Cik ilgi jums jāglabā bankas izraksti?

Bankas un kredītkartes pārskatu glabāšanas laiks ir atkarīgs no tā, kā tos saņemat.

• Ja jums nav tiešsaistes bankas konta un joprojām saņemat bankas izrakstus pa pastu, saglabājiet papīru 12 mēnešus.
• Ja jums ir tiešsaistes bankas konts un jūs nesaņemat papīra izrakstus, jūs varēsit pārskatīt vai izdrukāt savus pārskatus vairākus gadus, kad tas būs nepieciešams. Bankas glabā šos dokumentus pieejamus vairāk nekā gadu (un līdz 3 gadiem, atkarībā no bankas). Ja jums ir nepieciešami ilgāki periodi, varat sazināties ar bankas tiešsaistes galveno numuru un pieprasīt vēlamo periodu. Bankai vajadzētu to nosūtīt pa e -pastu vai pa pastu dažu dienu laikā.

Jebkurā gadījumā jums vajadzētu pārskatīt savus paziņojumus vismaz reizi mēnesī, lai pārliecinātos, ka tajā nav neglītu pārsteigumu.

Kad nepieciešami ieraksti

Aptuveni divas trešdaļas amerikāņu tagad izmanto digitālo banku, izmantojot tālruņa lietotni vai personālo datoru. Tomēr vairāk nekā puse turpina saņemt bankas un kredītkartes pārskatus pa pastu. Nav pārsteidzoši, ka vecāki patērētāji daudz biežāk dod priekšroku papīra dokumentiem.

Var būt zināms gandarījums, redzot faktisko parakstīto papīru, lai gan šāda dokumentācija nepastāv elektroniskajiem pirkumiem.

Jebkurā gadījumā, neatkarīgi no tā, vai jums ir papīra dokumentu sistēma vai piekļūstat saviem ierakstiem tiešsaistē, var pienākt brīdis, kad jums būs nepieciešami jūsu vecie paziņojumi vairāku iemeslu dēļ.

Cik ilgi jums vajadzētu saglabāt savus paziņojumus?

Ja neesat atteicies no ikmēneša bankas izrakstiem pa pastu, glabājiet tos vismaz vienu gadu. Ja jūsu konts ir pieejams tikai tiešsaistē, katru mēnesi pārbaudiet noguldījumus un izņemšanu, lai pārliecinātos, ka tie ir pareizi.

Alternatīvi, ja jums lieliski padodas ievadīt datus, varat ierakstīt savus ienākumus un izdevumus grāmatvedības programmā vai izklājlapā.

Pēc viena gada papīru var droši sasmalcināt un izmest ar vienu lielu izņēmumu: viss, kas dokumentē nodokļu atskaitījumu, ir jāsaglabā vismaz trīs gadus. IRS saka, ka tas reti atgriežas tālāk nekā revīzijās, lai gan tas patur iespēju to darīt.

Ja jūsu konts ir tiešsaistē, ieraksti tiks vai nu arhivēti tiešsaistē, vai pieejami ar īpašu bankas vai finanšu iestādes pasūtījumu. Piemēram, American Express saglabā trīs gadus vecus konta darījumus tiešsaistē un meklējamus. Chase Bank lietotāji var piekļūt septiņu gadu konta darbībai.

Kāpēc jums vajadzētu saglabāt paziņojumus

Piekļuve jūsu nesen veikto pirkumu, rēķinu apmaksas un algas lapa noguldījumi ir nepieciešami vairāku iemeslu dēļ, ne tikai kā maksājuma pierādījums strīda gadījumā.

Jums regulāri jāpārskata sava bankas konta darbība, lai iegūtu pierādījumus identitātes zādzība un krāpšanos ar debetkartēm. Paziņojumi nodrošina nelikumīgas darbības pārbaudi un tiek izmantoti, lai atgūtu visus zaudējumus.

Nodokļu vajadzībām

Lai pārbaudītu savus ienākumus un izmaksas, piemēram, labdarības iemaksas un uzņēmējdarbības izdevumus, jums, iespējams, būs nepieciešami bankas pārskati, kad maksājat ienākuma nodokļus.

Var būt vērts paturēt arī bankas konta izrakstus, kas apstiprina lielus pirkumus vai maksājumus. Piemēram, jums var būt nepieciešams pirkuma apliecinājums, lai iesniegtu apdrošināšanas prasību vai izmantotu garantiju.

Automātiskās kases (ATM) kvītis varat sasmalcināt, tiklīdz tās ir saskaņotas ar konta ierakstiem. Depozīta un izņemšanas kvītis var sasmalcināt, tiklīdz darījumi ir pārbaudīti ar ikmēneša pārskatu.

Tiešsaistē vs. Paziņojumi papīra formātā

Daudzas bankas vismaz piecus gadus uztur ikmēneša klientu paziņojumus tiešsaistē, un tie ir viegli pieejami, izmantojot tiešsaistes bankas lietotnes un vietnes. Šie paziņojumi parasti ir izdrukājami. Darījumu informācijas kopsavilkumi bieži ir pieejami lejupielādei.

Iespējams, varēsit no savas bankas saņemt izrakstus papīra formātā vairākus gadus atpakaļ. Dažas bankas par šo pakalpojumu iekasē meklēšanas un drukāšanas maksu, jo to nevar izdarīt filiāles līmenī. Vecāki paziņojumi tiek apstrādāti aizmugurējā birojā.

Drošības nolūkos labāk ir glabāt visus bankas izrakstus papīra formātā ugunsdrošā seifā drošā vietā. Elektroniskie paziņojumi jāglabā ar paroli aizsargātā failā.

Dokumentu sasmalcināšana

Var šķist vieglāk saglabāt ierakstus mūžīgi, nevis atvēlēt laiku to sakārtošanai. Tomēr tā nav lieliska ideja, galvenokārt tāpēc, ka identitātes zagļi var viņus iegūt.

Dokumenti, kurus vajadzētu sasmalcināt, ir šādi:

• Kredītkartes pārskati: Saglabājiet tos 60 dienas, ja vien tie neietver ar nodokļiem saistītus izdevumus. Šādos gadījumos glabājiet tos vismaz trīs gadus.
• Maksas vietas: Pielāgojiet tos savam W-2 reizi gadā un pēc tam tos sasmalcina.
• Komunālie maksājumi: Turieties pie tiem ne ilgāk kā gadu.
• Nodokļu deklarācijas un ieņēmumi: Tāpat kā ar nodokļiem kredītkarte paziņojumus, glabājiet tos lietā vismaz trīs gadus.
• Mājas un automašīnu apdrošināšanas polises: Sasmalciniet vecās, kad saņemat jaunas politikas.
• Paziņojumi par hipotēku un labiekārtošana: Sasmalciniet tos, pārdodot māju.

Kā sasmalcināt dokumentus

Kad esat gatavs atbrīvoties no bankas izrakstiem, pārliecinieties, ka tos tiešām sasmalcināt. Vienkārši pārgriežot tos uz pusēm, tas netraucēs identitātes zagļiem apkopot jūsu personisko informāciju. Smalcinātāji tagad ir mazi, pārnēsājami un lēti.

Ja jūsu papīra apjoms ir milzīgs, var iegādāties smalcināšanas pakalpojumus. Dažas bankas pēc pieprasījuma bez maksas sasmalcinās jūsu paziņojumus.