Absolvents maksājumu hipotēka (GPM)
Kas ir beigu maksājumu hipotēka (GPM)?
Pakāpeniska maksājumu hipotēka (GPM) ir veids hipotēka ar fiksētu procentu likmi kurā maksājumi pakāpeniski palielinās no sākotnēji zemā bāzes līmeņa līdz augstākam galīgajam līmenim. Parasti maksājumi pieaugs no 7 līdz 12 procentiem gadā no sākotnējās pamatmaksājuma summas līdz pilnīgai ikmēneša maksājuma summai.
Kā darbojas beigu maksājumu hipotēkas
Pakāpeniska maksājumu hipotēka ir paredzēta, lai sāktu ar mājas īpašnieku minimālo maksājumu dēļ. Tad laika gaitā maksājuma summa palielinās. Lai kvalificētu pircēju, tiek izmantota zema sākotnējā procentu likme. Šī zemākā likme ļauj daudziem, kuri citādi nevarētu pretendēt uz mājokļa hipotēku, būt tiesīgiem, jo viņi var atļauties zemos sākotnējos maksājumus. Ja piezīme būtu rakstīta ar augstāku procentu likmi, šie pircēji, iespējams, nebūtu kvalificējušies augstāko ikmēneša maksājumu dēļ. Šāda veida hipotēkas maksājumu sistēma var būt optimāla jauniem vai pirmreizējiem māju īpašniekiem, jo viņu ienākumu līmenim ir tendence pakāpeniski pieaugt.
Pakāpeniska maksājumu hipotēka var būt vai nebūt a negatīvs amortizācijas aizdevums. Ja sākotnējā maksājuma summa ir mazāka par uzkrātajiem procentiem par hipotekāro kredītu, pakāpeniskā maksājuma hipotēka ir negatīvs amortizācijas aizdevums. Ar negatīvu amortizācijas aizdevumu aizņēmēja veiktie maksājumi ir mazāki par procentiem, kas iekasēti par parādzīmi. Šī mazāk nekā procentu maksājumu struktūra rada atliktos procentus, kas palielina kopējo aizdevuma pamatsummu.
Absolūti maksājumu hipotēkas ir pieejamas tikai Federālās mājokļu pārvaldes (FHA) aizdevumiem. FHA aizdevumi ļaut aizņēmējiem ar zemiem vai vidējiem ienākumiem, kuri nespēj veikt lielu pirmā iemaksa finansēt līdz 96,5% no mājas vērtības.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Pakāpeniska maksājumu hipotēka (GPM) ir fiksētas procentu likmes hipotēkas veids ar amortizācijas grafiku, kas nodrošina zemākus maksājumus pirms šī pieauguma laika gaitā.
- GPM mērķis ir ļaut māju īpašniekiem sākt ar zemākiem ikmēneša hipotēkas maksājumiem, lai palīdzētu dažiem cilvēkiem saņemt aizdevumu.
- Kopējās izmaksas GPM aizdevuma dzīves laikā parasti ir lielākas nekā standarta hipotēka, un māju īpašnieki, kuri varēja atļauties agrāk veiktus maksājumus, jo ikmēneša rēķini palielinās laiks.
Absolventu maksājumu hipotēkas trūkumi
Galvenais hipotekārās hipotēkas trūkums ir tas, ka ar hipotēku saistītās kopējās izmaksas ir augstākas nekā ar tradicionālo hipotēku. Maksājumiem pieaugot līdz augstākām procentu likmēm, aizņēmējs var secināt, ka viņi maksā tikai procentu maksas un nesamazina aizņemto pamatsummu.
Tāpat, ja hipotekārā hipotekārā hipotēka ir negatīvs amortizācijas aizdevums, aizņēmējs par aizdevumu maksās vēl lielākus procentus. Tā kā atliktie procenti papildina aizņemto pamatsummu, šī vērtība pieaug. Nākamajā mēnesī procentu aprēķini tiek veikti par nozīmīgāku summu.
Vēl viens būtisks trūkums, kas jāņem vērā, ir hipotekārā hipotekārā hipotēka, kas negarantē, ka aizņēmēja ienākumi pieaugs līdz ar hipotekāro kredītu maksājumu pieaugumu. Ja aizņēmēja ienākumi nepalielinās attiecībā pret ikmēneša parādu, viņi var nepildīt aizdevumu. Noklusējuma gadījumā tiks vēl vairāk sabojāts viņu kredīts, un aizdevējs izslēgs īpašumu.
Absolvents maksājumu hipotēka vs. Regulējama likmes hipotēka
Lai gan pakāpeniska maksājumu hipotēka var šķist tāda veida regulējamas likmes hipotēka (ARM), tas nav viens un tas pats.
Regulējamas likmes hipotēka periodiski svārstās, lai atspoguļotu tirgus procentu likmi. ARM likme tiek koriģēta periodiski, bet ne pēc noteikta grafika. Turklāt procentu likme var samazināties vai pieaugt, pamatojoties uz tirgus likmi. Un otrādi, procentu likme par pakāpenisku maksājumu hipotēku tikai palielinās.