Mājas kapitāla kredīta izmantošana brīvdienu mājas iegādei

Saskaņā ar ASV ceļojumu asociācijas datiem 2018. gadā viens no 55% amerikāņu neizmantoja visu jūgvārpstu. Vai jūs esat viens no 55% amerikāņu šajā statistikā? Ja esat atradis sev tīkamu galamērķi un gadu no gada atgriežaties pie tā, īpašuma iegāde var būt lielisks plāns. Bet kā jūs par to maksāsit? Ietaupot savam brīvdienu māja ir fiskāli atbildīgākā lieta, tā nav vislietderīgākā. Ja esat gatavs iegādāties tagad un jums pieder galvenā dzīvesvieta, mājokļa aizdevums var būt lielisks veids, kā īstenot savus sapņus.

Kā darbojas mājas kapitāla aizdevums

A mājokļa aizdevums ir balstīts uz pašu kapitālu, ko esat izveidojis savā mājā. Pašu kapitālu nosaka jūsu mājas pašreizējā vērtība, no kuras atņemta summa, ko esat parādā par hipotēku. Jūsu kapitāls var kristies un plūst, jo mājas vērtības ir atkarīgas no tirgus apstākļiem, piemēram, pieejamiem krājumiem un notikumiem šajā reģionā.

A mājokļa aizdevums izmanto šo pašu kapitālu kā nodrošinājumu summai, kuru vēlaties aizņemties. Parasti jūs nevarat aizņemties kopējo pieejamā kapitāla summu — 80% ir standarta īkšķis. Mājas kapitāla aizdevumi tiek uzskatīti par nodrošinātiem aizdevumiem, jo ​​tiem ir pievienota fiziska ķīla un pievilcīgas procentu likmes.

Mājas kapitāla kredīta saņemšanas process ir līdzīgs pirmās hipotēkas pieteikšanai. Mājas vērtība ir jānosaka, veicot novērtējumu, pēc tam tiek pieņemti noteikumi. Mājas kapitāla aizdevumi tiek maksāti vienreizējā skaidrā naudā, un tie laika gaitā ir jāatmaksā saskaņā ar fiksētu maksājumu grafiku.

Papildus aizņemtajai summai jūs maksāsit arī aizdevuma procentus un slēgšanas izmaksas, kas sedz aizdevuma sagatavošanu, noformēšanas maksas un ierakstīšanas maksas. Daži aizdevēji piedāvā iespēju maksāt punktus vai priekšapmaksas procentus slēgšanas brīdī. Tas var samazināt jūsu kopējo atmaksas summu, bet palielinās jūsu slēgšanas izmaksas. Jūs varat izvēlēties, cik punktus ņemt, ja tādi ir, pie sava aizdevēja.

Kā iegādāties brīvdienu māju ar mājokļa kredītu

Mājas kapitāla aizdevumu skaistums ir to elastība. Tā kā tos maksā vienreizēji un laika gaitā atmaksā, tos var izmantot jebkuram mērķim, tostarp brīvdienu mājas iegādei. Jūs varat izmantot naudu no mājokļa kapitāla aizdevuma, lai iegādātos brīvdienu māju: kā pirkumu skaidrā naudā vai kā ievērojamu priekšapmaksu.

Lielākā daļa mājokļa kapitāla aizdevumu ļaus jums aizņemties tikai procentus no jūsu kopējā kapitāla. Pat ja jūsu mājoklis ir pilnībā atmaksājies, jums ne vienmēr būs pieejama pilna tās tirgus vērtība. Aizdevēji parasti vēlas aizdot 80–85% vai mazāk no jūsu pašu kapitāla. Piemēram, ja jūsu mājas vērtība ir 500 000 USD un jūs esat parādā 200 000 USD, jūs, iespējams, varēsit aizņemties USD 200 000.

Tas, ko darāt ar skaidru naudu, ir atkarīgs no tā, ko vēlaties iegādāties. Ja jūs meklējat nelielu māju ezerā vai pieticīgu namiņu mežā, var pietikt ar 200 000 USD, lai iegādātos īpašums tieši, padarot jūsu mājas kapitāla aizdevumu būtībā kā hipotēku jūsu atvaļinājumam mājas. Ja plānojat iegādāties īpašumu ārpus Amerikas Savienotajām Valstīm, to var izdarīt ar skaidras naudas piedāvājumu Jums ir vieglāk iegādāties un ļauj atteikties no sadarbības ar aizdevēju pārējā pirkuma laikā cena.

Ja jūsu mērķis ir a pludmales mājas vai atkāpšanās kalnos, iespējams, jums vajadzēs izmantot savu vienreizējo maksājumu kā dūšīgu sava īpašuma iemaksu. To darot, iespējams, jums būs labākas likmes un nosacījumi nepieciešamajai hipotēkai. Ja jums ir mazliet papildu naudas, lai segtu remontdarbus, īpašumu pārvaldniekus, ja jūs neapdzīvojat māju, un otrā mājokļa apdrošināšana ir arī saprātīga.

Plusi un mīnusi

Neatkarīgi no tā, vai maksājat visu skaidru naudu vai izmantojat mājokļa kapitāla aizdevumu kā pirmo iemaksu par brīvdienu māju, pastāv riski, izmantojot jūsu mājas kapitālu. Tā kā mājokļa aizdevumi ir otrā hipotēka, jums būs jāiekļauj papildu maksājums savā ikmēneša budžetā. Tā kā jūs izmantojat savu galveno dzīvesvietu kā nodrošinājumu, jūsu aizdevējs uzliks jūsu mājoklim otru apgrūtinājumu. Ja neveiksit maksājumus, viņi, iespējams, var atņemt jūsu māju.

Kad plānojat savu ikmēneša budžetu ar mājokļa kapitāla aizdevumu, ņemiet vērā papildu izmaksas par otru māju. Jums var nākties nolīgt īpašuma pārvaldnieku, lai tas pārraudzītu māju, kad jūs tur neesat. Mājas īpašnieku apdrošināšana var būt arī lielāka. Pērkot netālu no pludmales vai ezera? Plūdu vai viesuļvētru apdrošināšana var būt piemērota. Ja neplānojat izīrēt savu īpašumu, kad tas neizbaudīsit, kopējā atbildība gulsies uz jūsu pleciem un jūsu budžetu.

Pluss ailē mājas kapitāla aizdevumam parasti ir ļoti saprātīgas likmes un fiksēts atmaksas grafiks. Mājas kapitāla aizdevums var būt vieglāk kvalificējams nekā jauna hipotēka jūsu otrajam īpašumam.

Bottom Line

Mājas kapitāla aizdevums ir viens no elastīgākajiem finansēšanas veidiem, ja jūs jau esat mājas īpašnieks. Brīvdienu mājas iegāde ir liels lēmums, un tas nav bez riska. Pirms brīvdienu mājas iegādes pārliecinieties, vai jūsu ikmēneša budžets var tikt galā ar hipotēku un mājokļa kredītu. Apsveriet arī papildu izmaksas, kas saistītas ar atvaļinājuma īpašumu: apdrošināšanu, īpašuma pārvaldību, renovāciju utt. Jūsu mājas kapitāla aizdevums varētu piedāvāt jums pirktspēju augstas konkurences tirgū.