Kā atmaksāt kredītkaršu parādu ar mājokļa kredītu

Ja jums ir liels nenomaksāts atlikums vienā vai vairākās kredītkartēs, iespējams, jums ir grūtības samazināt parāda līmeni. Ja jūs varat tikai izgatavot minimālie ikmēneša maksājumi, var paiet gadi, ja ne gadu desmiti, lai nomainītu jūsu kartes. Viena alternatīva, ja jums pieder jūsu mājoklis, ir mājokļa aizdevuma ņemšana un naudas izmantošana, lai dzēstu kartes parādu. Bet pirms jūs vēlēsities apsvērt riskus un dažas iespējamās alternatīvas.

Kas ir mājokļa kredīts?

A mājokļa kredīts ļauj aizņemties pret pašu kapitālu, kas gadu gaitā ir uzkrāts jūsu mājās. Piemēram, ja jums pieder māja, kuras vērtība pašlaik ir 300 000 USD, un jums ir jāmaksā 200 000 USD par hipotēku, jums ir 100 000 USD pašu kapitāls.

Pamatojoties uz to, banka, krājaizdevu sabiedrība vai cits aizdevējs var būt gatavs izsniegt mājokļa kapitāla aizdevumu, kas atbilst kādam procentam no jūsu pašu kapitāla. To, cik daudz jūs varat aizņemties un vai vispār varat saņemt aizdevumu, ietekmēs arī citi faktori, piemēram, jūsu

kredīta rādītājs.

Priekšrocības, izmantojot mājokļa kredītu parāda dzēšanai

Galvenā priekšrocība, izmantojot mājas kapitāla aizdevumu, lai dzēstu kredītkaršu parādu, ir tā, ka jūs parasti iegūsit daudz zemāku procentu likmi, nekā maksājat par kredītkartēm. Piemēram, šī raksta laikā vidējā mājokļa kapitāla aizdevuma procentu likme ir nedaudz zem 6%, bet vidējā kredītkarte Investopedia datu bāzē iekasē vairāk nekā 19%.

Ja jūs izmantojat mājokļa kredītu, lai atmaksātu vairākas kredītkartes, tas arī vienkāršos jūsu dzīvi, dodot jums tikai vienu rēķinu, lai tiktu galā ar katru mēnesi, nevis vairākus.

Ņemiet vērā, ka viena iepriekšējā mājokļa kapitāla aizdevumu priekšrocība ir apturēta vismaz uz nākamajiem gadiem. Savulaik procenti, ko maksājāt par mājokļa kapitāla aizdevumu, bija atskaitāmi no nodokļiem, bet kredītkaršu procenti-ne. Tomēr tagad 2017. gada nodokļu atvieglojumu un nodarbinātības likuma rezultātā procenti par mājokļa kapitāla aizdevumiem ir atskaitāms tikai tad, ja izmantojat aizdevumu mājas iegādei, celtniecībai vai būtiskai uzlabošanai aizdevums. Paredzēts, ka šis noteikums būs spēkā vismaz līdz 2026.

Trūkumi kredītkaršu parāda atmaksai ar mājokļa kredītu

Galvenais mīnuss mājokļa kapitāla aizdevuma ņemšanai - lai dzēstu parādu vai kādam citam mērķim - ir tas, ka jūs izvirzīsit savu māju uz līnijas. Tā kā jūsu mājoklis kalpo kā aizdevuma nodrošinājums, tāpat kā jūsu sākotnējā hipotēka, aizdevējs var to arestēt un pārdot, ja nevarat atmaksāt aizdevumu.

Ja jūs nevarat atmaksāt kredītkaršu parādu, jūs, protams, saskarsities arī ar nopietnām finansiālām sekām, jo ​​īpaši attiecībā uz jūsu kredītreitingu. Bet, tā kā jūsu māja nenodrošina kredītkaršu parādu, jums būs daudz mazāks risks to zaudēt. Pat ja jums ir jādeklarē bankrots savu parādu dēļ jūs bieži varat saglabāt savu galveno dzīvesvietu.

Citi veidi, kā atmaksāt parādu

Mājokļa kredīts nav jūsu vienīgā iespēja, atmaksājot kredītkaršu parādu. Daži citi, kurus jūs varētu apsvērt:

Pārskaitiet atlikumus uz kredītkarti ar zemākiem procentiem

Dažas kredītkartes ļauj pārskaitīt atlikumus no citām kartēm. Tam var būt jēga, ja jūs varat iegūt ievērojami zemāku procentu likmi jaunajai kartei. Daudzi atlikuma pārskaitījuma kredītkartes piedāvā arī reklāmas periodus no sešiem līdz 18 mēnešiem, par kuriem viņi iekasē 0% procentu no pārskaitītā atlikuma. Atlikuma pārvietošana no vienas kartes uz citu, protams, parāds netiks novērsts, taču tas var palīdzēt to ātrāk atmaksāt.

Ņemt kredītu parādu konsolidācijai

A aizdevums parādu konsolidācijai no bankas, krājaizdevu sabiedrības vai cita cienījama aizdevēja varētu nodrošināt naudu, kas nepieciešama, lai nomaksātu kredītkaršu atlikumus. Parādu konsolidācijas aizdevumi mēdz iekasēt ievērojami zemākas procentu likmes nekā kredītkartes.

Aizņemieties no sava 401 (k) plāna

Daudzi 401 (k) plāni ļauj aizņemties no naudas, ko esat uzkrājis savā kontā. Ja jūsu plānā ir šāds aizdevuma nodrošinājums, iespējams, varēsit aizņemties pat USD 50 000. Turklāt procenti, ko maksājat par aizdevumu, atgriežas jūsu kontā. Aizdevumi no 401 (k) ir daži brīdinājumi. Pirmkārt, aizdevums parasti ir jāatmaksā piecu gadu laikā vai ātrāk, ja pametat darbu. Citā gadījumā, ja jūs nevarat atmaksāt aizdevumu, tas tiks uzskatīts par naudas izņemšanu, uzliekot jums ienākuma nodokli un, iespējams, 10% soda naudu par nesamaksāto atlikumu.

Apakšējā līnija: vai mājokļa kredīts ir atbilde, lai izkļūtu no parādiem?

Mājokļa kredīts var būt labs veids, kā atmaksāt kredītkaršu parādus ar augstiem procentiem, ja viss notiek saskaņā ar plānu. Tomēr sliktākajā gadījumā tas var arī maksāt jūsu mājām.

Izlemjot, vai tā ir dzīvotspējīga iespēja, apsveriet, cik spēcīga vai nestabila ir jūsu finansiālā situācija pašlaik. Ja jums ir drošs darbs (un/vai laulātais ar vienu) un esat pārliecināts, ka jums nebūs grūtību sekot līdzi maksājumiem, tam varētu būt jēga. Tomēr, ja jūsu darbs ir nestabils un jums nav citu finanšu resursu, no kuriem to pazaudēt, mājokļa aizdevums varētu būt riskants piedāvājums.