Kā samazināt automašīnas maksājumu

Ja jums, tāpat kā lielākajai daļai no mums, ir jāpalielina ienākumi, ir lietderīgi sākt, kritiski aplūkojot savu ikmēneša budžetu, sākot ar lielākajiem izdevumiem. Transporta izmaksas ir otrs lielākais izdevumu kategorija vidējam amerikāņam, otrajā vietā pēc mājokļa izmaksām. Vidēji gadā mēs tērējam transportam vairāk nekā 9500 USD jeb gandrīz 800 USD mēnesī. Šīs transporta izmaksas, protams, ietver tādas lietas kā benzīns un remonts, taču lielākā daļa no mūsu transporta izdevumiem līdz šim ir mūsu transportlīdzekļu iegādes izmaksas.

Tā kā lielākā daļa jauno transportlīdzekļu tiek iegādāti ar aizdevumiem, otrreiz apskatot, vai varat samazināt automašīnas maksājumu, ir ļoti gudrs veids, kā uzlabot ikmēneša budžetu. An auto kredīta kalkulators var arī palīdzēt jums iztēloties katra aizdevuma faktora ietekmi uz jūsu ikmēneša maksājumu.

1. iespēja: refinansējiet, lai samazinātu automašīnas maksājumu ar zemāku procentu likmi

Ja jums jau ir auto aizdevums, ātrākais veids, kā samazināt automašīnas maksājumus, ir

refinansēt aizdevums labākam. Vidēji jūs varat samazināt savu procentu likmi par 2,4%. Procentu likme, ko maksājat, izteikta kā Gada procentu likme jeb GPL, ir vēl viens veids, kā aprakstīt, cik maksā aizdevums. Kāpēc vairāk no mums nepievērš uzmanību auto aizdevumu refinansēšanai? Atbilde slēpjas redzamā vietā. Lielākā daļa no mums nezina, ka varam refinansēt mūsu aizdevumus automašīnām.

Lai gan 2,4% izklausās kā neliels skaits, tas varētu ietaupīt vairāk nekā 2200 ASV dolārus jaunā aizdevuma darbības laikā. Tas nav par ko šķaudīt. Vidējais automašīnas aizdevums ir aptuveni 32 000 USD, un vidējais termiņš ir aptuveni 68 mēneši (vai vairāk nekā 5½ gadi). Pieņemsim, ka jūs refinansējat piecus mēnešus pēc automašīnas iegādes. Ja jūsu procentu likme tiktu samazināta par 2,4%, maksājums par automašīnu tiktu samazināts par vairāk nekā 30 ASV dolāriem mēnesī. Reiziniet 30 ASV dolārus ar 64 mēnešiem, un jūs ietaupīsit 2 304 ASV dolārus. Tagad jūs varat izmantot šos USD 2 304, lai nomaksātu kādu dārgu kredītkaršu parādu vai atvaļinājumu. Apsveicu!

2. iespēja: refinansējiet, lai samazinātu automašīnas maksājumu, pagarinot termiņu

Automašīnas aizdevuma termiņiem īsāks aizdevuma termiņš nozīmē mazākus procentus, kas samaksāti aizdevuma darbības laikā. Tomēr, pagarinot aizdevuma termiņu, katru mēnesi var samazināt automašīnas maksājumu, dažreiz ievērojami. Automašīnu aizdevumu tirgus ir milzīgs, un tajā ir vairāk nekā viens triljons dolāru. Tas nozīmē, ka visu veidu aizdevēji un ieguldītāji ir iesaistīti auto aizdevumu tirgū. Līdz ar to pieejamie automašīnu aizdevuma nosacījumu dažādība var jūs pārsteigt. Aizdevuma termiņš tiek pagarināts līdz 84 mēnešiem un pēc iespējas ilgāk.

Ņemsim tipisku piemēru. Pieņemsim, ka jums ir 25 000 ASV dolāru aizdevuma atlikums un 50 mēneši atlikuši automašīnas aizdevumam ar 5% procentu likmi. Ja jūs varētu refinansēt uz 60 mēnešu termiņu ar tādu pašu 5% procentu likmi, jūsu ikmēneša maksājums samazināsies no aptuveni USD 550 līdz USD 470. Tas ir USD 80 mēnesī, kas tiek atbrīvots jūsu budžetā. Tā ir taisnība, ka jūs tērēsit vairāk procentu izdevumi jaunā 60 mēnešu termiņa laikā, taču dažkārt tam var būt jēga, pamatojoties uz citām jūsu budžeta prioritātēm.

3. iespēja: lai iegādātos nākamo automašīnu, pērciet, lai samazinātu ikmēneša maksājumu par 136 ASV dolāriem

Lielākā daļa no mums ir dzirdējuši, ka brīdī, kad jūs nobraucat savu spīdīgo jauno automašīnu no partijas, tā zaudē 10 līdz 20% no savas vērtības. Nekas daudz nav mainījies, izņemot to, ka tagad jūs esat lietotas automašīnas īpašnieks. Lai gan jauno automašīnu vērtību straujais kritums ir kaitinošs jauno automašīnu īpašniekiem, lietotu automašīnu pircējiem tā ir laba ziņa. Automašīnas tagad ir uzticamākas un kalpo ilgāk nekā jebkad agrāk. Tas viss nozīmē, ka lietotas automašīnas daudziem no mums ir labākas iespējas nekā jebkad agrāk. Un šeit ir labākā daļa. Vidējais ikmēneša maksājums par lietotu automašīnu ir aptuveni 400 USD, savukārt vidējais ikmēneša maksājums par jaunu automašīnu ir aptuveni 536 USD. Šī 136 ASV dolāru atšķirība var daudz palīdzēt.

4. iespēja: samaziniet automašīnas maksājumu, samazinoties

Varbūt jūs esat iegādājies pārāk daudz automašīnas. Šo astoņvietīgo ir grūti novietot. Ādas sēdekļi uz luksusa paketes minivena nepārsteidz jūsu bērnus vai viņu draugus. Jūs varētu pārdot savu automašīnu un iegādāties ekonomiskāku modeli. Padarot šo iespēju vēl interesantāku un ērtāku, tiek izplatīta jauna tiešsaistes pakalpojumi kas nopirks jūsu lietoto automašīnu, piemēram, Carvana. Ievadot pamatinformāciju par savu automašīnu kādā no šīm vietnēm, jūs varat ātri iegūt stingru piedāvājumu. Ja jūs tam piekrītat, šie uzņēmumi paņems jūsu automašīnu mājās un paņems līdzi čeku. Šo čeku varat izmantot, lai nomaksātu veco automašīnas aizdevumu un iegādātos mazāku, lētāku transportlīdzekli.

Daži priekšstati: Lūk, kāpēc jūsu automašīnas aizdevuma maksājums ir pārāk augsts, lai sāktu

Ja jūs esat tāds pats kā vairums amerikāņu, jūs ar prieku iegādājāties jaunu automašīnu, ieelpojat jaunas automašīnas smaržu (vai vismaz pārtraucat smaržot savu veco automašīnu). Jūs jautājāt saviem draugiem par to, kā viņiem patika viņu automašīnas, veicāt 15 stundu tiešsaistes izpēti, pētot uzticamību un gāzes nobraukumu utt. Jūs pārbaudījāt apkārtni vairākos automašīnu dīleros, lai noskaidrotu, kam ir pareizā krāsa un kurš jums piedāvās vislabāko cenu.

Lūk, problēma: jūs, iespējams, neesat iegādājies automašīnu aizdevumu. Vairāk nekā 70% no mums saņem aizdevumus automašīnām, kad “parakstām dokumentus” automašīnu dīlera birojā. Lai gan tas ir ērti, tā ir briesmīga ideja. Kāpēc? Tā kā automašīnu tirgotājs, visticamāk, neņem vērā jūsu intereses, organizējot aizdevumu jums.

Problēma kļūst arvien sliktāka. Automobiļu tirdzniecības rentabilitāte pēdējo 10 gadu laikā ir dramatiski mainījusies. Automašīnu tirgotāji lielāko daļu naudas nopelnīja tā, kā jūs gaidījāt. Viņi pērk automašīnu no Ford vai Toyota rūpnīcas un pārdod šo automašīnu jums par augstāku cenu. Vienkārši un vecmodīgi. Bet pēdējo 10 gadu laikā internets ir radījis daudz lielāku cenu konkurenci starp jūsu uzņēmuma izplatītājiem. Rezultātā mums kā patērētājiem veicas daudz labāk, un automašīnu tirgotāji nopelna mazāk, pārdodot jums automašīnu. Tas ir labi jums.

Apgriešanās puse? Tagad jūs maksājat lielāku uzcenojumu, lai sakārtotu aizdevumu, nekā pērkat savu jauno automašīnu. Kā atjautīgi uzņēmēji, automašīnu tirgotāji ir kompensējuši ienākumu samazināšanos par automašīnu pārdošanu, kur lielākā daļa no mums neskatās: mūsu automašīnu aizdevumi. Uzminiet, cik daudz automašīnu tirgotāji nopelna, lai kārtotu jūsu aizdevumu? $ 1788 par 2018. gadu, saskaņā ar Ārpus finanšu auto aizdevumu marķēšanas indeksa. Tas ir par 70% vairāk nekā 1046 ASV dolāru uzcenojums, ko samaksājām 2010.

Paskaties uz gaišo pusi: vēl nav par vēlu. Jūs varētu ietaupīt 1000 USD, par kuriem nezinājāt, ka tērējat, ja pirms došanās uz dīleri iegādājāties automašīnu aizdevumu. Bet ko darīt, ja jūs jau esat iegādājies savu automašīnu ar aizdevumu, ko organizējis izplatītājs? Vidējais aizņēmējs ietaupa vairāk nekā 2% no procentiem un vairāk nekā 50 USD mēnesī, refinansējot labāku aizdevumu. Ir ātri un viegli saprast, cik daudz jūs varat ietaupīt (un tas neietekmē jūsu kredītu).

[Atklāšana: Džons Frīdlends ir Outside Financial dibinātājs un Investopedia līdzstrādnieks. Investopedia nesaņem vai nekad nav saņēmusi kompensāciju no Outside Financial]