Kā saņemt aizdevumu bezprocentu mājokļa pārveidošanai

Populārākais veids, kā finansēt lielu mājas labiekārtošanas projektu ir ar mājokļa kapitāla aizdevumu vai kredītlīniju vai ar FHA 203 (k) aizdevumu. Populārākais finansēšanas veids mazāks projekti ir ar skaidru naudu: vai nu izvelkot to no uzkrājumiem, vai lēkt no viena bezprocentu kredītkaršu piedāvājuma uz citu.

Pat ar finansējumu, lai iekoptu jūsu māju, ir nepieciešams daudz naudas. Cilvēki, kuri nevar piekļūt nevienam no šiem tradicionālajiem avotiem, tomēr var pretendēt uz citu un ļoti pieņemamu mājokļa pārbūves aizdevuma veidu.

Šis aizdevums lido zem radara un atrodas tieši jūsu pagalmā. Tas nenāk caur federālā valdība, bet no aģentūrām, kas saistītas ar tranzītu, īpašuma nodokļiem, licencēšanu, ceļiem un tiesām: jūsu vietējā apgabala valdība. Daži apgabali sadarbojas tieši ar aizdevējiem, lai piedāvātu šos aizdevumus.

Pats labākais, ka daži aizdevumi ir bez procentiem.

Kas ir šīs programmas?

Nosaukumi katrā apgabalā atšķiras, taču tie bieži tiek nosaukti ar nosaukumu Mājas uzlabošanas programma ("HIP"), mājas remonta/uzlabošanas palīdzība vai līdzīgs nosaukums.

Piemēram, Pensilvānijas Allegheny apgabala pārbūves iestādei ir Allegheny mājokļa uzlabošanas aizdevuma programma.

King County, Vašingtona, piedāvā dotācijas un aizdevumus, izmantojot savu Mājokļu, bezpajumtniecības un kopienas attīstības nodaļu. 

Tenesī Mājokļu attīstības aģentūrai ir Tenesī remonta aizdevuma programma.

Saskaņā ar šīm programmām māju īpašnieki ar zemiem ienākumiem ņem kredītu mājokļa labiekārtošanai, un apgabali piekrīt aizdevuma subsidēšanai.

Noteikumi un piemērotība atšķiras atkarībā no valsts aģentūras, kas administrē programmu.

Cik daudz naudas jūs varat ietaupīt

Tie, kas kvalificēsies, visticamāk, uzskatīs, ka pieteikšanās ir saistīta ar birokrātiju, jo tā ļauj finansēt mājas labiekārtošanas projektu ar ievērojamiem ietaupījumiem.

Vienā izplatītā scenārijā apgabals var subsidēt 3,5% no jūsu aizdevuma procentu likmes. Daži apgabali palīdz organizēt aizdevumus 0% apmērā dažiem projektiem, piemēram, paaugstinot mājas energoefektivitāti.

Sāksim skaitļus daļēji subsidētam aizdevumam. Šis piecu gadu 20 000 ASV dolāru aizdevuma piemērs salīdzina jūsu izmaksas ar procentu likmes samazinājumu par 3,5%un bez tās.

• Bez subsīdijas: Ar 4,5% procentu likmi jūs maksāsit aptuveni 372 USD mēnesī. Kopējie procenti ir 2371 USD.
• Ar subsīdiju: Ja procentu likme ir 1%, jūs maksāsiet aptuveni 341 USD mēnesī, ietaupot aptuveni 30 USD mēnesī. Kopējie procenti ir 512 ASV dolāri.

Paņemot HIP stila aizdevumu, jūs ietaupītu 1859 USD procentos.

Kāpēc apgabali to dara

Novadiem ir pilnvaras apkalpot savus iedzīvotājus, jo īpaši ģimenes ar zemiem ienākumiem. Plašākā mērogā novadi ir ieinteresēti saglabāt dzīvojamā fonda vērtību. Ja dzīvojamais fonds samazinās, vispārējā dzīves kvalitāte pasliktinās. Visbeidzot, šo aizdevumu nodrošināšana virza ekonomisko mašīnu, palīdzot radīt projektus, kas rada darba vietas.

Cik var aizņemties?

Tipisks aizņēmuma ierobežojums ir aptuveni 25 000–50 000 USD. HIP aizdevumus sešos skaitļos var atrast reti. Daži apgabali piedāvā atbilstošus līdzekļus līdz noteiktam limitam.

Ierobežojumi un prasības

Atbilstību parasti nosaka jūsu ienākumi un jūsu mājas vērtība. Tipiskas prasības:

• Jūsu gada bruto ienākumiem jābūt zem noteiktiem ierobežojumiem. Viena tipiska summa (King County, Vašingtona) ir 64 400 USD četru cilvēku ģimenei.
• Jūsu māja jāvērtē zem noteiktas robežas.
• Jums jāļauj programmas administratoram pārraudzīt projektu.
• Visi novada nodokļi ir jāsamaksā pilnā apmērā.
• Jūs nevarat izmantot naudu citu kredītu dzēšanai, pat ja šie aizdevumi ir saistīti ar mājām.
• Jūs nevarat izmantot aizdevuma naudu, lai apmaksātu projektus, kas sākti pirms HIP aizdevuma apstiprināšanas.
• Projekts jāpabeidz noteiktā laika periodā, piemēram, viena gada laikā.

Lietas, kurām naudu nevar izmantot

Parasti jums ir aizliegts finansēt tādus luksusa projektus kā peldbaseini, satelītantenas, burbuļvannas, klāji utt.

Dažos apgabalos ir noteikti ierobežojumi to ierīču veidiem, kurus varat iegādāties ar aizdevumu, atļaujot tikai pastāvīgas ierīces (krāsns vs. ledusskapis, piemēram).

Kredīti ir paredzēti būvju atjaunošanai vai pārkāpumu novēršanai, nevis jauna īpašuma iegādei vai būvniecības finansēšanai. Tomēr ņemiet vērā, ka dažos apgabalos ir līdzīgas programmas, lai palīdzētu māju īpašniekiem iegādāties īpašumus.

Ja jūs meklējat aizdevumu mājokļa uzlabošanai ar mazāk ierobežojumiem, ir daži nenodrošinātas iespējas kas atbilst jūsu vajadzībām, ja varat atļauties procentu maksājumus.

Kur atrast programmas

Nav garantijas, ka jūsu novadā būs šī programma. Vietējā apgabala vietnē jūs to varat atrast sociālo pakalpojumu, mājokļu vai kopienas attīstības nodaļās. Ja meklējat apgabalā, izmantojiet vārdus "mājokļa uzlabošana", "HIP" vai "palīdzība remontā".

Tīmekļa pārlūkprogrammā varat meklēt “zemu izmaksu mājokļa labiekārtošana” + “aizdevums” + sava novada nosaukums.

ASV Lauksaimniecības departamenta Lauku attīstības departaments ir saistīts ar štatu 504 programmām mājokļa remonta aizdevumiem un dotācijām.