Labākie hipotekārie aizdevēji mājokļa pircējiem
Erina Goblere ir personīgo finanšu trenere un rakstniece ar vairāk nekā desmit gadu pieredzi. Viņa specializējas rakstīšanā par investīcijām, kriptovalūtu, akcijām un daudz ko citu. Viņas darbs ir publicēts lielākajās finanšu vietnēs, tostarp Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar un citās.
Atsauksmi iesniedza Sjerra Marija
Pilna BioCierra Murry ir eksperts banku, kredītkaršu, investīciju, aizdevumu, hipotēku un nekustamā īpašuma jomā. Viņa ir banku konsultante, aizdevumu parakstīšanas aģente un šķīrējtiesnese ar vairāk nekā 15 gadu pieredzi finanšu analīze, parakstīšana, aizdevuma dokumentācija, aizdevumu pārskatīšana, banku atbilstība un kredītrisks vadība.
Faktu pārbaudīja Larss Pētersons
Pilna BioLarsam ir gandrīz 15 gadu pieredze rakstnieka un redaktora amatā personīgo finanšu un mazā biznesa jomā Pētersons ir rakstījis un rediģējis žurnāliem The Balance, Wise Bread, US News un Amex OPENForum. Vairāk nekā 20 gadus viņš kā redaktors un rakstnieks ir iekļāvis grāmatu izdošanā, mārketingā, tehniskajā rakstīšanā, ceļošanā un personīgajās finansēs. Larss Pētersons pievienojās Investopedia 2023. gadā pēc četriem gadiem, kas bija redaktors The Balance.
Pērkot mājokli pirmo reizi, ir svarīgi izvēlēties pareizo hipotēkas aizdevēju. Jums ir nepieciešams hipotēkas aizdevējs, kas piedāvā jums nepieciešamo kredīta veidu ar ikmēneša maksājumu, procentu likmi un pirmo iemaksu, kas atbilst jūsu budžetam. Turklāt pareizais aizdevējs var palīdzēt visam mājokļa iegādes procesam noritēt raitāk.
Mēs zinām, ka var būt sarežģīti zināt, kurš aizdevējs jums ir piemērots, tāpēc esam apkopojuši labāko hipotēku aizdevēju sarakstu tiem, kas pirmo reizi pircēji māju.
Galīgais spriedums
Ne vienmēr visiem ir viens pareizais hipotēkas aizdevējs, taču ir daži, kas patiešām izceļas kā vieni no labākajiem. Katrs no mūsu sarakstā iekļautajiem aizdevējiem ir lieliska izvēle cita veida pirmreizējo māju pircējiem. Neatkarīgi no tā, vai meklējat izcilu klientu apkalpošanu vai ātru slēgšanu, šajā sarakstā varat atrast sev piemērotu aizdevēju.
Un, ja runa ir par aizdevēju, kas, mūsuprāt, noderēs lielākajai daļai klientu, Movement Mortgage ir viens no labākajiem. Uzņēmums piedāvā daudzus aizdevumu veidus klientiem visā valstī, augstu novērtētu klientu apkalpošanu un ātrus slēgšanas laikus.
Salīdziniet labākos hipotēkas aizdevējus pircējiem, kas pirmo reizi iegādājas māju
| Vārds | Tiešsaistes lietojumprogramma | Maks. Parāds pret ienākumiem | Aizdevuma veidi |
|---|---|---|---|
| Pārvietošanās hipotēka | Jā | 50% | Parastā, FHA, USDA, VA, jumbo, Fannie Mae HomeReady, jauna būvniecība, renovācija |
| PrimeLending | Jā | 50% | Parastā, FHA, USDA, VA, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Iespējama, jauna celtniecība, renovācija |
| Amerikas banka | Jā | 50% | Parastie, FHA, VA, jumbo, Affordable Loan Solution, ārstu aizdevumi |
| Cherry Creek hipotēka | Jā | Nav izpausts | Parastā, FHA, USDA, VA, jumbo, Fannie Mae HomeReady, jauna būvniecība, renovācija |
| CrossCountry hipotēka | Jā | 45.9% | Parastais, FHA, USDA, VA, jumbo |
| Veterāni United | Jā | 50% | Parastā, FHA, USDA, VA |
Hipotekārā aizdevēja izvēles ceļvedis mājokļa pircējiem
Kā salīdzināt hipotēku aizdevējus
Pareiza hipotekārā aizdevēja izvēle var šķist nepārvarama, ja ir tik daudz iespēju. Šeit ir dažas lietas, ko varat meklēt, lai palīdzētu jums izvēlēties sev piemērotāko.
- Aizdevuma veidi: Ir svarīgi atrast aizdevēju, kas piedāvā aizdevuma veids tu gribi. Lai gan gandrīz jebkurš aizdevējs piedāvās parastos hipotēkas, jums, iespējams, būs jābūt izvēlīgākam, ja vēlaties saņemt valdības nodrošinātu aizdevumu vai īpašu aizdevumu, piemēram, Fannie Mae HomeReady.
- Procentu likmes: Jūsu procentu likme nosaka, cik daudz jūs maksāsit par saviem procentiem ilgtermiņā. Iepirkšanās pie vairākiem aizdevējiem un likmju piedāvājumi var palīdzēt atrast labāko piedāvājumu
- Aizdevuma nosacījumi: Lielākā daļa hipotēku ir aizdevumi ar fiksētu likmi uz 30 gadiem. Un, lai gan tas darbojas daudziem cilvēkiem, varat izvēlēties arī īsāku aizdevuma termiņu vai aizdevumu ar mainīgu likmi. Pārliecinieties, vai aizdevējs, kuru apsverat, piedāvā tādu aizdevuma termiņu, kas atbilst jūsu plāniem.
- Klientu apkalpošana: Ja klientu apkalpošana jums ir svarīga, noteikti pievērsiet uzmanību tam, ko saka citi klienti. Izvēloties uzņēmumu ar augstu novērtētu klientu apkalpošanu, jūs varēsit sazināties ar uzņēmumu, kad tas būs nepieciešams.
- Klātienē vs. tiešsaistē: Daudziem hipotēku aizdevējiem ir vismaz daži tiešsaistes procesi. Tomēr jūs varat arī atrast aizdevējus ar vietējām filiālēm un aizdevuma darbiniekiem. Izvēlieties aizdevēju, kas atbilst vēlamajam pakalpojuma veidam.
- Aizdevēja maksas: Tāpat kā jūsu procentu likme, maksas palīdz noteikt jūsu hipotēkas kopējās izmaksas. Jautājiet potenciālajiem aizdevējiem, kāda veida maksas viņi iekasē, un esiet piesardzīgs pret tiem, kas iekasē priekšapmaksas sodi ja pirms termiņa nomaksājat hipotēku.
Lai gan jūs bieži varat atrast aizdevēja procentu likmes tā vietnē, tās var nebūt noderīgas, lai salīdzinātu jūsu aizdevuma iespējas. Jūs iegūsit visprecīzākās likmes, piesakoties iepriekšējai apstiprināšanai, lai nodrošinātu, ka tarifu piedāvājums ir jums personalizēts.
Kas jāņem vērā pirms pirmās hipotēkas saņemšanas
Pirmā mājokļa iegāde ir aizraujošs pavērsiens, taču tas ir arī nozīmīgs finansiāls lēmums. Ir svarīgi atrast hipotēku, kas piedāvās ikmēneša maksājumus, kas atbilst jūsu personīgajam budžetam.
Atkarībā no jūsu kredītreitinga, pirms hipotēkas pieteikšanas, iespējams, būs jāpavada zināms laiks, lai izveidotu kredītu. Jūs varat aizņemties parasto aizdevumu ar kredītreitingu līdz 620, un prasība var būt vēl zemāka citiem aizdevuma veidiem.
Jūsu ikmēneša maksājums nav tikai nauda, kas tiek novirzīta jūsu aizdevuma pamatsummai. Tas ietver arī jūsu procentu maksājumus, kā arī jebkurus privātā hipotēkas apdrošināšana (PMI) jums ir aizdevums. Visbeidzot, jūsu aizdevuma maksājums var ietvert darījuma maksājumus, kas maksās jūsu māju īpašnieku apdrošināšana un īpašuma nodokļi.
Papildus tam, ka ir jāņem vērā summa, kuru aizņemsieties, jums rūpīgi jāizvēlas arī vēlamais aizdevuma veids. Lai gan daudzi cilvēki aizņemas parasto aizdevumu ar fiksētu likmi uz 30 gadiem, tas neder visiem. Jūsu kredītreitings vai finansiālā situācija var ierobežot jūsu iespējas pretendēt uz noteiktu veidu aizdevumiem, kas nozīmē, ka jums būs jāizpēta elastīgāki aizdevumu veidi.
Visbeidzot, apsveriet, vai jums tiešām ir piemērots laiks, lai saņemtu hipotēku. Lielākajai daļai aizdevuma veidu ir nepieciešama pirmā iemaksa, tāpēc, slēdzot aizdevumu, jums būs jāatlicina nauda. Un tas būs papildus naudai, ko esat ietaupījis pārcelšanās izdevumiem, jaunās mājas iekārtošanai un citiem ārkārtas ietaupījumiem.
bieži uzdotie jautājumi
-
Kā darbojas hipotēkas iepriekšēja kvalifikācija?
Hipotēkas iepriekšēja kvalifikācija ir provizorisks veids, kā noskaidrot, vai jūs varētu pretendēt uz hipotēku, cik daudz jūs varētu pretendēt un kādu procentu likmi jūs varētu pretendēt.
Atkarībā no aizdevēja, iepriekšējai kvalifikācijai var būt vai nav nepieciešama sarežģīta jūsu kredīta ziņojuma izmeklēšana. Tomēr parasti tas prasa mazāk detalizētu informāciju nekā iepriekšēja apstiprināšana. Piemēram, jums nebūs jāiesniedz ienākumu vai īpašumu pierādījums. Tātad, lai gan process var būt ātrāks, tas ne vienmēr ir tik precīzs.
-
Cik ilgs laiks nepieciešams mājas iegādei?
Laiks, kas nepieciešams, lai nopirkt māju ir atkarīgs no jūsu vietējā mājokļu tirgus, jūsu finansiālā stāvokļa un aizdevēja. Vidējais mājas iegādes laiks ir aptuveni 45 dienas, taču tas var ievērojami atšķirties. Piemēram, daudzi aizdevēji reklamē ātru slēgšanas laiku. Tomēr, ja aizdevējam ir grūti parakstīt jūsu aizdevumu vai ir problēmas ar mājokli, tas var aizņemt daudz ilgāku laiku.
-
Vai jums ir jāveic pirmā iemaksa, lai pretendētu uz hipotēku?
Atkarībā no hipotēkas veida, ko saņemat, jums var būt nepieciešams vai nebūt nepieciešams a pirmā iemaksa. Parastajiem aizdevumiem nepieciešama pirmā iemaksa vismaz 3% apmērā.
Ir arī citi aizdevumu veidi, tostarp USDA aizdevums vai VA aizdevums, kuriem nav nepieciešama pirmā iemaksa. Un spektra otrā galā, atkarībā no jūsu kredītreitinga, an FHA aizdevums var pieprasīt pirmo iemaksu līdz 10%.
-
Kā jūsu kredītreitings ietekmē mājokļa iegādi?
Jūsu kredītreitings var ietekmēt jūsu mājas iegādes pieredzi pāris dažādos veidos. Pirmkārt, jūsu kredītreitings nosaka, vai jūs vispār varat saņemt hipotēku. Lielākajai daļai aizdevumu veidu ir minimālais kredītreitings, kas aizņēmējiem ir jākvalificē.
Turklāt jūsu kredītreitings ietekmēs jums piemēroto procentu likmi. Labākās procentu likmes parasti ir pieejamas tikai aizņēmējiem ar labs vai izcils kredīts. Tikmēr aizņēmēji ar godīgu kredītu, pat ja tie atbilst aizdevumam, var maksāt augstāku procentu likmi.
Metodoloģija
Investopedia mērķis ir sniegt saviem lasītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un salīdzinājumus. Lai novērtētu tiešsaistes hipotēku aizdevējus, mēs apkopojām simtiem datu punktu no 16 lielākajiem hipotēku aizdevējiem. sarindoja tos pēc pirmreizējo mājokļu pircēju resursiem, klientu apkalpošanas, parakstīšanas prasībām un citiem faktoriem.
FHA aizdevumi vs. Parastie aizdevumi: kāda ir atšķirība?
