Atcelto čeku apstrāde

Kas ir atcelts čeks?

Atcelts čeks ir čeks, kuru banka ir samaksājusi vai ieskaitījusi pēc tā noguldīšanas vai naudas iemaksas. Čeks tiek “atcelts” pēc tā izmantošanas vai samaksas, lai čeku vairs nevarētu izmantot.

Kāds, kurš ir uzrakstījis čeku, var arī to atcelt, pirms tas ir noguldīts vai dzenāts, brīdinot izdevēju banku, tādējādi atceļot čeku.

Izpratne par atceltajām pārbaudēm

Atceltais čeks ir samaksāts pēc čeku dzēšanas procesa. Čeks tiek atcelts, tiklīdz nauda ir izņemta no bankas, uz kuras tika izrakstīts čeks, vai zīmējamais. The maksājuma saņēmējs ir persona, kurai čeks ir uzrakstīts, un maksājuma saņēmēja banka saņem depozītu. Atceltā čeka process ietver šādas darbības:

• Maksājuma saņēmējs vai persona, kurai čeks ir uzrakstīts, paraksta čeka aizmuguri.
• Čeks tiek noguldīts saņēmēja bankas kontā.
• Saņēmēja banka paziņo saņēmēja bankai, un darījums notiek caur Federālā rezervju banka.
• Izņēmēja banka (vai banka, no kuras tika izrakstīts čeks) maksā maksājuma saņēmēja bankai līdzekļus, ja maksātāja kontā ir pietiekami daudz līdzekļu.
• Saņēmēja banka nogulda skaidru naudu vai padara noguldījumā esošos līdzekļus "pieejamus" izņemšanai.

Šodien gandrīz visas pārbaudes tiek dzēstas caur Federālās rezerves Banku sistēma elektroniski pat gadījumos, kad depozīts ir papīra čeks. Depozīta un čeku ieskaita process joprojām tiek veikts, taču papīra čeks gandrīz nekad neatstāj objektu, kurā tas tiek noguldīts.

Tā vietā īpašs skeneris rada čeka priekšpuses un aizmugures digitālo iespaidu, ko tas nosūta otrai bankai. Kad čeks beidzot notīra maksātāja vai tā uzrakstītāja kontu, tas tiek uzskatīts par atceltu. Īsāk sakot, atcelta pārbaude nozīmē, ka ieskaita process ir pabeigts, un čeku nevar izmantot atkārtoti. Rezultātā atceltos čekus var izmantot kā maksājuma apliecinājumu.

Kā darbojas klientu piekļuve atceltajiem čekiem

Tradicionāli atceltie čeki tika atgriezti kontu turētājiem kopā ar ikmēneša pārskatiem. Tagad tas ir reti, un lielākā daļa čeku izrakstītāju saņem atcelto čeku skenētas kopijas, bet bankas saglabā digitālās kopijas glabāšanai.

Saskaņā ar likumu finanšu iestādēm septiņus gadus jāsaglabā atceltie čeki vai iespēja tos kopēt. Vairumā gadījumu klienti, kuri izmanto internetbanka var arī piekļūt atcelto čeku kopijām, izmantojot tīmekli. Lai gan daudzas bankas iekasē maksu par atcelto čeku papīra kopijām, klienti parasti var bez maksas izdrukāt kopijas no bankas vietnes.

Atceltā čeka piemērs

Pieņemsim, ka Jans uzraksta čeku Bobam. Bobs aizved čeku uz savu banku un nogulda to. Banka var automātiski ieskaitīt Boba kontā čeka summu vai aizkavēt depozīta dzēšanu. Boba banka var nodot Bobam daļu līdzekļu, līdz čeks tiek dzēsts caur Jana banku. Boba banka elektroniski nosūta čeku Jana bankai. Jana banka noraksta čeka summu par Jana kontu, nosūta līdzekļus Boba bankai un apzīmogo čeku kā atceltu.

Atceltās pārbaudes vs. Atgriezti čeki

Kamēr banka ņem vērā atcelto čeku, atgriezts čeks ir čeks, kurā netika noskaidrota maksātāja banka, un tādēļ līdzekļi netiktu pieejami maksājuma saņēmējam vai noguldītājam. Ir daži iemesli, kāpēc čeku var atzīmēt kā atgrieztu, un visbiežāk iemesls ir nepietiekami naudas līdzekļi maksātāja kontā.

Tomēr čeku var atgriezt citu iemeslu dēļ, tostarp:

• Čeka izrakstīšanas datums bija garāks nekā pirms sešiem mēnešiem.
• Maksātāja konts ir slēgts.
• Personai, kas uzrakstīja čeku, nav paraksta tiesību izrakstīt čekus kontam.
• Čekā tika ievietots maksājuma apturēšanas rīkojums.

Ja kāds uzraksta čeku un kontā nav pietiekami daudz naudas, lai to nosegtu, banka var atdot čeku saņēmējam. Raksturīgi, ka maksājuma saņēmēja banka iekasē maksu no maksājuma saņēmēja, un maksātāja banka iekasē maksu no maksātāja konta par čeka izrakstīšanu, kas galu galā tika atmaksāts nepietiekamu līdzekļu dēļ.