Pārsūtīšana pēc nāves (TOD)

Kas ir nodošana nāves gadījumā?

Pārcelšana pēc nāves noteikšanas ļauj saņēmējiem saņemt aktīvus personas nāves brīdī, neizmantojot to testaments. Šis apzīmējums arī ļauj konta īpašniekam vai vērtspapīra īpašniekam norādīt katra aktīvu procentuālo daļu izraudzīts saņēmējs saņem, kas palīdz izpildītājs sadalīt personas aktīvus pēc nāves. Izmantojot TOD reģistrāciju, nosauktajiem saņēmējiem nav piekļuves personas aktīviem vai to kontrolei, kamēr persona ir dzīva.

Izpratne par nodošanu nāves gadījumā (TOD)

Ir svarīgi, lai saņēmēji apzinātos aktīvus viņi mantos, lai viņi varētu attiecīgi sagatavoties pirms laika.

Individuālie pensijas konti, 401 (k) s un citi pensijas konti ir TOD. Neprecējusies persona par labuma guvēju var izvēlēties ikvienu, bet precētas personas laulātajam pēc nāves var būt tiesības uz daļu vai visu pensijas kontu. Pārdzīvojušajam laulātajam ir vairāk iespēju izņemt naudu nekā citiem saņēmējiem. Nosauktais saņēmējs var pieprasīt naudu tieši no konta

glabātājs.

Vienotais nodošanas vērtspapīru pārvešanas likums ļauj īpašniekiem nosaukt saņēmējus par viņu akcijām, obligācijām vai brokeru konti. Process ir līdzīgs a nāves brīdī maksājams bankas konts. Kad konta īpašnieks reģistrējas biržas brokerī vai bankā, ieguldītājs pārņem īpašumtiesības. Pēc tam viņi var nosaukt saņēmējus un procentuālo sadalījumu saņēmēja veidlapā, ko nodrošina brokeris vai banka.

Nodošanas process nāves gadījumā (TOD) brokeru sabiedrībām

Pēc paziņojuma saņemšanas par konta turētāja nāvi brokeru sabiedrība pieprasa miršanas apliecību, pašreizējā tiesas iecelšanas vēstule, akciju pilnvara, dzīvesvietas apliecinājums vai citi dokumenti kā pierādījums nāve. Nepieciešamie dokumenti ir atkarīgi no konta veida, piemēram, viena vai kopīga konta, no tā, vai viens vai abi konta īpašnieki ir miruši, un vai konts ir trasta konts un pilnvarnieks vai piešķīrējs ir miris.

Uzņēmumi var noraidīt dokumentus šādu iemeslu dēļ:

• Ja tie nav parakstīti atbilstošā statusā, piemēram, izpildītājs, pārdzīvojušais vai pilnvarnieks
• Ja veidlapas ir aizpildītas nepareizi, piemēram, transponējot sertifikātu numurus
• Ja informācija ir mainīta
• Ja dokumenti ir novecojuši vai trūkst nepieciešamā tiesas zīmoga

Šo iemeslu dēļ personai, aizpildot un iesniedzot veidlapas, jāpievērš liela uzmanība.

Pārskaitījums pēc nāves: jauni konti

Vairumā gadījumu saņēmējam tiek izveidots jauns konts, un tajā tiek ieskaitīti mirušās personas vērtspapīri. Parasti konta pirkšana, pārdošana, nodošana citam uzņēmumam vai citas darbības var notikt, kamēr konts nav atvērts un nav izveidota juridiskā vara.

Jauna konta atvēršana ir saistīta ar pieteikuma aizpildīšanu un saņēmēja sniegto prasīto personas informāciju. Brokeri izmantot šo informāciju, lai uzzinātu par konta īpašnieku (saņēmēju), apmierinātu viņa finansiālās vajadzības un ievērotu juridiskos un normatīvos pienākumus.

Nodošanas pēc nāves (TOD) piemērs

Cilvēks aiziet mūžībā, atstājot 50 000 USD bankas kontā un 200 000 USD vienā pensijas konts.

Izveidojot šos kontus, īpašnieks varēja iesniegt saņēmēja veidlapu, norādot, kam un pēc kādiem procentiem nodot aktīvus. Konta īpašnieks var jebkurā laikā atjaunināt saņēmēja veidlapu.

Ja konta īpašnieks ir precējies, konts, iespējams, tiks nodots laulātajam, pat ja ir nosaukti citi saņēmēji. Šādi likumi dažādās valstīs var atšķirties, tomēr. Ja konta īpašnieks nav precējies, aktīvi tiks automātiski nodoti nosauktajiem saņēmējiem, pieņemot, ka tiek iesniegta visa atbilstošā dokumentācija, lai pierādītu, ka īpašnieks ir miris.

Pieņemsim, ka konta īpašnieks nav precējies. Viņi atstāj 50% no sava bankas konta dēlam (vārdā) un 50% meitai (vārdā). Pēc nāves un pēc atbilstošu dokumentu iesniegšanas puse no bankas konta atlikuma tiks nodota dēlam, bet otra puse - meitai.

Pieņemsim, ka pensijas kontam īpašnieks norādīja, ka 30% dēls (vārdā), 30% - meita (nosaukts) un 40% - mazbērns. Pēc nāves procenti tiek reizināti ar konta atlikumu, un šī summa tiek pārskaitīta attiecīgajiem saņēmējiem.