Vai var saņemt kredītu mājokļa iegādei bez komisijas maksas?
Ja jums ir liels projekts, par ko jāmaksā, un kapitāls jūsu mājās, mājokļa kapitāla aizdevums var būt acīmredzama izvēle ātrai un salīdzinoši zemu procentu skaidrai naudai. Bet, tāpat kā jebkura veida aizņemšanās gadījumā, mājokļa kapitāla aizdevumi nav bezmaksas. Visiem mājokļa kapitāla aizdevumiem tiek iekasēti procenti, un lielākā daļa arī iekasē maksu, kas var ievērojami palielināt jūsu izmaksas. Vai ir tāda lieta kā bez maksas aizdevums mājokļa iegādei? Noskaidrosim.
Key Takeaways
- Mājas kapitāla aizdevumi ļauj māju īpašniekiem aizņemties pret pašu kapitālu savās mājās.
- Daudziem mājokļa kredītiem ir slēgšanas izmaksas, kas ir līdzīgas parastajai hipotēkai.
- Aizdevēji bieži atceļ vai atlaidīs noteiktas maksas, lai iegūtu jūsu biznesu.
Kas ir mājas kapitāla kredīts?
A mājokļa aizdevums, ko dažkārt dēvē par a otrā hipotēka, ir nodrošināts ar pamatkapitālu jūsu galvenajā dzīvesvietā. Jūs saņemat vienreizēju maksājumu no aizdevēja un pēc tam atmaksājat to fiksētās daļās noteiktā laika posmā, parasti no pieciem līdz 30 gadiem.
Kad jūsu mājās ir pieejams noteikts kapitāla apjoms (parasti vismaz 10% un bieži 15% vai 20%), jūs varat pretendēt uz mājokļa kapitāla aizdevumu. Mājas kapitāla aizdevumu procentu likmes nedaudz pārsniedz primāro hipotēku procentu likmes, padarot tās par pievilcīgām alternatīvām kredītkartēm un personīgajiem aizdevumiem. Taču esiet piesardzīgs — ja nevarat tikt galā ar kredīta maksājumiem, jūs riskējat zaudēt savu māju.
Brīdinājums
Maksas iekļaušana aizdevumā nav tas pats, kas aizdevēja atteikšanās no tām. Lūdziet savam aizdevējam skaidru skaidrojumu par visām maksām, ko tas jums iekasē, un par to, kad tās ir jāmaksā. Maksas iekļaušana aizdevumā vienkārši palielina naudas summu, par kuru tiks uzkrāti procenti.
Kādas ir kopējās maksas par mājokļa kapitāla aizdevumiem?
Mājas kapitāla aizdevumiem parasti ir līdzīgas maksas kā parastajiem hipotēkas. Daži no visizplatītākajiem ir:
- Novērtēšanas maksas: Vērtētājs pārbaudīs jūsu māju, lai noteiktu tā pašreizējo tirgus vērtību. Laikā, kad pieaug mājokļa izmaksas, mājoklis, kuru iegādājāties pirms dažiem gadiem, var būt daudz vērtīgāks, nekā par to maksājāt, tādējādi palielinot pieejamo kapitālu. Mājas novērtējums var maksāt no USD 300 līdz USD 500, un aizņēmējs parasti maksā.
- Kredīta pārskats maksas: Aizdevējs pārbaudīs jūsu pārskatus no viena vai vairākiem lielākajiem valsts kredītu birojiem, lai redzētu, kā jūs izmantojat kredītu. Vai jūs maksājat savus rēķinus laikā? Ja tā, tas ir pozitīvi. Vai jūs visu laiku izmantojat visu pieejamo kredītu? Ja jūs to darāt, tas ir negatīvs. Aizdevēji arī pārbaudīs jūsu kredītreitingu, kas ir atsevišķi no jūsu kredītvēstures pārskatiem. Lielākā daļa vēlēsies redzēt kredītreitingu vismaz 660, lai apsvērtu mājokļa kredīta izsniegšanu. Lai gan jūs varat pieprasīt savus kredīta ziņojumus bez maksas vismaz reizi gadā, aizdevēji parasti iekasē no USD 10 līdz USD 100, kad viņi tos saņem.
- Maksa par dokumentu sagatavošanu: Par aizdevuma dokumentu sakārtošanu būs jāmaksā arī maksa, kas atšķiras atkarībā no aizdevēja.
- Maksa par nosaukumu meklēšanu: A nosaukuma meklēšana pārbauda, vai jums pieder māja un nav neviena izcila ķīlas tiesības pret to. Maksa parasti svārstās no USD 100 līdz USD 250.
- Pieteikšanās vai uzsākšanas maksa: Sākotnējās maksas, kas pazīstamas arī kā pieteikšanās maksas, ir tas, ko aizdevējs iekasē, lai uzsāktu aizdevuma procesu. Daži aizdevēji no tiem vispār neiekasē maksu; citi var iekasēt līdz 500 USD.
Vai var atteikties no mājas kapitāla maksām?
Lai gan visas šīs maksas ir izplatītas, daudzi aizdevēji atteiksies no vismaz dažām no tām, lai iegūtu jūsu biznesu, īpaši konkurences tirgū vai, ja esat viņu ilggadējs klients.
Kā alternatīvu aizdevējs var piedāvāt maksas iekļaut aizdevuma summā, ietaupot sākotnējās izmaksas. Lai gan tā var šķist atlaide, maksas ieskaitīšana aizdevumā tikai palielina aizņemšanās summu un ka jums būs jāmaksā procenti gadu no gada.
Ļoti bieži tiek novērots, ka aizdevēji reklamē bez bankas komisijas maksas vai piedāvā atlaides par aizdevumiem, kas pārsniedz noteiktu dolāru slieksni. Ja iegādājaties mājokļa kapitāla aizdevumu, dariet katram aizdevējam zināmu, ka apsverat iespēju izmantot vairākus aizdevējus. Pat ja viņi nereklamē, ka atteiksies no noteiktām maksām, viņi var to darīt vai piedāvāt jums atlaidi.
Cik maksā mājas kapitāla kredīta slēgšanas izmaksas?
Lai gan tie atšķiras atkarībā no aizdevēja, slēgšanas izmaksas parasti svārstās no 2% līdz 5% no kopējās summas. Piemēram, aizdevumam USD 50 000 apmērā tas būtu USD 1000 līdz USD 2500.
Cik daudz naudas var izņemt ar mājokļa kredītu?
Tā kā jūsu mājas kapitāls nodrošina jūsu aizdevumu, summa, kuru varat aizņemties, ir atkarīga no jūsu pašu kapitāla. Lielākā daļa aizdevēju ierobežos jūsu aizdevumu līdz 80% no jūsu pieejamā kapitāla.
Kāds kredītreitings ir nepieciešams, lai pretendētu uz mājokļa kapitāla aizdevumu?
Lielākā daļa aizdevēju meklē kandidātus ar kredītreitingiem labs diapazons un dod priekšroku 700 vai augstākiem rādītājiem.
Bottom Line
Iegādājoties mājokļa kapitāla aizdevumu, salīdziniet vairākus, lai noskaidrotu, kuriem ir labākās likmes, maksas un citi noteikumi. Paziņojot katram aizdevējam, ka viņi konkurē par jūsu uzņēmumu, var mudināt viņus piedāvāt atlaides vai atteikties no maksas. Neatkarīgi no tā, vai viņi atsakās no maksas, noteikti paskaidrojiet, par ko jūs maksājat un cik tas jums izmaksās.
Apsveriet arī kompromisus: aizdevums bez maksas, bet ar augstāku procentu likmi var nebūt izdevīgs ilgtermiņā. Tāpat aizdevums ar zemu procentu likmi, bet augstām slēgšanas izmaksām var jums izmaksāt vairāk — īpaši, ja šīs maksas iekļaujat aizdevuma bilancē.