Vai CD cenas jūlijā pieaugs?

2023. gads izrādās veiksmīgs uzkrājumu veidošanai bankā. Tas ir tāpēc, ka tagad ir viegli nopelnīt 5,00% APY vai vairāk par savu naudu. Faktiski šādas likmes mēs neesam redzējuši gandrīz 16 gadus.

Šo rekordlieluma pieaugumu izraisīja Federālās rezerves agresīva cīņa pret inflāciju pēc pandēmijas. Lai gan rezultātā banku un krājaizdevu sabiedrību CD likmju kāpums bija īpaši straujš 2022. gadā, peļņa turpināja pieaugt arī šogad, jo Fed vēl nav pabeidzis savu cīņu.

Bet uz kurieni mēs virzāmies no šejienes? Jūnijs jau ir bijis labvēlīgs likmēm, uzlabojot tirgū vadošo CD tarifu no 5,50% līdz 5,65% APY. Bet vai jūlijā likmes varētu vēl pieaugt? Šobrīd šķiet, ka viedā likme ir “Jā”.

Kā CD tarifi ir sasnieguši rekordaugstus līmeni

Ir pagājuši 15 mēneši, kopš Federālo rezervju sistēma pirmo reizi paaugstināja federālo fondu likme, ar mērķi pazemināt inflāciju, kas vienā brīdī bija sasniegusi 40 gadu augstāko līmeni. No 2022. gada marta līdz 2023. gada maijam Fed katrā sanāksmē paaugstināja savu etalona likmi, uzkrājot pieaugumu par 5,00%. Tas ir straujākais Fed pieauguma temps pēdējo 40 gadu laikā.

Ikreiz, kad centrālā banka paaugstina federālo fondu likmes, bankas un krājaizdevu sabiedrības ir gatavas maksāt vairāk par jūsu skaidras naudas noguldījumiem, un rezultātā katrs Fed palielinājums ir veicinājis CD likmes augšup. Ņemiet, piemēram, 1 gada kompaktdiskus. Pirms pirmā Fed kāpuma 2022. gada sākumā valsts viena gada sertifikāta augstākā likme bija 1,00% APY. Noslēdzot 2023. gada jūniju, vadošā 1 gada likme ir pieaudzis vairāk nekā piecas reizes līdz 5,52% APY.

Likmes kāpums ir redzams katrā kompaktdiska termiņā ar mūsdienu līderiem mūsu ikdienas labāko valsts mēroga kompaktdisku reitings visi maksā trīs līdz sešas reizes vairāk nekā jūs varētu nopelnīt 2022. gada sākumā. Kopumā jūnija augstākās likmes svārstās no 4,77% līdz 5,65% APY.

Tiek lēsts, ka depozīta sertifikāts likmes nav sasniegušas tik augstus līmeņus vismaz kopš 2007. gada, jo šī ir pēdējā reize, kad mums bija tik paaugstināta federālo fondu likme. No 2006. gada jūnija līdz 2007. gada septembrim Fed bāzes likme faktiski bija par ceturtdaļpunktu augstāka nekā šodienas likme, bet pēc tam tā tika dramatiski pazemināta 2007.–2008. gada finanšu krīzes rezultātā. 16 gadu laikā kopš 2007. gada fed fondu likme deviņus no šiem gadiem faktiski tika turēta līdz nullei un nekad nav palielinājusies līdz pusei no šodienas likmes.

Vai jūlijā CD cenas kļūs vēl augstākas?

Mēs regulāri brīdinām, ka mēģinājums paredzēt, kur virzīsies likmes, ir muļķīga lieta, jo ASV ekonomika un finanšu ainava var ātri mainīties. Tomēr Federālo rezervju sistēma sniedz signālus par to projektus tas notiks ar federālo fondu likmi, ja lietas ekonomikā darbosies kā gaidīts.

Savā pēdējā sanāksmē, kas beidzās 14. jūnijā, Fed pirmo reizi 11 sanāksmēs izvēlējās saglabāt savu etalona likmi nemainīgu. Taču tā norādīja, ka tās nolūks nebija izbeigt likmju paaugstināšanas kampaņu, bet gan palēnināt kāpuma tempu. Faktiski Fed ziņojums pēc sanāksmes liecina, ka 16 no 18 Fed dalībvalstīm uzskata, ka 2023. gadā būs nepieciešams vēl vismaz viens likmju paaugstinājums. Un 12 pašlaik paredz, ka divi vai vairāki pārgājieni būs kārtībā.

Ņemot vērā šo un citus ekonomiskos rādītājus, finanšu tirgi šobrīd izvieto vairāk nekā 85% iespēja, ka likmes paaugstināšana par ceturtdaļpunktu tiks paziņota nākamajā Fed sanāksmē, kas noslēgsies jūlijā 26.

Ja jūlija pārgājiens tomēr notiks, tas gandrīz noteikti paaugstinās arī CD cenas. Faktiski, ja bankas un krājaizdevu sabiedrības, kas ir izsalkušas pēc noguldījumiem, jūtas pārliecinātas, ka Fed palielināsies, dažas no tām negaidīs faktisko Fed paziņojumu un vienkārši paaugstinās savas likmes, lai nākamajās nedēļās būtu konkurētspējīgākas.

Padomi CD pircējiem

Protams, jebkurš papildu Fed likmes paaugstinājums nav garantēts, jo Fed katru lēmumu par likmi pieņem, pamatojoties uz jaunākajiem ekonomikas datiem un finanšu ziņām. Un mums vēl ir gandrīz četras nedēļas līdz Fed sanāksmei.

Turklāt, pat ja būs vēl viens pieaugums, tas gandrīz noteikti būs par minimālu 0,25%. Salīdzinot ar to, cik augsti CD tarifi jau ir palielinājušies pēdējo 15 mēnešu laikā, likmes uzlabojums šajā posmā, visticamāk, būs pieticīgāks.

Tas nozīmē, ka šobrīd ir grūti kļūdīties, atverot vislabāk apmaksātu kompaktdisku. Pat ja tuvāko mēnešu laikā likmes nedaudz pieaugs, jūs joprojām fiksēsit kādu no šodienas zvaigžņu likmēm. Un jums nav jāspēlē spēle, mēģinot sasniegt ideālo maksimumu.

No otras puses, tā kā šķiet ļoti iespējams, ka Fed jūlija sanāksmēs mēs redzēsim turpmākus likmju uzlabojumus un, iespējams, pat otro pieaugumu. gada vēlāk — tie, kuriem ir pacietība un mazliet prāta azartspēlēm, tuvāko nedēļu laikā var iegūt vēl labāku CD noliktavu vai mēnešus.

Likmes iekasēšanas metodikas atklāšana

Katru darba dienu Investopedia izseko vairāk nekā 200 banku un krājaizdevu sabiedrību likmju datus, kas piedāvā Kompaktdiskus klientiem visā valstī un katru dienu nosaka vislabāk apmaksāto sertifikātu klasifikāciju katrā lielākajā daļā jēdziens. Lai kvalificētos mūsu sarakstiem, iestādei ir jābūt federāli apdrošinātai (FDIC bankām, NCUA krājaizdevu sabiedrībām), un kompaktdiska minimālā sākotnējā iemaksa nedrīkst pārsniegt USD 25 000.

Bankām jābūt pieejamām vismaz 40 štatos. Un, lai gan dažas krājaizdevu sabiedrības pieprasa, lai jūs ziedotu noteiktai labdarības organizācijai vai asociācijai, lai kļūtu par biedru, ja neatbilstat citām prasībām. kritērijiem (piemēram, jūs nedzīvojat noteiktā apgabalā vai nestrādājat noteikta veida darbu), mēs izslēdzam krājaizdevu sabiedrības, kuru ziedojuma prasība ir 40 ASV dolāri vai vairāk. Lai uzzinātu vairāk par to, kā mēs izvēlamies labākās cenas, izlasiet visu mūsu metodoloģiju.