Kas ir bezizmaksas hipotēka?

Ja procentu likmes ir vēsturiski zemākās, iespējams, jūs domājat par refinansēšana jūsu hipotēka. Parasti jūs iztērēsit dažus tūkstošus dolāru slēgšanas izmaksas darījuma ietvaros. Šīs slēgšanas izmaksas var ietvert aizdevēja maksas, ierakstīšanas maksas, nodokļus, mājas novērtēšanas izmaksas un daudz ko citu.

Iekšā bez maksas hipotēka, ko dažkārt dēvē par a bez maksas hipotēka, aizdevējs sedz sākotnējās izmaksas, vai nu palielinot aizdevuma atlikumu, vai iekasējot augstāku procentu likmi.

Kādas ir hipotēkas slēgšanas izmaksas?

Ja ņemat hipotēku (pirkumam vai refinansēšanai), jums būs jāmaksā dažādi izdevumi, no kuriem lielākā daļa ir norādīti šeit slēgšanas izmaksu rokasgrāmata. Daži no visizplatītākajiem ietver:

• Aizdevēja maksas
• Valsts iekasēšanas maksas
• Darījuma konta izveide nodokļiem un apdrošināšanai
• Mājas novērtējuma izmaksas

Pievērsiet īpašu uzmanību slēgšanas izmaksu sadalījumam, lai izvairītos no tām maksājot par nevajadzīgām lietām.

Kas ir bezizmaksas hipotēka?

Parasti slēgšanas izmaksas tiek apmaksātas, kad aizdevums tiek izsniegts aizņēmējam. Dažus maksā pārdevējs, bet lielāko daļu maksā pircējs. Hipotēka bez slēgšanas izmaksām ir pirkums vai refinansēšana, kuras gadījumā jūs nemaksājat nekādas slēgšanas izmaksas aizdevuma izsniegšanas brīdī.

Kamēr ir nulle vai zemas izmaksas slēgšanas brīdī izklausās lieliski, neaizmirstiet, ka, ja kaut kas izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība, iespējams, tā arī ir. Jūs joprojām maksāsit šīs izmaksas — nākotnē.

Lielākā daļa jūsu hipotēkas refinansēšanas nosacījumu ir apspriežami, tāpēc tas, kā šīs izmaksas tiek apmaksātas, tiek apspriesti starp jums un jūsu aizdevēju. Aizdevēji un hipotēku brokeri nestrādā bez maksas, tāpēc daudzas no šīm precēm joprojām ir jāuzskaita. Hipotēkā bez slēgšanas izmaksām aizdevēji šīs izmaksas parasti atlīdzina vienā no diviem veidiem. Viens veids ir pievienot tos sava jaunā aizdevuma pamatsummai. Otrs veids ir iekasēt augstāku procentu likmi, lai veiktu refinansēšanu bez slēgšanas izmaksām.

Vai jums vajadzētu refinansēt ar hipotēku bez slēgšanas?

Vai refinansēt Jūsu hipotēka ir sarežģīts lēmums, un atbilde var atšķirties atkarībā no situācijas. Labākais veids, kā izlemt, vai jums vispār vajadzētu refinansēt, ir izmantot skaitļus. Apskatiet kopējās vienreizējās slēgšanas izmaksas, kas jums būs jāmaksā, un pēc tam salīdziniet šo skaitli ar summu, ko katru mēnesi ietaupīsit, veicot hipotēkas maksājumu. Ja refinansēšana jums izmaksās 2000 ASV dolāru un jūs ietaupīsiet 200 ASV dolāru ar katru maksājumu, tad šīs izmaksas atmaksāsit 10 mēnešos.

Varat veikt tāda paša veida analīzi, kad izlemjat, vai izmantot bezslēgšanas izmaksas hipotēkas refinansēšana. Taču šajā gadījumā jums ir arī jāaplūko, kā slēgšanas izmaksu iekļaušana aizdevumā ietekmē jūsu ikmēneša maksājumu. Vēlēsities uzdot tādus jautājumus kā “Vai man ir vērts tagad maksāt 1000 USD, lai katru mēnesi ietaupītu USD 25 atlikušajam hipotēkas termiņam?”

Ja ir priekšstats par to, cik ilgi plānojat palikt savā pašreizējā mājā, tas var palīdzēt arī informēt jūsu lēmumu pieņemšanas procesu. Lai gan jūs nekad nezināt, kad jūsu situācija var negaidīti mainīties, ja jūs jau zināt, ka plānojat pārcelties pēc dažiem gadiem, refinansēšana ir mazāk jēga. Tā kā lielākā daļa refinansētāju ir maksājuši dažas sākotnējās izmaksas apmaiņā pret mazākiem ikmēneša maksājumiem, ja plānojat palikt tikai īslaicīgi, sākotnējās izmaksas būs grūti atgūt.

Bottom Line

Hipotēka bez slēgšanas izmaksām sākumā var šķist pārsteidzošs darījums, taču rūpīgāka pārbaude atklāj iespējamos trūkumus. Sākumā slēgšanas izmaksas nepazūd — šīs maksas tiks iekasētas tikai nākotnē. Palaidiet skaitļus. Skatiet, cik darījums maksās un cik daudz jūs ietaupīsiet katru mēnesi. Tas palīdzēs jums pieņemt vislabāko finansiālo lēmumu jūsu situācijai.