Kā darbojas SWIFT sistēma (SWIFT darījumi)

SWIFT elektronisko līdzekļu pārskaitījumiem

Nepieciešams pārskaitīt naudu uz ārzemēm? Mūsdienās ir viegli ieiet bankā un pārskaitīt naudu jebkur pasaulē, bet kā tas notiek? Aiz lielākās daļas starptautisko naudas un drošības pārskaitījumu ir Pasaules starpbanku finanšu telekomunikāciju sabiedrība (SWIFT) sistēma. SWIFT ir plašs ziņojumapmaiņas tīkls, ko izmanto bankas un citi finanšu institūcijas lai ātri, precīzi un droši nosūtītu un saņemtu informāciju, piemēram, norādījumus par naudas pārskaitīšanu.

Vairāk nekā 11 000 SWIFT dalībiestāžu, izmantojot tīklu, 2020. gadā nosūtīja vairāk nekā 35 miljonus darījumu dienā. Organizācija 2021. gada martā salīdzinājumā ar gadu (YTD) reģistrēja vidēji 42,5 miljonus ziņojumu dienā. Satiksme pieauga par 9,8% salīdzinājumā ar to pašu periodu iepriekšējā gadā.

Šajā rakstā mēs pētām, ko SWIFT dara, kā tas darbojas un kā tas pelna naudu.

SWIFT darījuma ietvaros

SWIFT ir ziņojumapmaiņas tīkls, ko finanšu iestādes izmanto, lai droši pārsūtītu informāciju un norādījumus, izmantojot standartizētu kodu sistēmu.

SWIFT katrai finanšu organizācijai piešķir unikālu kodu, kurā ir astoņas vai 11 rakstzīmes. Šo kodu savstarpēji aizstājot sauc par bankas identifikatora kodu (BIC), SWIFT kodu, SWIFT ID vai ISO 9362 kodu. Lai saprastu, kā kods tiek piešķirts, apskatīsim Itālijas banku UniCredit Banca, kuras galvenā mītne atrodas Milānā. Tam ir 8 rakstzīmju SWIFT kods UNCRITMM.

• Pirmās četras rakstzīmes: institūta kods (UNCR UniCredit Banca)
• Nākamās divas rakstzīmes: valsts kods (IT Itālijai)
• Nākamās divas rakstzīmes: atrašanās vieta/pilsētas kods (MM Milānai)
• Pēdējās trīs rakstzīmes: pēc izvēles, bet organizācijas to izmanto, lai piešķirtu kodus atsevišķām filiālēm.

Pieņemsim, ka Amerikas Banka (BAC) filiāles klients Ņujorkā vēlas nosūtīt naudu savam draugam, kurš veic bankas UniCredit Banca filiālē Venēcijā. Ņujorkas klients var ieiet savā Bank of America filiālē, norādot drauga konta numuru un UniCredit Banca unikālo SWIFT kodu Venēcijas filiālei.

Bank of America drošā SWIFT tīklā nosūtīs maksājuma pārskaitījuma SWIFT ziņojumu UniCredit Banca filiālei. Kad Unicredit Banca saņems SWIFT ziņojumu par ienākošo maksājumu, tā dzēsīs un ieskaitīs naudu itāļu drauga kontā.

Tikpat spēcīga kā SWIFT, paturiet prātā, ka tā ir tikai ziņojumapmaiņas sistēma. SWIFT nepieder nekādi līdzekļi vai vērtspapīri, kā arī netiek pārvaldīti klientu konti.

Pasaule pirms SWIFT

Pirms SWIFT, Telekss bija vienīgais pieejamais veids, kā apstiprināt ziņojumu starptautiskie fondi pārskaitījums. Telex kavēja zems ātrums, drošības apsvērumi un bezmaksas ziņojumu formāts. Citiem vārdiem sakot, Telex nebija vienotas kodu sistēmas, piemēram, SWIFT, lai nosauktu bankas un aprakstītu darījumus. Teleksa sūtītājiem bija jāapraksta katrs darījums teikumos, kurus pēc tam interpretēja un izpildīja uztvērējs. Tas noveda pie daudzām cilvēku kļūdām.

Lai apietu šīs problēmas, SWIFT sistēma tika izveidota 1973. gadā. Sešas lielākās starptautiskās bankas izveidoja kooperatīvu sabiedrību, lai pārvaldītu globālu tīklu, kas droši un savlaicīgi pārsūtītu finanšu ziņojumus.

Kāpēc SWIFT dominē?

Saskaņā ar Londonas Ekonomikas skolas datiem, "atbalsts kopīgam tīklam... sāka iegūt institucionālu formu... 60. gadu beigās, kad Société Financière Européenne (SFE, sešu lielāko banku konsorcijs, kas atrodas Luksemburgā un Parīzē, uzsāka ziņojumu apmaiņu projekts. ""

Pēc tam SWIFT tika dibināts 1973. gadā ar 239 bankām 15 valstīs. Līdz 1977. gadam tā paplašinājās līdz 518 iestādēm 22 valstīs.

Lai gan ir arī citi ziņojumu pakalpojumi, piemēram, Fedwire, Ripple un Klīringa nama starpbanku maksājumu sistēma (CHIPS), SWIFT turpina saglabāt savu dominējošo stāvokli tirgū. Tās panākumi ir saistīti ar to, kā tā nepārtraukti pievieno jaunus ziņojumu kodus dažādu finanšu darījumu pārsūtīšanai.

Lai gan SWIFT galvenokārt sāka izmantot vienkāršus maksājuma norādījumus, tagad tas sūta ziņojumus visdažādākajiem darbības, ieskaitot vērtspapīru darījumus, valsts kases darījumus, tirdzniecības darījumus un sistēmu darījumi. Gandrīz 50% SWIFT datplūsmas joprojām tiek nosūtīti uz maksājumiem balstītiem ziņojumiem, 47%-drošības darījumiem, bet atlikušās datplūsmas plūsmas uz Valsts kases, tirdzniecības un sistēmas darījumiem.

Kas izmanto SWIFT?

Sākumā SWIFT dibinātāji izveidoja tīklu, lai atvieglotu saziņu tikai par Valsts kases un korespondentu darījumiem. Ziņojuma formāta dizaina robustums ļāva milzīgi mērogojamība caur kuru SWIFT pakāpeniski paplašinājās, lai sniegtu pakalpojumus:

• Bankas
• Starpniecības institūti un tirdzniecības nami
• Vērtspapīru tirgotāji
• Aktīvu pārvaldības sabiedrības
• Klīringa mājas
• Depozitāriji
• Biržas
• Korporatīvās biznesa mājas
• Valsts kases tirgus dalībnieki un pakalpojumu sniedzēji
• Ārvalstu valūtas un naudas brokeri

SWIFT piedāvātie pakalpojumi

SWIFT sistēma piedāvā daudzus pakalpojumus, kas palīdz uzņēmumiem un privātpersonām veikt nevainojamus un precīzus biznesa darījumus. Daži no piedāvātajiem pakalpojumiem ir uzskaitīti zemāk.

Lietojumprogrammas

SWIFT savienojumi nodrošina piekļuvi dažādām lietojumprogrammām, tostarp reāllaika instrukciju atbilstību kasei un forex darījumi, banku tirgus infrastruktūra maksājumu norādījumu apstrādei starp bankām un vērtspapīri tirgus infrastruktūra, lai apstrādātu klīringa un norēķinu norādījumus maksājumiem, vērtspapīriem, forex un atvasinājumi darījumi.

Biznesa inteliģence

SWIFT nesen ir ieviesis informācijas paneļus un ziņošanas utilītas, kas ļauj klientiem iegūt dinamisku reāllaika priekšstatu par ziņojumu, darbību, tirdzniecības plūsmas un pārskatu uzraudzību.Pārskati ļauj filtrēt, pamatojoties uz reģionu, valsti, ziņojumu tipiem un saistītiem parametriem.

Atbilstības pakalpojumi

SWIFT ir paredzēts pakalpojumiem, kas saistīti ar atbilstību finanšu noziegumiem, un piedāvā ziņošanu un tādas utilītas kā “Pazīsti savu klientu” (KYC), Sankcijas un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana (AML).

Ziņapmaiņa, savienojamība un programmatūras risinājumi

SWIFT biznesa kodols ir nodrošināt drošu, uzticamu un pielāgojamu tīklu, lai nodrošinātu vienmērīgu ziņojumu kustību. Izmantojot dažādus ziņojumapmaiņas centrus, programmatūru un tīkla savienojumus, SWIFT piedāvā vairākus produktus un pakalpojumus, kas ļauj saviem gala klientiem nosūtīt un saņemt darījumu ziņojumus.

Kā SWIFT pelna naudu?

SWIFT ir kooperatīva sabiedrība, kas pieder tās biedriem.Dalībnieki tiek iedalīti klasēs, pamatojoties uz akciju īpašumtiesībām.Visi dalībnieki maksā vienreizēju iestāšanās maksu plus ikgadējās atbalsta maksas, kas atšķiras atkarībā no dalībnieku klasēm.

SWIFT arī maksā no lietotājiem par katru ziņojumu, pamatojoties uz ziņojuma veidu un garumu. Šīs maksas arī atšķiras atkarībā no bankas izmantošanas apjoma; bankām, kas ģenerē dažāda apjoma ziņojumus, pastāv dažādi maksas līmeņi.

Turklāt SWIFT ir uzsācis papildu pakalpojumus. To pamatā ir ilga SWIFT uzturēto datu vēsture. Tie ietver biznesa informāciju, atsauces datus un atbilstības pakalpojumus, kā arī citas SWIFT ienākumu plūsmas.

Izaicinājumi SWIFT

Lielākajai daļai SWIFT klientu ir milzīgi darījumu apjomi, kuriem instrukciju manuāla ievadīšana nav praktiska. Pieaug nepieciešamība pēc SWIFT ziņojumu izveidošanas, apstrādes un pārraides automatizācijas. Tomēr tas maksā un palielina darbības izmaksas.

Lai gan SWIFT ir veiksmīgi nodrošinājis programmatūru automatizācijai, arī par to ir jāmaksā. Lielākajai daļai SWIFT var būt nepieciešams izmantot šīs problemātiskās jomas klientu bāze. Automatizēti risinājumi šajā telpā var radīt jaunu ienākumu plūsmu SWIFT un ilgtermiņā piesaistīt klientus.

Bottom Line

SWIFT ir saglabājis savu dominējošo stāvokli darījumu ziņojumu globālajā apstrādē. Nesen tā ir pievērsusies citām jomām, piemēram, ziņošanas pakalpojumu un datu piedāvāšanai biznesa izlūkošanai, kas liecina par tās vēlmi saglabāt novatorismu. Īstermiņa līdz vidējā termiņā SWIFT, šķiet, ir gatavs turpināt dominēt tirgū.