Procentu likmes griestu definīcija
Kas ir procentu likmes griesti?
Procentu likmes griesti ir maksimālie procentu likme atļauts konkrētā darījumā. Tas ir pretstats procentu likmes griesti.
Finanšu darījumi bieži iekļauj procentu likmes griestus kā daļu no to līguma noteikumiem. Piemēram, tos parasti izmanto regulējamas likmes hipotēkas līgumi (ARM).
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Procentu likmes griesti ir līguma noteikums, kurā izklāstīta šim darījumam pieļaujamā maksimālā procentu likme.
- Tos parasti izmanto aizdevumos ar mainīgu procentu likmi, piemēram, ARM.
- Kopā ar līdzīgiem pasākumiem, piemēram, ierobežojumu palielināšanas nosacījumiem, procentu likmju griesti ir paredzēti, lai aizsargātu aizņēmējus no procentu riska. Tomēr tie var dot labumu arī aizdevējiem, samazinot risku, ka aizņēmēji nepildīs savus aizdevumus.
Procentu likmju griestu izpratne
Procentu likmes griesti, kas pazīstami arī kā procentu likmju "griesti", ir maksimālā procentu likme, ko aizdevējs var iekasēt no aizņēmēja, apspriežot aizdevumu. Procentu likmju griesti ir bijusi daļa no tirdzniecības tūkstošiem gadu, un tie tradicionāli kalpoja, lai aizsargātu aizņēmējus pret
plēsonīga kreditēšanas prakse.Tomēr pēdējā laikā procentu likmju griesti bieži tiek izmantoti aizsardzībai pret procentu likmju risks. Tas ir, lai aizsargātu aizņēmējus pret risku, ka procentu likmes konkrētā līguma darbības laikā var ievērojami pieaugt.
Augļošanas likumiem ir sena izcelsme un tie ir pastāvējuši visās lielākajās reliģiskajās tradīcijās; ASV augļošanas likumi tika balstīti uz angļu modeli un ir paredzēti, lai ierobežotu ļaunprātīgu aizdevumu praksi.
Papildus maksimālā procentu likmes noteikšanai aizdevumi ar mainīgām procentu likmēm var ietvert arī nosacījumus, cik ātri procentu likmes var paaugstināties līdz šim maksimālajam līmenim. Bieži vien šie t.s.ierobežots pieaugums"uzkrājumi tiks noteikti aptuveni inflācija, kas šodien svārstās ap 2%.
Vispārīgi runājot, procentu likmju griesti un ierobežojumu palielināšanas noteikumi ir īpaši izdevīgi aizņēmējiem, kad procentu likmes kopumā palielinās. Galu galā, ja maksimālā procentu likme tiek sasniegta pirms aizdevuma termiņa beigām, iespējams, ka aizņēmējs ilgu laiku varēs maksāt zemākas procentu likmes. Tas rada iespēju izmaksas bankai, jo, ja ne procentu likmju griesti, viņi varētu aizdot savu naudu jaunam aizņēmējam par jaunāku un augstāku procentu likmi.
Amerikas Savienotajās Valstīs, kā arī vairākās citās pasaules valstīs pastāv dažādi likumi un noteikumi, kas attiecas uz procentu likmju griestiem. Viens izplatīts piemērs ir augļošanas likumi, kurā izklāstītas likumā pieļaujamās maksimālās procentu likmes. Parasti šīs likmes svārstās ap 35%, lai gan dažiem aizdevējiem, piemēram, tiem, kas specializējas, ir izņēmumi aizdevumi algas dienā.
Reālās pasaules procentu likmju griestu piemērs
Lai ilustrētu, apsveriet ARM gadījumu. Aizņēmējs var būt diezgan spējīgs apkalpot ARM ar procentu likmēm, kas bija spēkā laikā, kad tika risinātas sarunas par hipotēku. Tomēr, ja procentu likmes turpinās pieaugt bezgalīgi visā hipotēkas darbības laikā, lielākā daļa aizņēmēju galu galā kļūs nespējīgi izsniegt aizdevumu. Lai to pasargātu, ARM līgumos bieži ir ietverti procentu likmju griesti, kas nodrošina, ka aizdevumam izmantotā procentu likme hipotēkas termiņa laikā nevar paaugstināties virs noteiktā līmeņa.
Šis noteikums daudzējādā ziņā ir ieguvums abām pusēm: papildus aizņēmēja procentu likmju riska samazināšanai tas samazina arī risku, ka aizņēmējs noklusējuma aizdevumam, tādējādi samazinot aizdevēja risku.