Vai man vajadzētu maksāt hipotēku ar kredītkarti, lai nopelnītu kredītkartes atlīdzību?

Vai vēlaties maksāt hipotēku ar kredītkarti? Tas varētu būt iespējams, bet tas, iespējams, tev izmaksās. Kā tu to dari? Cik maksā? Un kad tas ir vērts? Šis raksts atbildēs uz visiem jūsu jautājumiem par ikmēneša hipotēkas maksājuma iekasēšanu.

Kāpēc maksāt hipotēku ar kredītkarti?

Četri iemesli, kādēļ cilvēki varētu apsvērt iespēju veikt ikmēneša hipotēkas maksājumu ar kredītkarti, ir šādi:

1. Pelnīt kredītkaršu atlīdzība
2. Pakavēties pie naudas un bankas pāris papildu nedēļu interesēm
3. Lai iegādātos pāris papildu nedēļas, lai samaksātu hipotēku, neveicot maksājumu par hipotēku kompāniju
4. Izvairīties ierobežošana par katru cenu

Šie visi ir pamatoti iemesli, kāpēc vēlaties maksāt hipotēku ar kredītkarti. Pirmie trīs no šiem iemesliem ilgtermiņā var dot jums nelielu finansiālu priekšrocību. Ceturtais varētu būt neticami destruktīvs. Tālāk mēs sīkāk aplūkosim katru iespēju, bet vispirms izpētīsim loģistiku, kā maksāt hipotēku ar kredītkarti.

Trešo pušu maksājumu pakalpojumi

Daudzi kreditori nepieņems kredītkartes, lai dzēstu parādu, un tas ietver hipotekāros aizdevējus. Viņi zina, ka šādi rīkojoties ļautu klientiem tirgoties ar viena veida parādiem-salīdzinoši zemiem procentiem un dažreiz atskaitāms no nodokļa veidlapa - citam ar lielākiem procentiem un nav atskaitāms no nodokļiem. Politiķiem, regulatoriem un plašsaziņas līdzekļiem būtu šāda diena, lai nosodītu šādu praksi.

Ievadiet trešo pušu maksājumu apstrādātāji. Šie uzņēmumi ļaus jums izmantot kredītkarti, lai samaksātu gandrīz jebkurai vienībai. Lai gan konkurences vide vienmēr attīstās, vispazīstamākais un šķietami vienīgais spēlētājs, kas apstrādā hipotēkas maksājumus, ir Plastiq, kas iekasē 2,85% darījuma maksu. Iespējams, tiešsaistē varēsit atrast novirzīšanas kodu, kas jums dos dažus simtus dolāru darījumos bez maksas, bet tas jūs novedīs tikai līdz šim - ja vien neatradīsit veidu, kā nopelnīt vairāk bezmaksas darījumu, atsaucoties uz citiem sevi.

Hipotēkas apmaksai ar kredītkarti ir daži ierobežojumi - pat ar Plastiq. The noteikumi un nosacījumi aizliegt jums izmantot Visa vai American Express karti, lai samaksātu hipotēku, izmantojot Plastiq. Ņemot vērā, ka citi maksājumu apstrādātāji ir atnākuši un aizgājuši pagātnē, Plastiq, iespējams, nebūs mūžīgi vai ne vienmēr būs iespēja veikt hipotekāros maksājumus. Mastercard un Discover varētu pilnībā pārtraukt hipotēkas maksājumu atļaušanu, izmantojot pakalpojumu. Turpretī nākotnē varētu būt pieejamas vairāk iespējas, kā samaksāt hipotēku ar kredītkarti, iespējams, ar konkurētspējīgāku maksu vai jaunām priekšrocībām.

Vai jums jāmaksā hipotēka ar kredītkarti?

Apskatīsim katru no četriem iemesliem, kāpēc jūs varētu vēlēties maksāt hipotēku ar kredītkarti, un noskaidrosim, vai tās ir labas idejas.

Lai nopelnītu atlīdzību

Kredītkartēm ir divi galvenie atlīdzību veidi -reģistrēšanās prēmijas un pastāvīgās atlīdzības. Reģistrēšanās bonuss var dot jums USD 300 atmaksa par to, ka pirmajos trīs mēnešos kā kartes turētājs iztērējāt 3000 USD. Pastāvīgā atlīdzība var jums atdot 2% no katra pirkuma, ieskaitot pirkumus, ko veicat, lai nopelnītu reģistrēšanās bonusu.

Pieņemsim, ka jūsu hipotēkas maksājums ir 1000 ASV dolāru. Ja par šo maksājumu tiek iekasēta maksa 2,85% apmērā, jūs zaudējat 28,50 USD. Tomēr jūs, iespējams, varēsit izkļūt vienā no šiem scenārijiem:

• Jūsu kredītkarte par šo maksājumu piedāvā skaidras naudas atmaksu (vai ekvivalentu punktos vai jūdzēs) 3,0% vai vairāk.
• Jūsu kredītkaršu uzņēmums neklasificē trešās puses maksājumu apstrādātāja maksu kā skaidras naudas avanss. Naudas avansiem parasti ir jāmaksā un vienmēr nekavējoties sāciet uzkrāt procentus, ar vidējo procentu likmi 24,8% 2020. gadā, liecina CreditCards.com aptauja. Izlasiet kredītkartes līguma sīko druku, lai uzzinātu savas kartes nosacījumus par skaidras naudas avansiem. Ja viss izskatās labi, dodieties uz priekšu un veiciet nelielu pārbaudes pirkumu, izmantojot maksājumu procesoru, pirms veicat pilnu hipotēkas maksājumu.
• Jūs nopelnīsit reģistrēšanās bonusu, kura vērtība ir lielāka par apstrādes maksu, un jūs nevarēsit nopelnīt reģistrēšanās bonusu, izmantojot savus parastos tēriņus. Tas varētu būt pārliecinošākais iemesls vienu vai divas reizes samaksāt hipotēku ar kredītkarti.
• Jūs iegūsit kādu citu kredītkartes labumu no pirkuma, kas ir vairāk vērts nekā maksa, un jūs nevarētu nopelnīt šo pabalstu ar parastajiem tēriņiem. Priekšrocības, kuras jūs, iespējams, mēģināt nopelnīt, ir aviokompānijas statuss, viesnīcas statuss, bezmaksas nakts viesnīcā vai bezmaksas aviobiļete ceļabiedram.

Lai nopelnītu procentus

Ja jums nav kredītkartes atlikuma, jūs saņemat bezprocentu maksājumu labvēlības periods no 21 līdz 25 dienām starp jūsu kredītkartes izraksta izsniegšanu un maksājuma termiņu. Gada laikā, izmantojot šo labvēlības periodu, paturiet skaidrā naudā uzkrājumus - kur tā nopelna procentus - līdz kredītkartes samaksas termiņam, iespējams, nopelnīsit dažus papildu dolārus. Tas nav slikti, ja darāt pirkumus, kurus jūs plānojat veikt, ja vien jūs nekad neesat kavējies veikt maksājumu un nekad nesaturēsit atlikumu.

Ar 2,85% apstrādes maksu, lai samaksātu hipotēku ar kredītkarti, jūs tomēr nenopelnīsit pietiekami lielu interesi par savu krājkontu, lai izietu uz priekšu. Labākais krājkonts ar augstiem procentiem 2021. gada tirgū maksā tikai 0,7% procentus. Jūs pat ne tuvu nenonāksit pie šīs maksas atgūšanas ar 25 papildu procentu dienām.

Lai izvairītos no maksājumu kavējuma

Hipotēkas maksājums parasti ir jāmaksā mēneša pirmajā dienā. Tomēr daudzi aizdevēji dod aizņēmējiem līdz 15. datumam, lai veiktu maksājumu bez nokavējuma naudas. Kad šis labvēlības periods beidzas, aizdevēji uzliek dūšīgu naudu nokavējuma nauda (pārbaudiet savu izrakstu, lai uzzinātu, cik daudz), bet par kavētu maksājumu faktiski netiks ziņots kredītbirojiem, kamēr nav nokavēts 30 dienu termiņš.

Ja jums ir nepieciešams vairāk nekā 15 dienu labvēlības periods, lai samaksātu hipotēku, bet vēlaties izvairīties no kavējuma maksas un kredīta rādītājs zaudējumus, jūs varētu samaksāt savu hipotēku ar kredītkarti 14. datumā, lai iegādātos sev vēl aptuveni 25 dienas hipotēkas maksājuma veikšanai. Jūs varētu nākt klajā, ja maksājumu apstrādātāja maksa ir mazāka par aizdevēja kavējuma naudu un ja jūs pilnībā nomaksājat kredītkartes atlikumu līdz noteiktajam datumam. Ja jūs to nedarīsit, jūs varētu nonākt sliktākos finansiālos apstākļos, maksājot kredītkartes procentus, atkarībā no tā, cik ilgi jums būs jāatmaksā parāds.

Lai izvairītos no ierobežošanas

Iepriekš minētās idejas paplašinājums ir maksāt hipotēku ar kredītkarti, lai izvairītos no ierobežošanas. Tas ir saprotams vēlēties darīt visu iespējamo, lai paliktu savās mājās. Tomēr, ja esat tik ļoti atpalicis no hipotēkas maksājumiem, ka jūs saskaraties ar ierobežošanu - process, kuru jūsu aizdevējs nevar uzsākt tikai trīs līdz sešus mēnešus pēc jūsu kavētais maksājums, atkarībā no valsts, kurā dzīvojat - jūsu finansiālais stāvoklis, iespējams, ir tik niecīgs, ka kredītkaršu parāda pievienošana problēmām nav vislabākā interese. Labāka ideja ir runāt ar savu aizdevēju un mājokļu konsultantu par plānu, kā izvairīties no ierobežošanas.

Pēdējais padoms: apsveriet savu kredīta izmantošanu

Vēl viens faktors, kas jāņem vērā, ir kredītkaršu hipotēkas maksājumu ietekme uz jūsu kredītu izmantošanas koeficients. Saskaņā ar FICO, kas ģenerē kredītreitingus, ko izmanto lielākā daļa lielāko aizdevēju, kredītu izmantošanu (procentos jūsu kredītlīnija, kuru izmantojat paziņojuma izdošanas laikā) veido 30% no jūsu kredīta punktu skaits. Ja nevēlaties, lai tas, ka maksājat hipotēku, izmantojot kredītkarti, ietekmētu jūsu kredīta izmantošanu attiecība, jums būs jāatmaksā atlikums, pirms jūsu paziņojums ir pat izsniegts - ne tikai pirms izraksta datums.

Tas nozīmē, ka, ja jums ir augsta kredītlīnija un jūs izmantojat tikai nelielu procentuālo daļu - teiksim, mazāk nekā 10% -, jums nav jāuztraucas par atlikuma samaksu pirms paziņojuma iznākšanas. Tik zemam kredīta izmantošanas koeficientam nevajadzētu kaitēt jūsu rezultātam.

Piemērs hipotēkas apmaksai ar kredītkarti

Pēc tam, kad esat izlasījis virsrakstu “Kā mēs nopelnījām 2000 USD kredītkartes atlīdzībās, atmaksājot hipotēku”, kurš gan nevēlētos maksāt hipotēku ar kredītkarti? Tas ir patiess stāsts, ko izslēdza personīgo finanšu emuāru autore Holija Džonsone - un viņa izmantoja atlīdzības, lai palīdzētu finansēt Vidusjūras kruīzu savai četru cilvēku ģimenei.

Tomēr viņa to spēja sasniegt tikai tāpēc, ka viņas kā augsta līmeņa emuāru autora platforma ļāva viņai nopelnīt tūkstošiem dolāru bezmaksas Plastiq darījumos, atsaucoties uz saviem lasītājiem. Lielākā daļa no mums to nevar izdarīt.

Bottom Line

Tikai ierobežotos apstākļos vidusmēra cilvēks var gūt labumu no hipotēkas maksājumu iekasēšanas no kredītkartes. Pirmkārt, jums jāatrod trešās puses maksājumu apstrādātājs, kas ļauj izmantot jūsu kredītkarti, lai samaksātu hipotēkas uzņēmumam. Otrkārt, jums ir jāiegūst kredītkartes atlīdzība, kas pārsniedz maksājumu apstrādes maksu. Treškārt, jums būs pilnībā jāmaksā kredītkartes atlikums, ideālā gadījumā pat pirms izraksta izsniegšanas, nevis tikai izvairieties no procentu maksāšanas, bet arī lai neietekmētu jūsu kredīta izmantošanas koeficientu un, iespējams, nekaitētu jūsu kredītam punktu skaits. Ja jūs varat darīt visas šīs lietas, hipotēkas apmaksa ar kredītkarti var atmaksāties.