Vai Premium pārbaudes konts ir tā vērts?
Vai esat dzirdējuši par prēmiju pārbaudes kontiem? Rezumējot, tie ir vienkārši bankas augstākā līmeņa publiski reklamētie noguldījumu konti. Ja esat privātpersona ar lielāku neto vērtību, iespējams, jums ir piekļuve citiem kontiem bez reklāmām, izmantojot bankas ieguldījumu nodaļu. Tomēr, ja jūs vienkārši meklējat ikdienas norēķinu kontu un salīdzināt dažādu banku piedāvājumus, iespējams, esat saskāries ar šiem piemaksu kontiem.
Katrai no tām ir minimālā atlikuma prasība, lai izvairītos no ikmēneša pakalpojuma maksas maksāšanas. Jautājums ir šāds: vai jums labāk ir atstāt mazāk naudas savā bankā vai pierakstīties uz papildu pārbaudes kontu?
Sāciet ar šiem jautājumiem par Premium čeku kontiem
Nav universālas atbildes, taču šeit ir daži jautājumi, kas jāuzdod:
- Cik bieži jūs izmantojat bankomātus? Viena no lielākajām privilēģijām, kas tiek nodrošināta ar piemaksu pārbaudes kontiem, ir bezmaksas bankomātu darījumi uzņēmuma bankomātos. Tomēr vairumā gadījumu bankomātos, kas nepieder bankām, jums joprojām ir jāmaksā bankomāta īpašnieka nodevas. Ja jūs regulāri neizmantojat bankomātus, šī priekšrocība jums var nebūt svarīga.
- Vai jūsu bilance svārstās? Bezmaksas piedāvājumi bieži ietver dažus bezmaksas overdrafta atlikuma pārskaitījumus un pieprasījumus pārtraukt maksājumu. Ja jūs varat izpildīt šo augstākā līmeņa kontu minimālās atlikuma prasības, pastāv liela varbūtība, ka jūs tik un tā neizmantojat aizsardzību pret pārtēriņu. Un lielākajai daļai cilvēku maksājumu pārtraukšanas pieprasījumi nav parasta parādība.
- Cik daudz jūs interesē, lai jūsu kontā tiktu piesaistīti procenti? Šo kontu saukšana par interesējošiem reklāmā izskatās iespaidīgi, taču to tikko nav vērts apsvērt. Protams, neviens neatteiks bezmaksas naudu, bet, piemēram, Chase šobrīd piedāvā 0,01%APY.Ja atlikums ir 50 000 USD, tas sasniedz 5 USD gadā.
- Vai konts piedāvā atlīdzības punktus? Jūs varat saņemt atlīdzības punktus kopā ar bankā esošo kredītkarti. Ne visas bankas piedāvā atlīdzības, taču jūs varat tās ņemt vērā, pieņemot lēmumu.
Vai tas ir tā vērts?
Ja paskatāties uz piemaksu pārbaudi ar investora acīm, iespējams, nē. Neizejot ārpus savas bankas, jūs varētu nopelnīt gandrīz 1% no viena gada depozīta sertifikāta (CD) vai gandrīz 1,7% procentu par piecu gadu CD. Naudas tirgus konti ienes nedaudz mazāk, bet ir salīdzināmi ar kompaktdiskiem.
Ārpus banku, obligāciju un dividenžu (vai sadales) maksājumu akcijām, biržā tirgotajiem fondiem un kapitālsabiedrību ienesīgums ir no 1% līdz 10% vai, iespējams, vairāk, atkarībā no jūsu riska tolerance. Ja jums ir 15 000–75 000 USD, lai saglabātu norēķinu kontu, lai tas atbilstu minimālajām atlikuma prasībām, šī nauda jums varētu būt grūtāka citos finanšu produktos. No otras puses, daudzi no šiem kontiem ieskaitīs jums naudu, ko glabājat saistītajos ieguldījumu kontos šajā banku saimē, tāpēc, iespējams, varēsit paveikt abus vienlaikus. Piemēram, ja jums ir norēķinu konts un trīs mēnešu vidējais kopējais atlikums ir 20 000 USD vai vairāk pārbaudot un/vai Merrill Edge un Merrill Lynch kontu, varat pievienoties Bank of America vēlamajām balvām programmu.
Turklāt, lai samaksātu rēķinus, jums joprojām ir jāglabā nauda norēķinu kontā. Ja jūs vai jūsu ģimene regulāri izmantojat bankas pakalpojumus, piemaksu pārbaudes konts, iespējams, ietaupīs naudu no bankomāta maksas. Piemaksu konti var arī sniegt jums nedaudz zemākas aizdevuma likmes vai privilēģijas no bankas ieguldījumu nodaļas.
Bottom Line
Lai gan piemaksu kontiem ir minimālā atlikuma prasība, kas liek tiem izskatīties kā produktam bagāti, tie ir pieejami ikvienam, kurš nevar saglabāt minimālo līdzsvaru, bet ir gatavs to samaksāt ikmēneša maksa. Piecu ciparu atlikuma saglabāšana savā norēķinu kontā, lai izvairītos no ikmēneša maksas, iespējams, nav laba finanšu stratēģija. Galu galā tas ir atkarīgs no tā, cik daudz jūs izmantojat citus savas bankas pakalpojumus. (Lai iegūtu vairāk, skatiet 2018. gada populārākie prēmiju pārbaudes konti .)