Roth IRA fonda iespējas no SoFi

SoFi Technologies Inc. (SOFI) ir finanšu tehnoloģija (fintech) uzņēmums, kas dibināts 2011. gadā. Tā pārvalda digitālo platformu, kas piedāvā dažādus finanšu produktus un pakalpojumus, tostarp aizdevumus, uzkrājumu un norēķinu kontus, kā arī kredītkartes. Uzņēmums piedāvā arī brokeru pakalpojumus, tostarp a robo konsultāciju pakalpojums kas nodrošina automatizētu, uz algoritmu balstītu finanšu plānošanu ar nelielu cilvēku uzraudzību vai bez tās. Robo konsultāciju pakalpojums pārvalda klientu akciju, obligāciju un biržā tirgoto fondu portfeļus (ETF). SoFi nepiedāvā ieguldījumu fondus. Taču investori var izmantot uzņēmuma lielo ETF izvēli, ko emitējuši citi uzņēmumi, lai izveidotu Roth IRA vai cita veida portfeļus. SoFi ar sava meitasuzņēmuma SoFi Wealth starpniecību pārvalda aktīvus (AUM) aptuveni 523 miljonu ASV dolāru apmērā, sākot ar janvāri. 3, 2022.

SoFi nodrošina atlaižu starpniecība pakalpojumus, izmantojot SoFi Invest, kas ietver trīs meitasuzņēmumus, kas koncentrējas uz šādiem pakalpojumiem: Sofi Wealth LLC, automatizētas investīcijas un konsultācijas; SoFi Securities LLC, aktīva ieguldījumu un brokeru darbība; un SoFi Digital Assets LLC,

kriptovalūta tirdzniecība. SoFi Invest ļauj investoriem aktīvi tirgoties ar akcijām, ETF un kriptovalūtām. Viņi var arī izmantot pasīvāku pieeju un likt SoFi pārvaldīt daudzveidīgu portfeli bez pārvaldības maksas. SoFi arī ļauj investoriem ietaupīt pensijai, izmantojot dažādas pensijas konta iespējas.

Investoriem ASV ir pieejami vairāki nodokļu atvieglojumu taupīšanas plāni, ko piedāvā plašs citu finanšu pakalpojumu uzņēmumu klāsts, tostarp 401(k) s, individuālie pensijas konti (IRA), un Rota IRA. Galvenais atšķirība starp Roth IRA un tradicionālo IRA ir tas, ka pirmais tiek finansēts ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Tas nozīmē, ka iemaksas Roth IRA nav atskaitāmas no nodokļiem, ja tās ir ar tradicionālajām IRA. Bet atšķirībā no a tradicionālā IRA ja izņemtajiem līdzekļiem tiek uzlikti nodokļi, Roth IRA ļauj ieguldītājiem izņemt līdzekļus bez nodokļiem.

Visi dati aizzīmju sarakstos par katru zemāk esošo fondu ir uz 2022. gada 8. martu, ja vien nav norādīts citādi.

• Izdevumu attiecība: 0,03% (uz 2021. gada 29. aprīli)
• Pārvaldībā esošie aktīvi: 267,3 miljardi USD
• 1 gada pēdējā kopējā atdeve: 6,6%
• 12 mēnešu ienesīgums (TTM): 1,33%
• Sākuma datums: 2001. gada 24. maijs

VTI ir ETF, kura mērķis ir izsekot CRSP U.S. Total Market Index, indeksa, kas sastāv no tūkstošiem akciju visā pasaulē. tirgus kapitalizācija spektru un kas pārstāv aptuveni 100% no ASV ieguldāmā akciju tirgus. Fonds nodrošina plašu, diversificētu ekspozīciju ASV akciju tirgū. To pārvalda Džerards O'Reilijs un Valters Nejmans. O'Railijs ir konsultējis fondu kopš 2001. gada, bet Nejmans kopš 2016. gada. No ETF 4136 akcijām 66,9% ir liels vāciņš akcijas, 3,9% ir kaut kur starp vidēju un lielu kapitālu, 14,9% ir vidus vāciņš, 6,1% ir starp mazu un vidēju uzņēmumu un 8,2% ir mazs vāciņš. Fonda vidējā tirgus vērtība ir USD 537,0 miljardi.

VTI ir lētākais plašo akciju fonds ar visvairāk līdzdalību SoFi platformā. Vairumam investoru, kuri vēlas izveidot ilgtermiņa portfeli pensijai, parasti pietiek ar vienu plašu akciju fondu. Kopējais akciju tirgus fonds, piemēram, VTI, ir vēlams, nevis S&P 500 indeksu fonds, jo tas piedāvā vairāk dažādošana nodrošinot ne tikai lielas, bet arī mazas un vidējas kapitalizācijas akcijas. iShares Core S&P kopējais ASV akciju tirgus ETF (ITOT) un Schwab ASV plašā tirgus ETF (SCHB) ir arī lētas alternatīvas. Taču VTI ir vairāk akciju, padarot to daudzveidīgāku nekā pārējām divām.

Plaša mēroga akciju fonds, piemēram, VTI, ir saistīts ar zināmu riska pakāpi, taču tas arī sniedz investoriem diezgan spēcīgas izaugsmes iespējas. Daudziem investoriem šis ETF var darboties kā labi diversificēta ieguldījumu portfeļa pamats. Tomēr tiem, kuriem ir ļoti zems riska tolerance vai kuri tuvojas pensijai, labāks risinājums varētu būt uz ienākumiem orientēts portfelis.

• Izdevumu attiecība: 0,00%
• Pārvaldībā esošie aktīvi: 256,6 miljoni USD
• 1 gada beigu kopējā atdeve: -3,5%
• 12 mēnešu ienesīgums (TTM): 1,61%
• Sākuma datums: 2020. gada 22. aprīlis

BKAG ir pasīvi pārvaldīts ETF, kura mērķis ir izsekot Bloomberg Barclays U.S. Aggregate Total Return Index, kas ir plaša mēroga kopējā atdeves indekss. etalons kas mēra investīciju kategorijas, ASV dolāros denominēto fiksētas likmes ar nodokli apliekamo obligāciju tirgu. Fonds nodrošina investoriem plašu ekspozīciju visā ASV obligāciju tirgū. BKAG izdevumu attiecība ir nulle, un tas ir lētākais SoFi piedāvātais plašais obligāciju fonds. To pārvalda Nensija G. Rodžers un Gregorijs A. Lī, kuri abi ir konsultējuši fondu divus gadus. No fonda 2082 turējumiem 39,5% ir valsts kases, 27,6% ir aģentūru fiksētas procentu obligācijas, bet atlikušie 33% līdzdalības ir obligācijas vai citi parāda vērtspapīri, ko emitējis subjekti, kas darbojas šādos tirgus sektoros: banku darbība, patērētāju necikliskais sektors, tehnoloģijas, sakari, enerģētika, elektrība, patēriņa cikliskais sektors un kapitāls preces.

Plaša bāzes obligāciju vai fiksēta ienākuma fondi parasti ir mazāk riskanti nekā akciju fondi. Tomēr obligāciju fondi nenodrošina tādu pašu izaugsmes potenciālu, kas parasti nozīmē zemāku atdevi. Tie var būt noderīgi instrumenti gan investoriem ar vidējo risku, gan kā daļa no portfeļa diversifikācijas stratēģijas. Atbilstoši mūsdienu portfeļa teorija, riska izvairīgi investori atklās, ka ieguldīšana gan plaša mēroga obligāciju fondos, gan plaša mēroga akciju fondos nodrošina diversifikāciju. Tā ir pieeja, kas cenšas palielināt atdevi, vienlaikus samazinot riskus.

Tradicionālā gudrība liecina, ka ir jāievēro precīzs akciju un obligāciju sajaukums ilgtermiņa portfelī. 60/40 noteikums — 60% akcijas un 40% obligācijas — un ka akciju attiecībai pret obligācijām ir jāsamazinās, jo investors vecumu. Taču tradicionālā gudrība ir mainījusies, un daudzi finanšu konsultanti un ievērojami investori, ieskaitot Vorenu Bafetu, tagad iesaka, ka lielāka akciju procentuālā daļa investora karjeras laikā var ievērojami palielināt iespējamo peļņu, vienlaikus tikai nedaudz palielinot riskus. Investoriem vienmēr ir jāapsver savas finansiālās vajadzības un vēlme riskēt, pirms pieņem jebkādu ieguldījumu lēmumu.

Bottom Line

Roth IRA piedāvā investoriem noteiktas nodokļu priekšrocības. Roth IRA ir unikālas ar to, ka tās tiek finansētas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas un netiek apliktas ar nodokļiem, kad līdzekļi tiek izņemti vēlāk. Īsāk sakot, Roth IRA ieguldītie līdzekļi var pieaugt bez nodokļiem. Pēc Roth IRA atvēršanas izvēlētie ieguldījumu veidi būs atkarīgi no individuālā investora riska tolerances un laika un enerģijas daudzuma, kas viņam atvēlēts dažādu ieguldījumu izpētei.

Investoriem, kuriem ir maz laika un enerģijas, viena iespēja ir izvēlēties dažus lielus un diversificētus fondus, daļu savas naudas piešķirot plašam akciju fondam un vēl viena daļa plašam obligāciju fondam. Šie lielie, diversificētie fondi var arī radīt stabilu pamatu daudziem investoriem, kuriem ir papildu laiks un enerģija izvērtēt citas, dažkārt riskantākas, ieguldījumu iespējas iesaistot investīcijas atsevišķos uzņēmumos vai konkrētās tirgus nišās, piemēram mazo vāciņu akcijas.