Kāpēc brokeri pieprasa personas informāciju?

Kad investori sazinās ar brokeriem, viņus bieži pārsteidz personiskās informācijas pieprasījumu skaits. Brokeris vienkārši ievēro likumu. Pirms brokeris var veikt darījumus klienta vārdā, ir jāiegūst noteikta nepieciešamā informācija.

SSN prasības akciju tirdzniecībai

Brokeriem-dīleriem ASV ir jāreģistrē nodokļu identifikācijas numurs (TIN) saviem klientiem, un šis numurs parasti ir sociālās apdrošināšanas numurs (

SSN). Tomēr ir vairāki citi veidi, kā pilsoņi, kas nav ASV pilsoņi, sniegt TIN. Daudzos gadījumos var izmantot derīgu pases numuru, ārvalstnieka reģistrācijas kartes numuru un citus valsts izdotus identifikācijas numurus (piemēram, autovadītāja apliecības numuru).

Personīgā informācija

Brokeri neprasa ieguldītājiem viņu personisko informāciju, lai sāktu sarunu. Tam ir pilnīgi labs iemesls - viņiem ir jājautā.

Nodokļu ievērošana ir viens no iemesliem, kāpēc brokeriem ir nepieciešama personas informācija. Investoriem ir jāziņo IRS par kapitāla pieaugumu, zaudējumiem un dividendēm. No tā izriet, ka brokeriem ir jābūt šiem datiem, lai katru gadu nosūtītu nepieciešamās veidlapas.

Saskaņā ar Vērtspapīru un biržas komisiju (SEC), ir vēl trīs iemesli, kāpēc brokeriem ir jāpieprasa personas informācija. Viņi ir piemērotība, prasības attiecībā uz lietvedību un pretterorismu / nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu (AML) likumi.

Piemērotība

Piemērotība attiecas uz to, kā ieguldītāja finansiālais stāvoklis atbilst brokeru ieteikumiem un ieteikumiem. Brokerim jācenšas izprast investora apstākļus un vēlmes.Brokerim jāsniedz ieteikumi, kas ir piemēroti šai personai un tās ieguldījumu mērķiem. Brokeris, kurš to nedara, pārkāpj noteikumus, kas noteikti Vērtspapīru tirgotāju nacionālā asociācija.

Attiecīgā informācija ietver indivīdu riska tolerance, finanšu mērķus, parāda summu, ko ieguldītājs ir parādā, gadu skaitu līdz pensijai un tīrā vērtība. Labs brokeris pielāgos padomu konkrētām situācijām. Ja brokeris iesaka jums veikt jebkādas darbības, kas ir tieši pretrunā jūsu finanšu mērķiem un apstākļiem, jums var būt pat pamats tiesiskai rīcībai.

Lietvedība

SEC noteiktie noteikumi paredz, ka brokeriem ir jāuztur aktuāls personas informācijas ieraksts. Galvenā informācija, kas jāmeklē brokerim, ietver klienta vārdu, nodokļu identifikācijas numuru (TIN), tīro vērtību un konta ieguldījumu mērķus. Ja klients atsakās sniegt šos datus, brokeris tiek atbrīvots no noteikuma ievērošanas. Tomēr brokerim ir jāspēj pierādīt, ka tika pieliktas pūles, lai iegūtu un dokumentētu informāciju.

Ņemiet vērā, ka daļa šīs informācijas var mainīties. Investora pienākums ir brīvprātīgi sniegt informāciju, lai atjauninātu ierakstu. Tomēr brokeris katru gadu var lūgt atjauninājumus. Adreses maiņai var būt īpaša nozīme, jo ieguldītājs saņems a prospekts un cita informācija par katru ieguldījumu.

Terorisms un naudas atmazgāšana

Visbeidzot, brokerim jāsniedz informācija par klientiem, lai izpildītu prasības pret naudas atmazgāšanu un terorisma finansēšanu. Šīs sadaļas minimālās prasības ietver:

• Vārds
• Adrese (mājas vai uzņēmuma adrese, nevis pasta kastīte)
• Nodokļu identifikācijas numurs (TIN), piemēram, sociālās apdrošināšanas numurs (SSN)
• Dzimšanas datums (personai)

Šī informācija ļauj brokerim pārbaudīt klienta identitāti. Klienta personas dati tiek salīdzināti ar zināmu vai aizdomās turētu teroristu sarakstiem.

Šīs prasības var radīt problēmas nepareizi identificētām personām un identitātes zādzības upuriem. Identitātes pārbaude šādā gadījumā var atklāt, ka identitāte ir nozagta un tiek ļaunprātīgi izmantota naudas atmazgāšanas nolūkos. Pirms apmeklēt brokeri, ieteicams pārskatīt kredītvēsturi, lai konstatētu neparastas darbības pazīmes. Viens no labākie kredītu uzraudzības pakalpojumi tas, iespējams, būtu noderīgs šajā darbā. Ir arī pakalpojumi, kas uzrauga sociālās apdrošināšanas numurus, lai konstatētu iespējamo zādzību.

Papildus informācija

Finanšu nozares pārvaldes iestāde (FINRA) ir citas personas informācijas saraksts, ko brokeris var lūgt, atverot kontu. Lai gan tas nav nepieciešams, tas iesaka investoriem nodot šo informāciju, lai uzņēmums varētu labāk apmierināt savas tirdzniecības un ieguldījumu vajadzības:

• Kontaktpersona: viņi var lūgt uzticamas kontaktpersonas vārdu, adresi un tālruņa numuru. FINRA norāda, ka tā nav prasība. Šī informācija ir nepieciešama tikai tad, ja brokeris ir pilnvarots izpaust informāciju finanšu izmantošanas gadījumā.
• Konta veids: Brokeris var jautāt investoriem, vai viņi vēlas atvērt naudas kontus vai rezerves konti. Naudas kontā ieguldītājiem ir jāmaksā par darījumiem ar skaidras naudas iemaksām. Maržas konti ir nepieciešami, lai izmantotu lielāko daļu aizņemto līdzekļu un tirdzniecības atvasinājumi.
• Neieguldīta nauda: ieguldītājiem var arī jautāt, kā viņi plāno rīkoties ar skaidru naudu savos kontos. Tas ietver visu naudu, ko viņi regulāri deponē, dividendes vai procentus par ieguldījumiem. Automātiski reinvestēšanas plāni parasti palielina peļņu ilgtermiņā.

Tiešsaistes starpniecības un tirdzniecības platformas

Dažām brokeru sabiedrībām ir tradicionāli biroji, kas nozīmē, ka investori var personīgi sniegt konfidenciālu informāciju. Personas datu pārsūtīšana var samazināt identitātes zādzības risku.

Tirgojoties tiešsaistē, investoriem bieži tiek prasīts atteikties no personas informācijas, izmantojot tirdzniecības platformu vai lietotni.

Tomēr pienācīga rūpība tiešsaistē joprojām ir izšķiroša. Tāpat kā jebkuram tradicionālajam brokerim, ieguldītājiem ir jāzina, kas iegūst viņu informāciju. Izlasiet starpniecības informāciju un pārbaudiet pārskatus, lai redzētu, vai tā ir likumīga. Sargieties no viltus lietotnēm un tiešsaistes platformām, kas paredzētas personas informācijas iegūšanai. Likumīgām lietotnēm parasti būs liels lietotāju skaits un atsauksmes.