Kas ir aizsargāts fonds?
Kas ir aizsargāts fonds?
Aizsargāts fonds ir kopfondu veids, kas sola ieguldītājam atdot vismaz daļu sākotnējā ieguldījuma. Aizsargātie sākotnējie ieguldījumi, kā arī neliels kapitāla pieaugums, tiks atgriezti, kamēr ieguldītājs turēs sākotnējo ieguldījumu līdz līguma termiņa beigām.
Šāda veida fondu ideja ir tāda, ka jūs būsit pakļauts tirgus ienesīgumam, jo fonds spēj ieguldīt akciju tirgū, bet jums būs garantēta pamatsumma.
Galvenie līdzņemamie ēdieni
- Aizsargāts fonds ir kopfonds, kas apņemas pēc noteikta laika perioda ieguldītājam atdot tā saukto "aizsargāto" sākotnējo ieguldījumu kopā ar zināmu kapitāla pieaugumu.
- Lai ieguldītājs saņemtu daļēju atdevi no sākotnēji ieguldītā, ieguldītājam ir jāuztur fonds līdz noteiktā termiņa beigām.
- Fonds parasti ir jaukts fonds, kurā ieguldījumi ar fiksētu ienākumu tiek izmantoti, lai daļēji garantētu sākotnējo ieguldījumu, un akcijas tiek izmantotas peļņas palielināšanai.
- Ja ieguldītājs pārdod fondu pirms garantijas perioda beigām, tad viņam ir jāsedz visi fonda radītie zaudējumi un jāmaksā visas fonda iekasētās pirmstermiņa dzēšanas maksas.
Kā darbojas aizsargāts fonds
Aizsargātā fondā bieži tiek apvienoti fiksēta ienākuma un kapitāla ieguldījumi. Portfeļa daļa ar fiksētiem ienākumiem daļēji garantē galveno ieguldījumu, bet kapitāla daļa meklē papildu peļņu. Portfeļa pārvaldnieks bieži iegādājas papildu apdrošināšanas polisi, lai aizsargātu pamatsummu, kuras izmaksas tiek nodotas ieguldītājam.
Sākotnējo ieguldījumu var atmaksāt tikai pēc garantijas perioda beigām; ja ieguldītājs pārdod pirms šī perioda, viņš ir pakļauts jebkādiem zaudējumiem, kā arī iespējamām maksām par pirmstermiņa izpirkšanu. Šāda veida fondiem parasti ir augstākas izdevumu attiecības nekā citiem ieguldījumu fondu veidiem.
Aizsargājamo fondu veidošanas piemēri
Zurich Life piedāvā trīs aizsargātus fondus, kas var kalpot kā piemērs šo fondu darbībai:
- Aizsargātā 70 fonds iegulda līdz 90% no saviem aktīviem akcijās. Aizsargātā cena ir vienāda ar 70% no augstākās vienības cenas ieguldījumu periodā.
- Fonds Protected 80 iegulda līdz 70% no saviem aktīviem akcijās. Aizsargātā cena ir vienāda ar 80% no augstākās vienības cenas ieguldījumu periodā.
Pirms ieguldāt aizsargātā fondā, jums jāņem vērā:
- Vai jums ir nepieciešama jūsu nauda nākamajos piecos līdz desmit gados? Ja jūs likvidējat priekšlaicīgi, jūs varat zaudēt savu galveno garantiju, jums ir jāmaksā pirmstermiņa izņemšanas sods, un jūs varat zaudēt naudu, ja akcijas cena ir samazinājusies kopš sākotnējā ieguldījuma.
- Vai jums ir nepieciešami ienākumi no ieguldījumiem? Garantija ir balstīta uz to, ka garantijas periodā netiek veikta izpirkšana un tiek atkārtoti ieguldītas visas dividendes un izmaksas.
- Jums ir jāmaksā ASV ienākuma nodoklis, ja vien tas netiek turēts nodokļu atliktā pensijas kontā.
- Jūs, iespējams, nesasniegsit peļņu virs sākotnējā ieguldījuma. Šādā gadījumā jūsu sniegums varētu sekot līdzi valsts obligācijām, kas iegādātas bez gada maksas.
- Jūs saņemsiet garantijas priekšrocības tikai termiņa beigās.
- Cik laba ir garantija? Garantija, ko fonds sniedz, ir tikai tik laba, cik uzņēmums, kas to sniedz. Lai gan ir retums, ka bankas un apdrošināšanas sabiedrības, kas parasti atbalsta šīs garantijas, nespēj pildīt savas saistības, tas notiek.