Kopfondi nav FDIC apdrošināti: Lūk, kāpēc

Galvenais veids, kā FDIC aizsargā noguldītājus no grūti nopelnīto dolāru zaudēšanas finanšu sabrukuma gadījumā, ir apdrošināt noguldījumus, kas pazīstami kā FDIC apdrošināti konti. Sākot ar 2018. gadu, FDIC apdrošina noguldījumus līdz USD 250 000 vienam noguldītājam uz vienu apdrošināto banku, pamatojoties uz konta veidu. Ja apdrošinātā banka kļūst maksātnespējīga un bankrotē, noguldītāju līdzekļus FDIC apdrošina līdz šim maksimālajam līmenim. Lai gan bankas var ciest neveiksmi, FDIC pasargā atsevišķus amerikāņus no nevajadzīga tāda paša likteņa. Daudzi kontu īpašnieki par to zina, bet tas rada jautājumu: vai kopfondi ir apdrošināti FDIC?

Diemžēl kopfondus, piemēram, ieguldījumus akciju tirgū, nav apdrošinājusi Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), jo tie netiek uzskatīti par finanšu noguldījumiem. Šajā rakstā tiks apskatīts FDIC mērķis un kādi finanšu ieguldījumi ir aizsargāti.

FDIC priekšvēsture: tās mērķis

The FDIC ir neatkarīga, valdības izveidota aģentūra, kas izveidota 1933. gadā, reaģējot uz plašo Amerikas banku neveiksmi 20. un 30. gados, kas veicināja Lielo depresiju. Finanšu krīzes novājinošā ietekme lika valdībai izstrādāt stratēģijas, lai novērstu turpmāku ekonomikas sabrukumu.

Viens no veidiem, kā novērst Lielās depresijas domino efektu, ir izolēt ekonomiskos satricinājumus vienā nozarē un novērst to pārplūšanu pārējā ekonomikas struktūrā. Uzraugot iespējamos draudus banku un taupības iestādēm, FDIC cenšas samazināt ekonomikas lejupslīdes ietekmi uz noguldītāju līdzekļiem un pārējo ekonomiku.

Lai gan FDIC izveidoja Kongress, tas nesaņem nekādu valdības finansējumu. Tā vietā finanšu iestādes maksā piemaksu noguldījumu apdrošināšana, līdzīgi kā privātpersona maksā piemaksu par māju īpašniekiem vai auto apdrošināšanu. Turklāt FDIC iegulda valdības emitētās valsts obligācijās (T-obligācijās), kas rada regulārus procentu ienākumus.

Kāda veida aktīvi ir apdrošināti FDIC?

FDIC apdrošina tikai noguldījumus, nevis ieguldījumus. Tas nozīmē, ka, iespējams, visi konti ir apdrošināti, ja vien jūsu finanšu iestāde nav noraidījusi FDIC segumu (kas ir maz ticams):

• Parbaudit kontu
• Krājkonts
• Naudas tirgus noguldījumu konti
• Depozīta sertifikāti (CD)
• Naudas pārvedumi
• Kases čeki
• Uzņēmumu konti, kuriem tiek nodrošināts tāds pats segums kā individuālajiem kontiem

Kas nav FDIC apdrošināts?

FDIC parasti nav apdrošinājusi ieguldījumu instrumentus. Papildus ieguldījumu fondiem tas ietver ieguldījumus akciju un obligāciju tirgos, mūža rentes, dzīvības apdrošināšanas polises un valsts vērtspapīrus. Pat akcijas, obligācijas vai citi transportlīdzekļi, kurus jūs, iespējams, esat iegādājies, izmantojot savas bankas ieguldījumu nodaļu, nav apdrošināti.

Naudas tirgū bieži rodas neskaidrības kopfondu jo naudas tirgus noguldījumu konti ir FDIC apdrošināti. Atšķirība starp šiem diviem kontu veidiem ir saistīta ar to riska līmeni. Lai gan tehniski ir iespējams, lai gan maz ticams, zaudēt savu sākotnējo ieguldījumu naudas tirgū kopfonda, naudas tirgus depozītu konti rada procentus, bet nerada risku jūsu noguldītajiem fondiem.

Individuālie pensijas konti (IRA) ir vēl viens izplatīts neskaidrību avots. IRA ietaupījumus var ieguldīt vairākos dažādos veidos - dažus apdrošina FDIC, bet citus ne. Ja konkrēts konta veids ir apdrošināts ar FDIC, ja tas ietver regulārus līdzekļus, tas ir apdrošināts arī tad, ja šie līdzekļi ir daļa no IRA. IRA līdzekļi, kas noguldīti, piemēram, standarta krājkontā vai naudas tirgus depozīta kontā, ir apdrošināti. Visi IRA ietaupījumi, kas ieguldīti kopfondos vai akcijās, nav.

Kāpēc kopfondi nav apdrošināti?

FDIC mērķis ir nodrošināt, lai vēl viena finanšu krīze ne bankrotētu pilsoņus. Gadā, kad bankrotēja bankas Lielā depresija, atsevišķi noguldītāji nevarēja izņemt savus līdzekļus, jo bankām nebija naudas, lai rezervētu visus savus noguldījumus. Slikta uzņēmējdarbības prakse no banku nozares puses miljoniem nevainīgu amerikāņu izmaksāja dzīvības ietaupījumus. Pirms 1933. gada nebija federālās aizsardzības, kas novērstu netaisnību. Tāpēc ASV valdības mērķis, veidojot FDIC, nebija pasargāt amerikāņus no jebkādas naudas zaudēšanas, bet gan pasargāt viņus no naudas zaudēšanas bez vainas.

Atšķirībā no čekas vai krājkontiem kopfondiem un citiem vērtspapīriem ir noteikta summa risks. Lai gan, lai gūtu lielu peļņu, var būt vajadzīgs zināms risks, investori zina, ka tur ienākšana var zaudēt visu. Tāpēc FDIC neapdrošina ieguldījumus.

Ieguldījumi ir azartspēles augsto tehnoloģiju jomā. Lai gan jūs sagaidāt, ka apdrošināšanas sabiedrība jums atlīdzinās, ja jūsu apdrošinātais īpašums tiek nozagts no jūsu mājām, jūs negaidāt, ka kazino jums atlīdzinās, ja jūs zaudēsiet naudu pie pokera galda. Visi spēlētāji zina zaudējumu risku, tiklīdz viņi sper kāju uz kazino grīdas; tas pats būtu jāattiecina uz investoriem.

Vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija

Lai gan neviens uzņēmums neapdrošina jūs no investīciju zaudējumiem tirgus svārstību dēļ, Vērtspapīru investoru aizsardzības korporācija (SIPC) pasargā ieguldītājus no zaudējumiem, ja to brokeru sabiedrības neizdodas. SIPC biedru iestāžu klienti, kuri zaudē naudu uzņēmuma likvidācijas rezultātā, ir apdrošināti līdz 500 000 ASV dolāru apmērā ar naudas limitu 250 000 ASV dolāru apmērā. Papildus ieguldījumu fondiem SIPC aizsargā ieguldījumus akcijās, obligācijās, opcijās, valsts vērtspapīros un kompaktdiskos.

Kā ierobežot ieguldījumu fondu risku

Protams, kapitāla nezaudēšana vispirms vienmēr ir labāka par jebkuru apdrošināšanas polisi. Par laimi, ir veidi, kā ieguldīt kopfondos, neradot pārāk lielu risku, izņemot nepieciešamību pēc federālās aizsardzības.

Viena no galvenajām ieguldījumu fondu priekšrocībām ir to pielāgojamība. Lielākā daļa fondu pārvaldnieku piedāvā portfeļa iespējas, kas atbilst visdažādākajiem ieguldījumu stiliem. Lai gan akciju fondiem ir lielāks risks, tiem ir arī lielāka iespēja gūt lielu peļņu. Tomēr, ja jūs vēlaties samazināt risku, akciju fondi nav jūsu labākā izvēle.

Spektra otrā galā ir naudas tirgus kopfondi, kas iegulda tikai īstermiņa parāda vērtspapīros, piemēram, valdības un pašvaldību obligācijas. Šāda veida ieguldījumi nerada milzīgu peļņu, bet to pamatā ir ASV valdības reputācija un uzticamība, padarot tos ļoti stabilus. Naudas tirgus fondi, kurus bieži dēvē par naudas ekvivalentiem, ir lieliska alternatīva standarta krājkontiem.

Ja esat nedaudz izturīgāks pret risku, bet vēl neesat gatavs uzņemties svārstīgums no akciju fonda, iespējams, varat atrast obligāciju vai līdzsvarotu fondu, kas atbilst jūsu riska prasībām. Obligāciju fondos ietilpst dažādi korporatīvo un valsts obligāciju ieguldījumi. Lai gan tie ir nedaudz riskantāki nekā naudas tirgus fondi, lielākā daļa obligāciju fondi parasti tiek uzskatīti par drošiem, stabiliem ieguldījumiem. Līdzsvarotie fondi ir vispiemērotākie, jo tie ietver gan akciju, gan obligāciju ieguldījumus visdažādākajās proporcijās. Tas nozīmē, ka jūs varat viegli atrast sabalansētu fondu, kuram ir tieši atbilstošs riska līmenis jūsu ieguldījumu stilam.

Bottom Line

Lai gan tas nav tas pats, kas FDIC drošības tīkls, neliels pētījums un rūpīga plānošana var jums palīdzēt ar pārliecību ieguldīt kopfondos, zinot, ka minimizējat risku, vienlaikus ieguldot naudu strādāt.