts, parāda 15% peļņu, mūža rentes īpašnieks piedalās 80% no šīs peļņas, gūstot 12% peļņu.

Apmaiņā pret ierobežotas peļņas saņemšanu investori saņem aizsardzību pret lejupvērstu risku, parasti garantiju vismaz katru gadu samazinot procentus, kas tiek nopelnīti, ņemot vērā nopelnīto akciju indeksa daļu interese. Dažām akciju mūža rentēm ir arī absolūtais maksimālo procentu limits, ko var nopelnīt. Vēl viens aspekts, kas jāņem vērā, ir tas, vai nopelnītie procenti ir vai nav salikts.

Indeksētās mūža rentes izmanto vienu no trim aprēķina formulām, lai noteiktu izmaiņas akciju indeksa līmenī, no kura tiek aprēķināti procentu maksājumi. Visizplatītākā ir ikgadējā atiestatīšanas formula, kas vienkārši aplūko indeksa pieaugumu un ignorē kritumus. Šī pieeja var būt būtisks ieguvums pēdējo gadu laikā akciju tirgus.

Otra formula-metode no punkta uz punktu-vidēji indeksam piesaistīto peļņu no indeksa pieauguma divos atsevišķos laika punktos gada laikā.

Trešais variants,. augsta ūdens atzīme, aplūko indeksa vērtības katrā mūža rentes gadadienā un izvēlas augstāko indeksu vērtību no tiem, lai pēc tam aprēķinātu vidējo vērtību neatkarīgi no tā, kāda indeksa vērtība bija maksājuma sākumā jēdziens.

Akciju indeksēto mūža rentes ierobežojumi

Viens akciju indeksēto mūža rentes trūkums ir augsts nodevas nodevas. Ja mūža rentes īpašnieks nolemj anuitāti anulēt un piekļūt līdzekļiem agrāk vai pirms 59½ gadu vecuma, atcelšana maksa var būt augsta, papildus 10% nodokļu sodam. Vēsturiski tika piemērotas arī akciju indeksētas rentes augstas komisijas maksas.

Akciju indeksētās rentes ir sarežģītas, un ir daudzi faktori, kas var būtiski ietekmēt ieguldījuma iespējamo rentabilitāti. Daži analītiķi apšauba, vai šīs mūža rentes vispār var uzskatīt par labu ieguldījumu.

Tāpat kā jebkuram ieguldījumam, pirms lēmuma par tā iegādi ir svarīgi saprast, kā darbojas ar akcijām indeksētas mūža rentes un ar to saistītie riski.