Kā nopirkt ieguldījumu fondus tiešsaistē

Kādreiz, līdzīgā laikmetā, investori varēja pirkt un pārdot kopfondus tikai ar finanšu speciālistu starpniecību: brokeriem, naudas pārvaldītājiem un finanšu plānotājiem. Bet tiešsaistes investīciju platformas ir padarījušas tirgotājus par mums visiem, un šodien ikviens, kam ir dators, planšetdators vai pat viedtālrunis, var iegādāties kopfondus. Viss, kas jums jādara, ir zināt, kur tos iegādāties, kāda veida fondu vēlaties un ar kādām maksām, pārdošanas maksām un izdevumiem jūs varētu saskarties.

Protams, ja jums ir uz pensiju orientēts konts, piemēram, 401 (k) plāns vai a pašrežīma IRA, konta turētājs vai plāna administrators, iespējams, atļauj tiešu ieguldījumu fondu tirdzniecību, izmantojot savu tīmekļa vietni (lai gan ar 401 (k) s, jūs aprobežojaties ar tiem, kas īpaši paredzēti plānā, un parasti ar noteiktu darījumu skaitu, ko varat veikt gadā vai ceturksnis). Šajā rakstā mēs pieņemsim, ka vēlaties pirkt pats, vai nu parastam ar nodokli apliekamam kontam, vai ar nodokli atliktam kontam.

Kur nopirkt ieguldījumu fondus tiešsaistē

Lai gan pastāv neskaitāmas dažādas investīciju vietnes-cum-tirdzniecības platformas, ir trīs pamata veidi, kā tiešsaistē iegādāties kopfondus.

Ieguldījumu sabiedrības

Acīmredzamākā iespēja ir iegādāties kopfondus tieši caur ieguldījumu sabiedrībām, kas tos piedāvā un pārvalda. Ieguldījumu fondu uzņēmumi ir no publiski tirgojamiem milžiem, piemēram, T. Rowe Price privātiem boutique uzņēmumiem, piemēram, American Century vai Dodge & Cox. Katrs uzņēmums piedāvā vismaz dažus dažādus fondus, sākot no pasīviem indeksu fondiem un beidzot ar aktīvi pārvaldītu akciju līdzekļus augstas ienesīguma obligāciju fondiem, kas paredzēti, lai piesaistītu dažādus ieguldītājus un dažādus ieguldījumus mērķus.

Viena no galvenajām priekšrocībām, pērkot tieši no kopfondu uzņēmumiem: nav tirdzniecības komisijas maksas vai starpniecības maksas. Vairāk no jūsu ieguldījuma dolāra tiek ieguldīts fondā un ir tiesīgs strādāt jūsu labā. Galvenais mīnuss: jūsu ieguldījumu iespējas ir ierobežotas ar šī uzņēmuma līdzekļu grupu.

Investīciju un finanšu pakalpojumu uzņēmumi

Ja nevēlaties aprobežoties ar vienu fondu saimi, dažas ieguldījumu sabiedrības ļauj izmantot iekšējais konts, lai pirktu un pārdotu citu piedāvātos ieguldījumu fondus un biržā tirgotos fondus (ETF) uzņēmumiem. Vanguard Group un Fidelity Investments ir divi no pazīstamākajiem šīs šķirnes ieguldījumu fondu pārvaldniekiem kas ir pārvērtušās par pilnvērtīgām finanšu pakalpojumu firmām, palielinot pašu kapitālu ar konkurentu produktiem. Nozveja: šie uzņēmumi, protams, vēlas piesaistīt savus īpašumā esošos līdzekļus, tāpēc, ja dodaties “ārpus ģimenes”, jums var būt jāmaksā papildu darījumu maksa vai komisijas maksa.

Brokeru pakalpojumi

Vēl viena iespēja ir atvērt tiešsaistes kontu starpniecībā. Tas, iespējams, būs visdārgākais kurss: parasti šāda veida konti iekasē darījuma maksu/komisijas maksu par katru darījumu, kā arī var iekasēt citas konta iestatīšanas vai uzturēšanas maksas. Tomēr tie nodrošinās lielāko kopfondu visumu, no kuriem izvēlēties.

Ir samērā vienkārši atrast kontu ar salīdzinoši zemām maksām, it īpaši, ja ķemmējat starpniecības brokeru rindas. Starp karstākajiem (un lētākajiem) ir tikai tiešsaistes uzņēmumi, piemēram, E*TIRDZNIECĪBA un Uzlabošana. Ar nelielām pieskaitāmajām un galvenokārt automatizēti pakalpojumi, to ekspluatācijas izmaksas ir ievērojami samazinātas, un tas atspoguļojas to izmaksās patērētājiem.

Bet neskaitiet ķieģeļu un javas starpniecības. Atzīmējot e-brokeru panākumus, it īpaši ar trīsdesmit kādiem investoriem, daudziem veciem cilvēkiem patīk TD Ameritrade, Čārlzs Švābsun Merrill Lynch (izmantojot savu Merrill Edge) ir uzsākušas savas digitālās platformas. Bieži vien maksa un konta minimums tiek atcelts vai atlaists klientiem, kuri uztur tiešsaistes tiešsaistes kontus, izvairās no papīra paziņojumiem un cilvēku konsultāciju pakalpojumiem. (Protams, saruna ar cilvēku var būt pievilcīga pilna servisa brokera iezīme.)

Tiešsaistes ieguldījumu fonda konta izveide

Kad esat izvēlējies finanšu iestādi un tirdzniecības platformu savam kontam, jums ir jāizveido šis konts, ko, protams, varat darīt tiešsaistē. Lielākā daļa uzņēmumu to dara diezgan vienkārši - vienkārši piesakieties uzņēmuma vietnē un noklikšķiniet uz saites, kas parasti tiek apzīmēta kā “Atvērt kontu”, “Sāksim darbu” vai kaut kas līdzīgs. Jūs atbildēsit uz tiem pašiem jautājumiem, kas nepieciešami jebkura starpniecības konta atvēršanai: personiskā informācija, konta veids (individuāls vai kopīgs, IRA vai ar nodokli apliekams utt.).

Jums, iespējams, būs jānorāda, vai vēlaties, lai fonda dividendes tiktu noguldītas jūsu kontā vai automātiski atkārtoti ieguldītas fondā. Un jums būs jāsniedz informācija par bankas kontu, lai pārskaitītu naudu par sākotnējo naudu ieguldījumi - un, ja jūs to norādāt, jāizmanto kā avots papildu ieguldījumu fondu akciju iegādei katru mēnesi. Daudzi uzņēmumi samazina kontu atvēršanai noteikto summu, ja izveidojat kādu no šīm automātiskajām ieguldījumu programmām.

Pieteikšanās tiešsaistē parasti ilgst 10 līdz 20 minūtes. Pieteikuma apstrāde un konta finansēšana parasti aizņem vienu līdz trīs dienas.

Tiešsaistes ieguldījumu fondu tirdzniecības veikšana

Kad jūsu konts ir aktīvs, ieguldījumu fondu pirkšana un pārdošana ir vienkārša. Lai gan katra vietne ir nedaudz atšķirīga, tās visas darbojas pēc būtības vienādi. Atšķirībā norādiet fonda simbolu, kuru vēlaties iegādāties, un summu, kuru vēlaties ieguldīt akcijas, kopfondi pieprasa ieguldīt noteiktu dolāru summu, nevis iegādāties noteiktu skaitu akcijas. Turklāt jums var jautāt, kā vēlaties rīkoties ar dividendēm (ja neesat to iestatījis, piesakoties): vai nu izmantojot tās, lai iegādātos papildu fonda akcijas, vai arī noguldot tās savā ieguldījumu kontā kā skaidrā naudā.

Kad esat aizpildījis tirdzniecības pieprasījumu, jūsu darījums paliek gaida, līdz tirdzniecības dienas beigās tiek aprēķināta fonda dienas akcijas vērtība. Lielākā daļa ieguldījumu fondu ziņo par tiem neto aktīvu vērtība (NAV) līdz plkst. ET. Kad tiek ziņots par NAV, jūs zināt, cik akciju esat faktiski iegādājies.

Paiet viena līdz trīs darba dienas, līdz jūsu darījums "nokārtojas", kas nozīmē, ka oficiālais finanšu darījums netiek pabeigts uzreiz. SEC pieprasa, lai tas nepārsniegtu divas darba dienas. Ieguldījumu firmas un brokeru vietnes ievieto informāciju par ieguldījumu fondu darījumu termiņiem.

Ieguldījumu fonda izvēle tiešsaistē

Kad esat apguvis mehāniku, sākas īstais darbs: izlemt, kāda veida kopieguldījumu fondu vislabāk atbilst jūsu ieguldījumu vajadzībām. Vispirms apsveriet savu riska toleranci. Parasti ieguldījumi, kas piedāvā lielu peļņu, piemēram, augsta ienesīguma kopfondi un lielākā daļa akciju ieguldījumi arī ir saistīti ar lielāku risku nekā ieguldījumi, kas piedāvā pieticīgāku piedāvājumu atgriežas. Ja jums ir zema riska tolerance, izvairieties no kopfondiem, kas iegulda ļoti svārstīgos vērtspapīros, vai izmantojiet agresīvas ieguldījumu stratēģijas, kas cenšas pārspēt tirgu.

Pēc tam nosakiet, ko jūs mēģināt sasniegt ar šo ieguldījumu. Ja vēlaties kaut ko tādu, kas katru gadu rada konsekventus ienākumus, izvēlieties kopfondu, kas maksā dividendes, vai obligāciju fondu. Ja vēlaties samazināt īstermiņa nodokļu ietekme no sava ieguldījuma izvēlieties fondu, kas veic ļoti maz ikgadējo izmaksu, nemaksā dividendes un koncentrējas uz ilgtermiņa izaugsmi. Ja jūsu galvenais mērķis ir ātri radīt bagātību, pat ja tas nozīmē paaugstinātu risku, apskatiet augstas ienesīguma obligāciju vai akciju fondus.

Ja izvēlaties aktīvi pārvaldīts fonds, atšķirībā no pasīvi pārvaldīta indeksēta fonda, izpētiet izvēlētā fonda pārvaldnieka darbības rezultātus. Aktīvi pārvaldītu fondu veiksme ir atkarīga no fonda pieredzes, prasmēm un instinkta pārvaldnieks, tāpēc vēsturiskā peļņa, ko radījuši citi viņu pārziņā esošie fondi, labi liecina par to veiklība.

Kopfondu izdevumu rādītāji

Pārskatot kopfondus, jums jāzina, kādi maksas un izdevumu veidi jums varētu rasties. Dažos gadījumos ar konkrētu kopfondu saistītās izmaksas var padarīt tā peļņu ievērojami mazāk iespaidīgu.

Vienu izmaksu, ko sedz visi kopfondi, sauc par izdevumu attiecība. Tas ir vienkārši procents no jūsu ieguldījuma vērtības, parasti no 0,1% līdz 3%, ko kopfonds iekasē katru gadu, lai segtu tā administratīvās un darbības izmaksas. Aktīvi pārvaldītajiem fondiem parasti ir augstāki izdevumu rādītāji nekā to pasīvi pārvaldītajiem fondiem, jo ​​to pieaugošā tirdzniecības aktivitāte rada vairāk dokumentu un prasa vairāk darba stundu.

Ja jūsu izvēlētajam fondam ir īpaši augsta izdevumu attiecība, pārliecinieties, vai citur netiek piedāvāts lētāks fonds ar tādiem pašiem mērķiem un līdzīgu portfeli. Jo īpaši indeksētiem fondiem meklējiet lētāko: Tā kā tie ir paredzēti, lai vienkārši ieguldītu visos noteiktā indeksa vērtspapīros, ir maz atšķirību starp fondiem, kas izseko to pašu rādītājs.

Izmaksas par ieguldījumu fondiem

Papildus ikgadējai izdevumu maksai daudzi kopfondi uzliek pārdošanas maksu, kas pazīstama kā slodze. Fonda vadības noteiktā slodze būtībā ir maksa, ko maksā brokeris, finanšu plānotājs vai ieguldījumu konsultants, kurš jums pārdeva fondu (tas atšķiras no pārdošanas komisijas maksas vai darījuma maksas, ko pats starpnieks var jums iekasēt - mēs zinām, ka tas ir mulsinoši). Maksu par iekraušanu var iekasēt investīciju laikā (priekšējā slodze) vai izpirkšanas brīdī (aizmugures slodze vai atliktā pārdošanas maksa). Daži fondi tiek reklamēti kā fondi bez slodzes. Tomēr ņemiet vērā, ka viņi joprojām var iekasēt vairākas citas maksas, kas tās padara tikpat dārgas.

Uzmanīgi izlasiet izvēlētā fonda noteikumus, lai redzētu, vai tas iekasē atpirkšanas, pirkšanas vai apmaiņas maksas akcionāriem, kuri vēlas mainīt sākotnējos ieguldījumus, pārdodot akcijas, pērkot papildu akcijas vai pārejot uz citu fondu, ko piedāvā tas pats stingrs. Daudzi fondi to dara, īpaši, ja veicat izmaiņas 60 vai 90 dienu laikā pēc sākotnējā pirkuma.

Citi kopējie izdevumi ietver maksu 12b-1, lai segtu mārketinga, reklāmas un fonda un tā literatūras izplatīšanas izmaksas.

Daudzi fondi piedāvā trīs akciju klases, piemēram, A, B un C, kas sedz dažāda veida izdevumus, lai apmierinātu dažādas ieguldījumu stratēģijas. Piemēram, A klases akcijām parasti ir priekšpuses iekraušanas maksa, bet tām ir zemākas izdevumu attiecības un 12b-1 nodevas nekā B un C akcijas, padarot tās labāk piemērotas kādam, kurš vēlas veikt vienu ieguldījumu un turēt to ilgu laiku periods.

Bottom Line

Investīciju fondu tirdzniecība tiešsaistē ir salīdzinoši nesena iespēja investoriem. Bet, izvēloties uzņēmumu, kurā ieguldīt, kritēriji ir diezgan tradicionāli: Cik cienījama ir šī kompānija? Kādus pakalpojumus, ērtības un produktus viņi piedāvā? Cik viegli ir tikt galā ar viņiem un viņu tirdzniecības platformu? Un, kad runa ir par kopfonda izvēli, jāuzdod pamatjautājumi - kā tā mērķis atbilst jūsu vajadzībām saglabājas ieguldījumu mērķi, riska līmenis, ko tas rada attiecībā pret jūsu iecietību, un maksas apmērs mūžīgs.