Kā ieguldīt, kad esat sabojājies

Vecais teiciens, ka, lai nopelnītu naudu, ir taisnība. Tiem, kas dzīvo paycheck to paycheck, bieži vien nepietiek naudas, ko ieguldīt. Kad jums tagad ir nepieciešama nauda, ​​domājiet par pensionēšanos IRA un akciju tirgus var būt tālu no jūsu prioritāšu saraksta. Tomēr, lasot šo rakstu un iegūstot zināšanas, jūs veicat vienu no nepieciešamajiem pirmajiem soļiem, lai izveidotu pensijas ligzdas olu.

Tev vajag naudu

Fakts paliek fakts, ka jums ir nolikt naudu vēlākiem gadiem vai saskarties ar iespējamu katastrofālu situāciju. Kādu dienu jūs nevarēsit strādāt, un ar sociālo nodrošinājumu nepietiks iztikai - pieņemot, ka fonds būs aptuveni 20 vai 30 gadu laikā. Jūs varat sākt ieguldīt tagad ar mazāk naudas, kas, jūsuprāt, prasīs.

Pirmkārt, mums ir jāatrisina šī ierobežoto līdzekļu problēma, un padoms nav jauns vai revolucionārs. Kaut kam tavā dzīvē ir jāiet, bet tam nav jābūt lielām dzīves izmaiņām. Vienkāršas izmaiņas, kas ietaupa 1 ASV dolāru un 5 ASV dolārus tur, var palielināties radīt lielu ietekmi.

Mēs esam apkopojuši dažas idejas tiem cilvēkiem, kuri neredz nekādus līdzekļus ieguldīšanai.

DRIPS

Dividenžu reinvestēšanas plāni (DRIPS) ļauj ieguldīt nelielas naudas summas dividenžu maksājošā akcijā, pērkot tieši no uzņēmuma. Tādi uzņēmumi kā GE, Coca-Cola, Verizon, Home Depot un Johnson & Johnson ir tikai daži no uzņēmumiem, kas ļauj regulāri iepirkt ļoti nelielu daudzumu akciju un atkārtoti ieguldīt dividendes. Tas laika gaitā var radīt lielas investīcijas, un, iegūstot lielāku atlikumu, varat apsvērt iespēju daļu no šiem līdzekļiem novirzīt citiem ieguldījumiem.

Jums būs jāizveido konts pie brokera un Investopedia saraksts labākie atlaižu brokeri lielisks sākumpunkts.

ETF

ETF jeb biržā tirgotie fondi ir finanšu produkti, kas izseko noteiktas ieguldījumu tirgus nozares darbību. Izmantojot brokeri, jūs varat iegādāties tikai vienu ETF akciju, un daži no šiem ETF izseko kopējā akciju tirgus, obligāciju tirgus un daudzu citu darbību. Daudzi ETF arī maksā dividendes, veicot pirkumu tādā fondā kā Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), kas ir uzreiz diversificēts portfelis, kas arī maksā dividendes.

Mērķa datuma līdzekļi

Mērķa datuma fondi, kā norāda nosaukums, nosaka jūsu pensionēšanās datumu, mainot akciju un obligāciju procentuālo daļu, lai pārliecinātos, ka jūsu nauda paliek droša, tuvojoties pensijas vecumam. Dažiem no šiem fondiem ir nepieciešami vismaz 1000 ASV dolāru, taču tie var kalpot kā lieliski produkti investoriem, kuri nevēlas paši pārvaldīt savu portfeli. Izvēloties mērķa datuma fondu, esiet piesardzīgs, jo daži fondi iekasē augstās maksas.

401 (k)

Ja jums ir 401 (k), kas atbilst jūsu iemaksām, vispirms ieguldiet tur. Tā kā jūsu uzņēmums dod jums bezmaksas naudu ieguldījumiem, jums vienmēr vajadzētu finansēt savus 401 (k) pirms ārējiem ieguldījumiem.

Ieguldījumi, atrodoties parādos

Ja jums ir ietaupīta vai ieguldīta nauda, ​​jūs vēlaties, lai tā laika gaitā pieaugtu. Ir daudzi faktori, kas to var novērst, bet dažiem cilvēkiem viens no lielākajiem šķēršļiem ir parāds. Ja jums ir jārēķinās ar lielu parādu - vai tā būtu hipotēka, kredītlīnija, studentu aizdevums vai kredītkarte -, jūs joprojām varat uzzināt, kā līdzsvarot savu parādu ar uzkrājumiem un ieguldījumiem.

Vispārīgi runājot, parādsaistību dēļ investoriem var būt ļoti grūti nopelnīt naudu. Dažos gadījumos ieguldīšana parādos ir tāda pati kā mēģinājums glābt grimstošu kuģi ar kafijas tasi. Citiem vārdiem sakot, ja jums ir parāds kredītlīnija ar septiņu procentu procentiem jūsu ieguldītajai naudai pēc nodokļu un nodevu aprēķināšanas būs jāpelna vairāk nekā septiņi procenti, lai padarītu to izdevīgāku nekā vienkārši nomaksāt parādu. Ir investīcijas, kas sniedz tik lielu peļņu, taču jums ir jāspēj tās atrast, zinot, ka esat parādu slogs.

Ir svarīgi īsi nošķirt dažāda veida parādus, kas var rasties.

Parāds ar augstiem procentiem

Šī ir jūsu kredītkarte. Augsta interese ir relatīva, taču viss, kas pārsniedz 10%, ir labs kandidāts šai kategorijai. Jebkāda veida atlikuma saglabāšana kredītkartē vai līdzīgā transportlīdzeklī ar augstu procentu likmi padara tā nomaksu par prioritāti pirms ieguldījumu uzsākšanas.

Parāds ar zemiem procentiem

Šāda veida zemu procentu parāds bieži var būt automašīnas aizdevums, kredītlīnija vai personas aizdevums no bankas. Procentu likmes parasti tiek raksturotas kā galvenais plus vai mīnus noteikts procents, tāpēc ieguldījumi ar šāda veida parādiem joprojām rada zināmu spiedienu uz rezultātiem. Tomēr ir daudz mazāk biedējoši izveidot portfeli, kas atgriež 12 procentus, nekā tādu, kuram jāatgriež 25 procenti.

Nodokļa atskaitāms parāds

Ja ir tāda lieta kā labs parāds, tas tā ir. Nodokļu atskaitāmie parādi ietver hipotēkas, studentu kredītus, uzņēmējdarbības aizdevumus, investīciju aizdevumus un visus pārējos aizdevumus, kuros samaksātie procenti tiek atgriezti jums nodokļu atskaitījumu veidā. Tā kā šis parāds parasti ir arī ar zemu procentu likmi, jūs varat viegli izveidot portfeli, to samaksājot.

Parāda veidi, uz kuriem mēs koncentrēsimies, ir ilgtermiņa zemu procentu un ar nodokļiem atskaitāmi parādi (piemēram, privātpersonu aizdevumi vai hipotēkas maksājumi). Ja jums ir parāds ar augstiem procentiem, jūs, iespējams, vēlēsities koncentrēties uz tā atmaksu, pirms sākat savu ieguldījumu piedzīvojumu.

Apvienošana naudas palielināšanai

Parādu likvidēšana, jo īpaši, piemēram, aizdevums, kas aizņems ilgtermiņa kapitālu, atņem jums laiku un naudu. Ilgtermiņā laiks (attiecībā uz salikšana ieguldītā laika) tas, ko jūs zaudējat, jums ir vairāk vērts nekā nauda, ​​kuru jūs faktiski maksājat (attiecībā uz naudu un procentiem, ko maksājat savam aizdevējam).

Jūs vēlaties piešķirt savai naudai pēc iespējas vairāk laika salikšanai. Tas ir viens no iemesliem sākt portfeli, neskatoties uz parāda nēsāšanu, bet ne vienīgais. Jūsu ieguldījumi var būt nelieli, taču tie atmaksāsies vairāk nekā ieguldījumi, kurus jūs veicat vēlāk dzīvē, jo šiem mazajiem ieguldījumiem būs vairāk laika, lai tie nobriest.

Investīciju plāna izveide

Tā vietā, lai izveidotu tradicionālu portfeli ar augsta un zema riska ieguldījumiem, kas tiek koriģēti atbilstoši jūsu tolerancei un vecumam ideja ir veikt aizdevuma maksājumus zema riska vietā un/vai ieguldījumi ar fiksētu ienākumu. Tas nozīmē, ka jūs redzēsit "atdevi", samazinot parāda slogu un procentu maksājumus, nevis divu līdz astoņu procentu peļņu no obligācijām vai līdzīgiem ieguldījumiem.

Pārējā jūsu portfeļa jākoncentrējas uz augstāka riska ieguldījumiem, piemēram, akcijām. Ja jūsu riska tolerance ir ļoti zema, lielākā daļa jūsu ieguldītās naudas joprojām tiks novirzīta aizdevumam maksājumi, bet būs procentuālā daļa, kas tomēr nonāks tirgū, lai gūtu peļņu jūs.

Pat ja jums ir augsta riska tolerance, iespējams, nevarēsiet ieguldīt savā ieguldījumu portfelī tik daudz, cik vēlaties, jo, atšķirībā no obligācijām, aizdevumiem ir nepieciešama noteikta summa ikmēneša maksājumos. Jūsu parāda slogs var likt jums izveidot konservatīvu portfeli, lielāko daļu naudas "ieguldot" jūsu aizdevumos un tikai nedaudz iedziļinoties augsta riska un atdeves ieguldījumos. Tā kā parāds kļūst mazāks, jūs varat attiecīgi pielāgot savu sadalījumu.

Bottom Line

Jūs varat ieguldīt, neskatoties uz parādiem. Svarīgs jautājums ir, vai jums vajadzētu vai nē. Atbilde uz šo jautājumu ir personalizēta atbilstoši jūsu finansiālajam stāvoklim un riska tolerancei. Noteikti ir ieguvumi no naudas nonākšanas tirgū pēc iespējas ātrāk, taču nav arī garantijas, ka jūsu portfelis darbosies, kā paredzēts. Šīs lietas ir atkarīgas no jūsu ieguldījumu stratēģijas un tirgus laika.

Lielākais ieguvums, ieguldot parādos, ir psiholoģisks - tāpat kā finanses. Maksājot uz leju ilgtermiņa parādus var būt garlaicīgs un nomācošs, ja jūs neesat tāda veida cilvēks, kurš pieliek savu plecu uzdevumam un turpina spiest, līdz tas ir paveikts. Daudziem cilvēkiem, kuri apkalpo parādus, šķiet, ka viņi cenšas nonākt līdz vietai, kur var sākties viņu parastā finansiālā dzīve - uzkrājumu veidošana un ieguldījumi.

Parāds kļūst kā bezcerīgs stāvoklis, kad lietas, šķiet, notiek palēninājumā. Ja jums ir pat neliels izsekojamais portfelis, jūs varat nezaudēt entuziasmu par savu personīgo finanšu pieaugumu. Dažiem cilvēkiem portfeļa veidošana parādos nodrošina tik nepieciešamo gaismas staru.