Kā atrast uzticamu reversās hipotēkas konsultantu
Atbilstīgie seniori vecumā no 62 gadiem var izmantot a reversā hipotēka lai radītu ienākumus pensijai. Tomēr, pirms varat saņemt reverso hipotēku, vispirms ir jāpabeidz apstiprinātas reversās hipotēkas konsultācijas. Šī konsultāciju sesija ir paredzēta, lai nodrošinātu, ka jūs saprotat ar to saistītos pienākumus un finansiālās sekas. Zinot, ko meklēt, varat atrast cienījamu reversās hipotēkas konsultantu.
Key Takeaways
- Reversā hipotēka ir finanšu produkts, kas ļauj tiesīgiem māju īpašniekiem pārvērst savu kapitālu ienākumos.
- HECM (mājas kapitāla konvertēšanas hipotēkas), kas ir visizplatītākais reversās hipotēkas veids, tiek nodrošināta ar federālās valdības atbalstu.
- Māju īpašniekiem ir jāpabeidz reversās hipotēkas konsultācijas, pirms viņi var pieteikties mājas kapitāla konvertēšanas hipotēkai.
- Mājokļu un pilsētu attīstības departaments piedāvā tiešsaistes resursus, lai palīdzētu māju īpašniekiem atrast uzticamu reversās hipotēkas konsultantu.
Kā darbojas reversā hipotēka
Reversā hipotēka ļauj māju īpašniekiem izņemt savu kapitālu, taču tas nav tas pats, kas a
mājokļa aizdevums vai mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC). Kad mājas īpašnieks ņem reverso hipotēku, viņš var saņemt a vienreizējs maksājums vai vairākas nomaksas ko var izmantot medicīniskiem izdevumiem, ikdienas dzīves izdevumiem vai praktiski jebkam citam. Maksas un procenti uzkrājas par reversās hipotēkas bilanci, bet maksājums nav jāveic, kamēr mājas īpašnieks dzīvo mājā. Ja mājas īpašnieks pārdod māju, pārceļas uz dzīvi vai iet prom, maksājams viss reversās hipotēkas atlikums.A mājas kapitāla konvertēšanas hipotēka (HECM) ir reversā hipotēka, ko atbalsta federālā valdība. Šim reversās hipotēkas veidam māju īpašniekiem ir:
- Esiet 62 gadus veci vai vecāki
- Tiešām pieder viņu mājoklis (vai viņi ir samaksājuši lielāko daļu hipotēkas)
- Dzīvojiet mājā kā galvenajā dzīvesvietā
- Ir finanšu resursi, lai segtu noteiktus izdevumus, tostarp īpašuma nodokļus, māju īpašnieku apdrošināšanu, HOA maksas, apkopi, remontu un apkopi.
- Nedrīkst maksāt federālos parādus
- Apmeklējiet HUD apstiprinātas konsultācijas
Mājas kapitāla konvertēšanas hipotēkām ir slēgšanas izmaksas un maksas, tostarp hipotēkas apdrošināšanas prēmijas (MIP). Summa, ko varat aizņemties, var būt atkarīga no jūsu mājās esošā kapitāla apjoma, jūsu vecuma un pašreizējām procentu likmēm.
Svarīgs
Laicīgi nesamaksājot īpašuma nodokļus un mājokļa apdrošināšanu, visa reversā hipotēkas bilance var kļūt maksājama.
Ko ietver reversās hipotēkas konsultācijas?
Reversās hipotēkas konsultācijas ir jāpabeidz, pirms mājas īpašnieks var pieteikties uz mājas kapitāla konvertēšanas hipotēku. Jūsu ziņā ir izvēlēties aizdevēju un ieplānot tikšanos. Mājokļu un pilsētu attīstības departaments mudina konsultācijas klātienē jebkurā laikā iespējams, lai gan tas ļauj apstiprinātiem konsultantiem piedāvāt telefona sesijas klātienes tikšanās laikā nav izdarāms.
HUD pieprasa reverso hipotēku konsultantiem, lai apspriestu noteiktas tēmas ar māju īpašniekiem. Ja tiekaties ar hipotēkas konsultantu, varat runāt par:
- Jūsu finansiālās vajadzības un apstākļi
- Reversās hipotēkas iezīmes un to darbība
- Finansiālie pienākumi, kas saistīti ar reverso hipotēku
- Reversās hipotēkas izmaksas, tostarp slēgšanas izmaksas, maksas, procenti un hipotēkas apdrošināšana
- Reversās hipotēkas nodokļu sekas
- Reversās hipotēkas alternatīvas
- Kā pamanīt un izvairīties apgrieztā hipotēkas izkrāpšana un vecāka gadagājuma cilvēku ļaunprātīga izmantošana
Reversās hipotēkas konsultanti var iekasēt maksu par saviem pakalpojumiem. HUD ļauj reversās hipotēkas konsultantiem noteikt maksas, kas ir "saprātīgas un ierastas", lai gan viņi nevar iekasēt maksu, kas pārsniedz sniegto pakalpojumu līmeni.
Tātad, kāpēc šī konsultācija ir nepieciešama? Reversās hipotēkas konsultācijas ir paredzētas, lai nodrošinātu, ka māju īpašnieki pilnībā saprot, kam viņi piekrīt, uzņemoties reverso hipotēku. Piemēram, lai gan mājas īpašniekam, iespējams, nav pienākuma atmaksāt reverso hipotēkas atlikumu, kamēr viņš dzīvo mājā, viņš var atstāt parādu saviem mantiniekiem, kad viņi nomirst. Ja nevēlaties to darīt, tā vietā varat apsvērt citu iespēju izņemt akciju.
Padoms
Iegādājoties dzīvības apdrošināšanas polisi un nosaucot mantiniekus par labuma guvējiem, var nodrošināt, ka viņiem ir nauda, lai nomaksātu reverso hipotēkas bilanci pēc tam, kad esat aizgājis.
Kā atrast uzticamu reversās hipotēkas konsultantu
Vienkāršākais veids, kā atrast cienījamu reverso hipotēku konsultantu netālu no jums, ir meklēt reverso hipotēku konsultantu sarakstu ASV. Mājokļu un pilsētu attīstības departaments (HUD). Lai konsultanti tiktu iekļauti šajā sarakstā, viņiem ir jāpabeidz noteikta izglītība un apmācība, kā arī iepriekšējās darbības pārbaude. HUD reverso hipotēku konsultantu var atrast tiešsaistē vai pa tālruni 1-800-569-4287.
Ja vēlaties sazināties ar konsultantu, kas piedāvā tikšanās pa tālruni, varat arī meklēt HUD starpnieku sarakstā, kas sniedz HECM konsultācijas visā valstī. Šis ir īsāks saraksts nekā reverso hipotēku konsultāciju saraksts, taču šeit varat atrast cienījamas organizācijas, ar kurām sadarboties, ja nevarat ieplānot klātienes tikšanos.
Kad esat ieplānojis reversās hipotēkas konsultāciju sesiju, jūsu konsultantam ir jāiesniedz jums informatīva pakete un daži citi dokumenti, kas palīdzēs jums sagatavoties. Šie materiāli ir izstrādāti, lai atbildētu uz jautājumiem, kas jums varētu rasties par reverso hipotēku, un sniegtu pārskatu par plusiem un mīnusiem. Sesijas laikā jūs apspriedīsiet informāciju par reversajām hipotēkām un savām finansēm, lai palīdzētu izlemt, vai tāda iegūšana jums ir jēga.
Pēc konsultācijas jūs saņemsiet pabeigšanas sertifikātu. Jums tas ir nepieciešams, lai turpinātu darbu ar HECM lietojumprogrammu. Jūsu konsultants var arī sekot līdzi, lai noskaidrotu, vai jums ir kādi jautājumi par reversajām hipotēkām.
Piezīme
Reversās hipotēkas konsultants var aizturēt konsultācijas sertifikātu, ja uzskata, ka mājas īpašniekam nav atbilstošas izpratnes par reversās hipotēkas darbību.
Kas ir HECM konsultācijas?
HECM konsultācijas ir obligāta konsultāciju sesija māju īpašniekiem, kuri ir ieinteresēti saņemt mājokļa kapitāla konvertēšanas hipotēku. Šīs konsultācijas sesijas laikā konsultants pārskatīs mājas īpašnieka finansiālo stāvokli, apspriedīs reversa iezīmes. hipotēkas un to plusi un mīnusi, izskaidrojiet reverso hipotēku izmaksas un izklāstiet reversās hipotēkas pazīmes. izkrāpšanu.
Kāpēc ir nepieciešamas konsultācijas par hipotēkām?
Reversajām hipotēkām var būt ievērojamas finansiālas sekas māju īpašniekiem un viņu mantiniekiem. Reversās hipotēkas konsultācijas nodrošina, ka māju īpašnieki pilnībā izprot ieguvumus un riskus, lai viņi varētu pieņemt apzinātu lēmumu par to, vai apgrieztā hipotēka viņiem ir piemērota.
Kā darbojas HECM aizdevums?
Mājas kapitāla konvertēšanas hipotēka darbojas, ļaujot mājas īpašniekam pārvērst savu kapitālu ienākumos. Kamēr mājas īpašnieks īpašumu izmanto kā galveno dzīvesvietu, nav jāmaksā nekāds maksājums par reverso hipotēkas atlikumu. Ja mājas īpašnieks pārdod mājokli, pārceļas uz dzīvi vai iet prom, pamatsumma kopā ar uzkrātajām maksām un procentiem ir jāmaksā nekavējoties.
Bottom Line
Reversās hipotēkas dažiem māju īpašniekiem var būt labāk piemērotas nekā citiem. Reversās hipotēkas konsultācijas var palīdzēt jums izlemt, vai tā ir izvēles vērta vai vai kaut kas līdzīgs mājokļa kapitāla kredītam vai HELOC varētu būt piemērotāks. Pirmais solis ir sazināties ar uzticamu reversās hipotēkas konsultantu, un HUD nodrošina resursus, lai atvieglotu meklēšanu. Kad esat pabeidzis konsultācijas, varat pāriet uz izpēti Labākās reversās hipotēkas kompānijas atrast aizdevēju, ar ko sadarboties.