Mūsdienu hipotēku likmes un tendences
Lai gan lielākā daļa hipotēku vidējo rādītāju otrdien nedaudz pazeminājās, 30 gadu procentu likmes dramatiski samazinājās. Iepriekšējo divu nedēļu laikā vadošais vidējais rādītājs bija strauji pieaudzis, bet otrdien bija vērojams kritums par vairāk nekā ceturtdaļu procentpunkta.
Līdzīgi liels kritums bija vērojams arī 20 gadu fiksētās likmes vidējā rādītājā, savukārt lielais 30 gadu vidējais rādītājs saglabājās līmenī, kāds nebija pieredzēts vismaz kopš 2009. gada.
| Valsts vidējie aizdevēju labāko likmju rādītāji | ||
|---|---|---|
| Aizdevuma veids | Pirkums | Refinansēt |
| 30 gadu fiksēts | 7.37% | 7.82% |
| FHA 30 gadu fiksēts | 7.49% | 7.75% |
| Jumbo 30 gadu fiksēts | 6.39% | 6.39% |
| 15 gadu fiksēts | 6.61% | 6.72% |
| 5/6 ARM | 7.17% | 7.35% |
Šodienas valsts hipotēkas vidējās likmes
30 gadu hipotēkas vidējais rādītājs otrdien nokritās gandrīz par trim desmitdaļām, ievērojami samazinoties pēc tam, kad pirms brīvdienu nedēļas nogales sasniedza 20 gadu augstāko līmeni. Likmes aizdevumiem uz 30 gadiem strauji un nikni pieauga kopš 12. maija, divu nedēļu laikā pakāpjoties par 83 bāzes punktiem un piektdien sasniedzot 7.65%. Otrdienas vidējais rādītājs atkal ir samazinājies līdz 7,37%, kas dzēš divu iepriekšējo dienu pieaugumu.
Arī otrdienas vidējais hipotēkas kredīts uz 15 gadiem kritās, taču pieticīgāk. Atņemot 9 bāzes punktus, 15 gadu vidējais rādītājs ir samazinājies līdz 6,61%. Lai gan 15 gadu likmes arī bija pieaugušas divas nedēļas, vidējais rādītājs joprojām ir krietni zem oktobra maksimuma, kas bija 15 gadu augstākais līmenis 7,03%.
Lielais 30 gadu vidējais rādītājs otrdien sasniedza savu vietu, bet tas notika pēc piektdienas pieauguma līdz jaunam maksimumam 6,39%. Tā kā publicētie vēsturiskie dati par lielajām 30 gadu likmēm nav pieejami pirms 2009. gada, nav zināms, kāda bija iepriekšējā augstā atzīme. Taču pašreizējais lielais 30 gadu vidējais rādītājs ir augstākais rādītājs vismaz 14 gadu laikā.
Refinansēšanas likmes otrdien kopumā mainījās atbilstoši jaunajām pirkšanas likmēm. Kamēr 30 gadu refi vidējais rādītājs samazinājās par mazāk dramatiski par 18 bāzes punktiem, 15 gadu refi vidējais rādītājs samazinājās par 9 bāzes punktiem. punktu un lielais 30 gadu refi vidējais rādītājs saglabājās nemainīgs, abi sakrita ar jauno pirkumu partneru gājieniem. Atšķirība starp jauna pirkuma un refi likmēm aizdevumam uz 30 gadiem bija 45 bāzes punkti.
Pēc vēsturiskā likmju krituma 2021. gada augustā hipotēku likmes strauji pieauga 2022. gada pirmajā pusē. 30 gadu vidējais rādītājs līdz 2022. gada jūnijam sasniedza 6,38%, kas ir vairāk nekā divas reizes salīdzinājumā ar 2,89% līmeni, kāds bija tikai 10 mēnešus iepriekš. Pēc tam vēl dramatiskāks pieaugums 2022. gada septembrī un oktobrī pārsniedza jūnija maksimumu, un 30 gadu vidējais rādītājs galu galā pieauga vēl par 1,2 procentpunktiem un sasniedza 20 gadu augstāko līmeni.
Ir grūti noteikt, cik tālu mums būtu jāiet, lai atrastu 30 gadu likmes, kas ir augstākas par piektdienas likmēm, jo dienas vidējās likmes netika publicētas pirms 2009. gada. Ceturtdien Fredijs Mac izlaidīs savu jauno vidējo rādītāju, kas var sniegt kontekstu par to, cik vēsturiski ir pašreizējie līmeņi. Tomēr Fredija Maka vidējais rādītājs ir iknedēļas aprēķins, kas aptver piecu dienu likmju aktivitāti tas var ievērojami atšķirties no mūsu precīzākiem ikdienas vidējiem rādītājiem.
Šeit redzamās likmes parasti nav tieši salīdzināmas ar tiešsaistes reklāmām, jo šīs likmes ir izvēlētas kā vispievilcīgākās. Tie var ietvert punktu samaksu avansā, vai arī tie var tikt izvēlēti, pamatojoties uz hipotētisku aizņēmēju ar īpaši augstu kredītreitingu vai ņemot mazāku aizdevumu, nekā parasti, ņemot vērā mājokļa vērtību.
| Valsts vidējie aizdevēju labāko likmju rādītāji — jauns pirkums | ||
|---|---|---|
| Jauns pirkums | Ikdienas maiņa | |
| 30 gadu fiksēts | 7.37% | -0.28 |
| FHA 30 gadu fiksēts | 7.49% | -0.07 |
| VA 30 gadu fiksēts | 7.51% | +0.01 |
| Jumbo 30 gadu fiksēts | 6.39% | Bez izmaiņām |
| 20 gadu fiksēts | 7.20% | -0.26 |
| 15 gadu fiksēts | 6.61% | -0.09 |
| Jumbo 15 gadu fiksēts | 6.52% | Bez izmaiņām |
| 10 gadu fiksēts | 6.55% | -0.14 |
| 10/6 ARM | 7.27% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 7.06% | -0.11 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.21% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.17% | +0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Bez izmaiņām |
| Valsts vidējie aizdevēju labāko likmju rādītāji – refinansējiet | ||
|---|---|---|
| Aizdevuma veids | Refinansēt | Ikdienas maiņa |
| 30 gadu fiksēts | 7.82% | -0.18 |
| FHA 30 gadu fiksēts | 7.75% | -0.03 |
| VA 30 gadu fiksēts | 7.48% | -0.08 |
| Jumbo 30 gadu fiksēts | 6.39% | Bez izmaiņām |
| 20 gadu fiksēts | 7.74% | -0.20 |
| 15 gadu fiksēts | 6.72% | -0.09 |
| Jumbo 15 gadu fiksēts | 6.52% | Bez izmaiņām |
| 10 gadu fiksēts | 6.69% | -0.10 |
| 10/6 ARM | 7.38% | -0.02 |
| 7/6 ARM | 7.31% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.31% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.35% | Bez izmaiņām |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.43% | Bez izmaiņām |
Aprēķiniet ikmēneša maksājumus dažādiem aizdevuma scenārijiem, izmantojot mūsu Hipotēku kalkulators.
Zemākās hipotēkas likmes pa štatiem
Zemākās pieejamās hipotēkas likmes atšķiras atkarībā no valsts, kurā notiek kredīts. Hipotēku likmes var ietekmēt valsts līmeņa kredītreitingu, vidējā hipotekārā aizdevuma veida un lieluma atšķirības, kā arī atsevišķu aizdevēju atšķirīgās riska pārvaldības stratēģijas.
Kas izraisa hipotēku likmju pieaugumu vai kritumu?
Hipotēku likmes nosaka sarežģīta makroekonomisko un nozares faktoru mijiedarbība, piemēram, obligāciju tirgus līmenis un virziens, tostarp 10 gadu Valsts kases ienesīgums; Federālo rezervju sistēmas pašreizējā monetārā politika, jo īpaši saistībā ar valdības nodrošināto hipotēku finansēšanu; un konkurence starp hipotēku aizdevēji un dažādi aizdevumu veidi. Tā kā svārstības var izraisīt jebkurš to skaits vienlaikus, parasti ir grūti saistīt izmaiņas ar kādu vienu faktoru.
Makroekonomiskie faktori uzturēja hipotēku tirgu salīdzinoši zemu 2021. gada lielāko daļu. Jo īpaši Federālo rezervju sistēma bija iegādājusies obligācijas miljardu dolāru vērtībā, reaģējot uz pandēmijas ekonomisko spiedienu. Šis obligāciju pirkšanas politika (un ne jo vairāk publiskots federālo fondu likme) ir liela ietekme uz hipotēku likmēm.
Taču, sākot ar 2021. gada novembri, Fed sāka samazināt obligāciju pirkšanas apjomu uz leju, katru mēnesi veicot ievērojamus samazinājumus, līdz 2022. gada martā sasniedza neto nulli.
Fed likmju un politikas komiteja — Federālā atvērtā tirgus komiteja (FOMC) — tiekas ik pēc sešām līdz astoņām nedēļām. Nākamā plānotā tikšanās noslēgsies 14. jūnijā.
Metodoloģija
Iepriekš minētie valstu vidējie rādītāji tika aprēķināti, pamatojoties uz zemāko likmi, ko piedāvāja vairāk nekā 200 valsts lielāko aizdevēju, pieņemot, ka aizdevuma un vērtības attiecība (LTV) 80% un pretendents ar FICO kredītreitingu diapazonā no 700 līdz 760. Rezultātā iegūtās likmes atspoguļo to, ko klientiem vajadzētu sagaidīt, saņemot faktiskus piedāvājumus no aizdevējiem, pamatojoties uz viņu kvalifikāciju, kas var atšķirties no reklamētajām informatīvajām likmēm.
Mūsu labāko štata likmju kartē ir norādīta zemākā likme, ko šobrīd piedāvā aptaujātais aizdevējs šajā štatā, pieņemot, ka tie paši parametri ir 80% LTV un kredītreitings no 700 līdz 760.