Labākās bankas CD cenas 2021. gada augustam

Kas ir CD bankas konts?

Depozīta konta sertifikāts ir vienkārši vēl viens noguldījumu produkts, kas pieejams bankās līdzās ietaupījumi, naudas veikals, un pārbaude kontiem. Bet tā vietā, lai noguldītu naudu, kuru varat izņemt pēc vēlēšanās vai ko varat pievienot virsstundām, kompaktdiski parasti ir vairāk fiksēts produkts, kas ietver vienreizējs sākotnējais depozīts un vienošanās par šo līdzekļu saglabāšanu kontā bez izņemšanas noteiktu laiku vai termiņu jēdziens.

Kompromiss jūsu līdzekļu bloķēšanai ir tāds, ka jūs savukārt varat bloķēt nopelnīto procentu likmi. Tā kā krājkonta likme var mainīties jebkurā laikā vai biežumā, ko banka uzskata par vajadzīgu, atverot kompaktdisku Tas nozīmē, ka banka dod rakstisku solījumu par procentu likmi, ko tā jums maksās visu šī perioda laiku jēdziens.

Kompaktdiski parasti tiek piedāvāti standarta veidā brieduma termiņi no 1 mēneša līdz 10 gadiem, visbiežāk sastopamie termini ir no 6 mēnešiem līdz 5 gadiem. Bet ņemiet vērā, ka banka var piedāvāt kompaktdisku jebkurā termiņā. Patiesībā dažreiz augstākā valsts likme ir nepāra termiņa sertifikātam-teiksim, 5 mēnešiem vai 19 mēnešiem-, kas tiek piedāvāts kā ierobežota laika paaugstināšana.

Cik maksā kompaktdiski?

Kompaktdiski parasti piedāvā procentu likmi par likvīdākiem uzkrājumiem un naudas tirgus kontiem. Tas ir, apmaiņā pret jūsu apņemšanos saglabāt līdzekļus savā vietā, banka jums maksās vairāk, nekā maksā krājkontu turētājiem.

Bankas arī parasti maksā augstāku likmi par ilgākām saistībām, jo ​​tas nozīmē, ka tās var rēķināties ar to, ka šī nauda būs pieejama ilgāku laiku. Tātad vidēji 5 gadu kompaktdiski maksā augstāku likmi nekā viena gada kompaktdiski.

Lielāks sākotnējais depozīts dažkārt var arī nopelnīt ienesīgāku peļņu, piemēram, ar lielie kompaktdiski prasa 50 000 USD, 100 000 USD vai pat 250 000 USD. Bet daudzas bankas nepiedāvā jumbo līmeņus, un pat tad, kad tiek piedāvāti, pakāpenisks likmju uzlabojums bieži ir diezgan neliels.

FDIC aprēķina a nedēļas vidējais rādītājs valstī dažādiem CD termiņiem visās 4000 plus FDIC bankās. Šis vidējais rādītājs ir ārkārtīgi zems, taču, par laimi, ir viegli nopelnīt daudzas reizes vairāk, vienkārši izpildot mājasdarbus par labākajām pašreizējām likmēm.

Kāpēc īsāki kompaktdiski dažreiz maksā vairāk nekā ilgāk?

Jo ilgāk esat piekritis turēt savus CD līdzekļus kontā, tiem nepieskaroties, jo izdevīgāk tas ir bankai. Tāpēc teorētiski bankas ir gatavas maksāt jums vairāk par ilgākām saistībām nekā par īsām.

Tomēr daudzi citi faktori ietekmē konkrētas bankas noguldījumu stratēģiju. Viņiem jāņem vērā, kas, pēc viņu domām, notiks ar valstu likmēm nākamajos mēnešos un gados, kā arī tas, cik daudz noguldījumu aktīvu viņiem ir jāfinansē sava uzņēmuma kreditēšanas puse un cik daudz sertifikātu atlikumu viņiem jau ir pieejams dažādiem termiņiem termiņi.

Līdz ar to nav nekas neparasts, ka banka savā izvēlnē piedāvā augstāku likmi ar vienu vai vairākiem īsākiem noteikumiem. Tas viss nozīmē, ka tā izmanto konkurētspējīgākas likmes, lai piesaistītu patērētājus noteiktiem nosacījumiem, kas, viņaprāt, ir visizdevīgākie pašreizējam noguldījumu portfelim.

Vai tiešsaistes bankas kompaktdiski ir droši?

Tradicionālās bankas jau vairākus gadu desmitus piedāvā kompaktdiskus. Bet banku vide ir mainījusies līdz ar interneta parādīšanos. Tiešsaistes bankas tagad izbauda banku ainavu, tāpat kā tikai ķieģeļu iestāžu mājas nodaļas.

Labā ziņa kompaktdisku pircējiem ir tāda, ka bankas veidam, kas piedāvā kompaktdisku, nav lielas nozīmes, ja vien pārbaudāt, vai tas ir FDIC apdrošināts. Tas ir tāpēc, ka internetbankas ir apstiprinātas, regulētas un apdrošinātas tāpat kā fiziskās bankas. Tātad, neatkarīgi no tā, vai esat noguldījis 25 000 USD kompaktdiskā vietējās bankas vietējā filiālē savā kopienā vai bankā, kas darbojas tikai tiešsaistē un kurai nav filiāļu, jūsu nauda ir vienlīdz aizsargāta.

Tas ir īpaši paveicies, uzzinot, ka tiešsaistes bankas bieži ir starp vislabāk apmaksātajām CD bankām. Ņemot vērā to, ka trūkst fizisku filiāļu darbībai, personālam un uzturēšanai, internetbankas darbojas ar zemākām pieskaitāmām izmaksām, un tāpēc tās parasti var maksāt augstākas likmes saviem klientiem.

Ko darīt, ja man nauda ir nepieciešama agri?

Lai gan ir taisnība, ka līdzekļu ieslēgšana kompaktdiskā ir iemesls, kāpēc jūs varat nopelnīt lielāku peļņu nekā ar citiem krājkontiem, tomēr nav neiespējami izņemt naudu priekšlaicīgi, ja tas ir nepieciešams. Protams, tas rada finansiālas sekas, taču iespēja ir pieejama, ja rodas tāda nepieciešamība.

Katrai bankai ir jābūt izveidotai priekšlaicīgas izņemšanas soda politika, un kā potenciālajam CD deponētājam jums ir tiesības tikt informētam par politiku, pirms apņematies iegādāties kompaktdisku. Tas tiks norādīts arī oficiālajā informācijā, kas tiek sniegta, atverot CD kontu.

Visizplatītākā aprēķinu metode, ko bankas izmanto, lai noteiktu, cik lielu sodu jums pienāks, ir noteiktā mēnešu skaita atskaitīšana. procenti no jūsu atlikuma pirmstermiņa izņemšanas brīdī, un soda mēnešu skaits bieži palielinās ilgāk CD.

Piemēram, banka XYZ var atskaitīt 3 mēnešu procentus, ja jūs izņemsiet 1 gada CD priekšlaicīgi. Bet, ja jūsu sertifikātam ir piecu gadu termiņš, pirmstermiņa izņemšanas sods var būt 12 vai vairāk mēnešu procenti.

Katra banka var noteikt savu politiku, un sodi ir ļoti dažādi. Lai gan dažas ir vieglas, citas ir diezgan apgrūtinošas, un dažas politikas pat potenciāli samazina jūsu direktors. Šī iemesla dēļ ir ārkārtīgi svarīgi izpētīt priekšlaicīgas izņemšanas soda politiku jebkuram bankas kompaktdiskam, kuru apsverat. Pat ja jūs neparedzat, ka jums vajadzēs izņemt naudu agri, vislabākā ir jebkura politika, kas var iekasēt pamatsummu izvairītos, un, salīdzinot divus citādi līdzīgus sertifikātus, izvēlieties to, kuram piemērots maigāks sods - tikai gadījumā.

Kā atvērt bankas kompaktdisku

Noguldījumu sertifikāta atvēršana parasti tiek veikta tāpat kā jebkura jauna bankas konta atvēršana, un tajā būs jāveic vairāk vai mazāk darbības, ja esat jauns bankas vai reģistrēts bankas klients.

Vispirms jums būs jāaizpilda pieteikums. To parasti veic tiešsaistē, bet to var izdarīt filiālē, ja atver sertifikātu bankā, kas darbojas jūsu kopienā. Dažas bankas arī atļauj papīra pieteikumus sūtīt pa ASV pastu.

Ja vēl neesat bankas klients, jums ir jāapliecina sava identitāte ar personu apliecinošu dokumentu ar fotogrāfiju. Un jums tiks parādīti dažādi rakstiski konta noteikumi un informācija, kas jums būs jāpierakstās.

Tāpat kā ar krājkontu vai norēķinu kontu, jums tiks piedāvātas dažādas iespējas sākotnējā depozīta veikšanai neatkarīgi no tā, vai tas tiek atvērts konta atvēršanas brīdī vai nedaudz vēlāk. Lielākā daļa banku piedāvā pārskaitījumus no cita šīs bankas konta, ārēju pārskaitījumu no citas bankas vai čeku, kas tiek nosūtīts pa pastu vai iesniegts, izmantojot mobilo depozītu.

Vienkārši atcerieties, ka atšķirībā no krājkonta vai norēķinu konta jūsu sākotnējais CD depozīts ir vienreizējs darījums. Jūs nevarat veikt nelielu depozītu, lai atvērtu kontu, un pēc tam lielu depozītu, lai vēlāk aizpildītu sertifikāta atlikumu. Katrs dolārs, kuru vēlaties piesaistīt kompaktdiskam, parasti ir jāiemaksā vienskaitlī.

Tiklīdz esat pabeidzis konta atvēršanas procesu, ir lietderīgi kalendārā ievietot atgādinājumu mēnesi vai divus pirms kompaktdiska nogatavināšanas, lai jūs varētu domāt uz priekšu par to, ko vēlaties darīt ar naudu, kad tā būs pieejama, un var vērot jūsu e -pastu, lai saņemtu bankas paziņojumu par to, kā nodot jūsu CD termiņu instrukcijas.

Ja jūs nevēlaties uz laiku bloķēt savu naudu un vēlaties tai vieglāk piekļūt, kā alternatīvu varat apsvērt iespēju atvērt augsta ienesīguma krājkontu. Tālāk ir norādītas dažas mūsu partneru krājkontu iespējas, kas var būt konkurētspējīgas ar likmēm, kuras varat nopelnīt, izmantojot kompaktdiskus. Tam vajadzētu būt atzīmēja, ka atšķirībā no kompaktdiska, kurā jūsu likme ir bloķēta, ar krājkontu banka vai krājaizdevu sabiedrība var mainīt jūsu likmi jebkurā laikā laiks.