7 viegli saprotami ETF, lai aizstātu krājkontu

Ja jums ir krājkonts vai noguldījumu sertifikāts (CD), jūs, iespējams, katru gadu no procentiem nesaņemat daudz vairāk par 1%. Tas ir labāk nekā tērēt naudu, bet, lai tās vērtība patiešām pieaugtu, tai ir jāspēj darboties labāk nekā inflācija. Saskaņā ar ASV Darba statistikas biroja datiem vidējā inflācija 2019. gadā bija 2,2%. Lielākā daļa finanšu plānotāju izmanto vēsturisko vidējo rādītāju 3,0%.

ETF izmantošana uzkrājumiem

Ieguldījumi biržā tirgotos fondos (ETF) ir karstākā tendence kopš kopfonda. Ir 1445 ASV biržā tirgoti produkti ar kopējo tirdzniecības apjomu 1,2 triljoni ASV dolāru mēnesī. 2016. gada Čārlza Švaba pētījumā atklājās, ka 54% investoru plānoja paplašināt ETF izmantošanu savos portfeļos.

Šajos 1400 plus produktu piedāvājumos ir daudz viegli saprotamu ETF, kas var pārspēt inflāciju. Lai iegūtu labākus rezultātus, jums jāuzņemas lielāks risks, taču daži ETF piedāvā daudz zemāku risku nekā atsevišķi akcijas. Ieguldītājiem ar ilgāku laika periodu šie ETF var veidot ilgtermiņa uzkrājumus labāk nekā krājkonts vai kompaktdisks.

ETF indekss

Indeksu ETF seko lielam tirgus indeksam. Investori šos līdzekļus izmanto kā pamatkapitāls kopā ar obligāciju ETF, kas ir izskaidroti vēlāk šajā rakstā. Izstrādājot ieguldījumu portfeli, ir svarīgi ievērot līdzsvarotu pieeju. Daži finanšu plānotāji iesaka, jo jaunāks esat, jo vairāk vērtspapīru tirgus indeksa ETF vajadzētu būt jūsu portfelī.

Šeit ir trīs indeksu ETF, lai tuvāk apskatītu.

SPDR S&P 500

SPDR S&P 500 (SPY) ir indeksu fonds, kas atspoguļo S&P 500 darbības rādītājus. Tas ir lielākais ETF pasaulē, kā arī vecākais. Fonda maksa ir tikai 0,09% - tālu zem kategorijas vidējā līmeņa - 0,35%. Pēdējo piecu gadu laikā šis fonds katru gadu ir četrkāršojis lielākās daļas krājkontus: SPY ienesīgums ir 1,65%.

IShares Russell 2000 vērtību indekss

Ja vēlaties fiksēt mazāku uzņēmumu darbības rezultātus, jums ir nepieciešams iShares Russell 2000 Value Index ETF (IWM). Tā izdevumu attiecība ir 0,24%, tā izmaksas joprojām ir zemākas par nozares vidējo rādītāju, un šis fonds ir iecienīts maza kapitāla investoru vidū. IWM dod 2%.

Vanguard Total Stock Market ETF

Ja vēlaties visplašāko ASV akciju tirgus pārstāvību, apsveriet Vanguard Total Stock Market ETF (VTI). Fonds seko indeksam kas iegulda Ņujorkas fondu biržas un NASDAQ akciju izlasē. Tāpat kā jebkurš Vanguard produkts, tas ir lēts, un izdevumu attiecība ir tikai 0,03%. VTI ienes 2,1%.

Obligāciju ETF

Obligāciju ETF ļauj ieguldīt obligāciju drošība bez riska turēt vienu vai divas atsevišķas obligācijas. Šie fondi vienlaikus iegulda simtiem vai tūkstošiem obligāciju, padarot jūsu naudu samērā drošu. Negaidiet šajos ETF lielu cenu pieaugumu. Jums vajadzētu interesēt dividenžu ienesīgumu. Jo vecāks jūs esat, jo vairāk jūsu ieguldījumu dolāriem vajadzētu būt obligācijās.
Šeit jāņem vērā divi obligāciju ETF.

IShares iBoxx $ augstas ienesīguma korporatīvo obligāciju ETF

Šis fonds (HYG) nodrošina ieguldītājus ar augstākas ienesīguma korporatīvajām obligācijām tirgū. Tā ienesīgums ir lielāks par 5%, un izdevumu attiecība ir 0,49%.

IShares iBoxx $ investīciju pakāpes korporatīvo obligāciju ETF

Augstāka peļņa ir saistīta ar lielāku risku. Lai iegūtu augstāka reitinga obligāciju peļņu, apskatiet iShares iBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD). Šis ETF ne tikai sniedz jums drošību, ieguldot lielā obligāciju grozā, bet visi ir augstu novērtēti ar nelielu noklusējuma iespēju. Izdevumu attiecība ir tikai 0,15%, bet ienesīgums - 3,1%.

Nozaru ETF

Nozaru ETF ir riskantāki nekā iepriekš apspriestie indeksu ETF. Investori izmanto šos vērtspapīrus, lai palielinātu svaru kādā ekonomikas jomā, kas, viņuprāt, nākamajos gados varētu pārspēt pārējo ekonomiku.

Izmantojot savu sektoru ETF, jūs pakļaujat savu portfeli daudz lielākam riskam, tāpēc jums tas jāizmanto taupīgi, taču var būt lietderīgi ieguldīt no 5% līdz 10% no kopējiem portfeļa aktīviem. Ja vēlaties būt ļoti konservatīvs, nelietojiet tos vispār.

Apsveriet divus zemāk esošos fondus.

Finanšu atlases sektors SPDR

Ar vidējo tirdzniecības apjomu 57,1 miljons akciju, Financial Select Sector SPDR (XLF) ir populārākais sektora ETF. Fonds iegulda akciju grozā, kas pārstāv finanšu sektoru. Lielākās līdzdalības fondā ir Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B) un JP Morgan Chase (JPM). Izdevumi ir cienījami 0,18%. Fonda ienesīgums ir 2,6%.

Invesco QQQ Trust Series 1

Lai gan tehniski tas nav nozares ETF, Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ) ir ETF izvēle investoriem, kuri vēlas fiksēt tehnoloģiju nozares rezultātus. 63%no fonda aktīviem, ieskaitot visas 10 lielākās līdzdalības, ir ieguldīti tehnoloģiju akcijās. Fonda izdevumu attiecība ir 0,2%. Šim fondam nav peļņas.

Bottom Line

Turot naudu krājkontā, varētu justies droši, bet tā vērtība samazinās inflācijas dēļ. Turpmākajos gados tas varētu mainīties, palielinoties procentu likmēm, taču pagaidām salīdzinoši drošs veids, kā likt naudai strādāt, ir ETF.

Apskatiet katra fonda vietni un uzziniet visu iespējamo par katru vērtspapīru, kuru vēlaties pievienot savam portfelim. Pirms ieguldāt reālu naudu, jums vajadzētu būt iespējai runāt ar draugiem vai ģimeni par fonda detaļām. Ja jūs to nevarat izdarīt, jūs neesat gatavs ieguldīt.