Labākie hipotekārie aizdevēji 2021. gada augustā

Eimijai Fontinellei ir vairāk nekā 15 gadu pieredze personīgo finanšu jomā - apdrošināšanā, mājokļa īpašumā, pensijā plānošana, finansiālā palīdzība, budžets un kredītkartes, kā arī korporatīvās finanses un grāmatvedība, ekonomika un ieguldot. Papildus Investopedia, viņa rakstīja priekš Forbes padomnieks, Raibs muļķis, ticams, un Iekšējā un ir ekonomikas žurnāla vadošais redaktors. Viņa ir absolvējusi Vašingtonas universitāti Sentluisā.

Bottom Line

Hipotēkas saņemšana nekad nav bijusi ērtāka, pārredzamāka vai pieejamāka. Ja šodien pērkat mājokļa kredītu, daudzi aizdevēji ļaus jums aizpildīt visu pieteikumu un parakstīšanas procesu tiešsaistē, un dažreiz jūs pat varat elektroniski parakstīt savus noslēguma dokumentus.

Tūkstošiem aizdevēju vēlas jūsu biznesu, un viņi to pierāda, sacenšoties, lai sniegtu jums viszemākās maksas un vislielāko pārredzamību. Viņi piedāvā hipotēkas gandrīz jebkura veida pircējiem neatkarīgi no tā, vai jums tik tikko ir pietiekami daudz naudas, lai iekļūtu pirmajā mājā, vai arī jūs varat atļauties savrupmāju 5 miljonu ASV dolāru apmērā. Pat ja neizmantojat kādu no aizdevējiem, kas izpelnījies mūsu uzmanību, šie vērtējumi var jums parādīt, ko aizdevēji piedāvā un ko meklēt, kā arī to, ar ko nesamierināties, kad vēlaties saņemt a hipotēka.

Salīdziniet pakalpojumu sniedzējus

Aizdevējs	Labākais priekš
Ātrie kredīti un raķešu hipotēka	Vislabāk kopumā
CMG Financial	Labākais mājas pircējiem
Amerikas Klusā okeāna hipotēka	Vislabāk pielāgotajām hipotēkām
aizdevumsDepot	Labākais kredītņēmējiem, kuriem trūkst naudas
PNC banka	Vislabāk Jumbo aizdevumu aizņēmējiem
ASV banka	Vislabāk refinansēšanai
Jūras spēku federālā kredītu savienība	Labākais militārajiem aizņēmējiem
Aimloan	Vislabāk pārskatāmībai

bieži uzdotie jautājumi

Kas jums jādara, pirms pieteikties hipotēkai?

Pirms pieteikties hipotēkai, jums jāpārbauda kredīta pārskati un rādītāji visos trijos kredītbirojos. Pārliecinieties, ka neviena kļūda neietekmē jūsu rezultātus. Ja jūsu rādītāji ir zemāki par 620, uzziniet, ko varat darīt, lai tos uzlabotu. Jo tuvāk jūs varat sasniegt izcilu rezultātu 760, jo lētāka būs jūsu hipotēka.

Pārliecinieties, ka esat ietaupījis vismaz 3% pirmajai iemaksai, ja vien neesat tiesīgs saņemt veterānu administrācijas aizdevumu. Ideālā gadījumā jums vajadzētu ietaupīt vēl vairāk, lai samaksātu par slēgšanas izmaksām, saglabātu ārkārtas fondu pēc slēgšanas un vairāk novirzītu pirmajai iemaksai, lai ietaupītu hipotēkas apdrošināšanu.

Kādi faktori jāņem vērā, izvēloties hipotekāro kredīta devēju?

Meklējiet hipotēkas aizdevēju, kurš ir vienkāršs attiecībā uz maksām, ko tas iekasē, un piedāvātajām procentu likmēm, un ir konkurētspējīgs attiecībā uz šīm izmaksām. Apsveriet, cik daudz sūdzību patērētāji ir iesnieguši par aizdevēju, bet arī skatiet šo skaitli perspektīvā, zinot, cik daudz aizdevumu sniedz šis aizdevējs.

Ja vēlaties pieteikties tiešsaistē, meklējiet aizdevēju, kas to atvieglo, tostarp augšupielādējot un parakstot dokumentus. Ja vēlaties, lai cilvēks jūs iepazīstina ar šo procesu, meklējiet praktiskāku aizdevēju, kas dod iespēju personīgi tikties ar aizdevēju vai runāt pa tālruni.

Ņemiet vērā, ka hipotekārie aizdevēji parasti pārskaita savus kredītus uz hipotēkas apkalpotāji tūlīt pēc slēgšanas, tāpēc jūs, iespējams, ilgstoši nestrādāsit ar aizdevēju. Vissvarīgākais ir tas, ka viņi var jums piedāvāt labas cenas un laicīgi slēgt aizdevumu.

Kā darbojas hipotēkas process?

Hipotēkas process sākas, kad piesakāties. Jūs sniedzat aizdevējam informāciju par saviem ienākumiem un aktīviem, kā arī apliecinošus dokumentus, piemēram, W-2, 1099, nodokļu deklarācijas un bankas izrakstus. Aizdevējs pārbaudīs jūsu kredītu, lai uzzinātu par jūsu parādiem un noteiktu jūsu parāda un ienākumu attiecību.

Ja nokārtojat sākotnējos apstiprinājumus, aizdevēja hipotēkas parakstītājs dziļi ienirst jūsu finanses, lai pārliecinātos, ka varat atļauties aizdevumu, uz kuru pretendējat, un izlemt, cik daudz jums ļaut aizņemties. Kad esat apstiprināts, aizdevējs uzrāda virkni dokumentu, ko jūs varat parakstīt un notariāli liecināt. Pēc tam tiek pārskaitīti līdzekļi jūsu jaunajam aizdevumam, ko sauc par slēgšanu.

Kādi ir dažādi hipotēku veidi?

Pastāv dažādi hipotēku veidi, lai apmierinātu aizņēmēju atšķirīgos finansiālos apstākļus un vēlmes.

Parastā fiksētā likme

Jūsu procentu likme un ikmēneša maksājums ir vienāds aizdevuma darbības laikā, kas parasti ir 10, 15, 20, 25 vai 30 gadi.

Parastā regulējamā likme

Jūsu procentu likme ir fiksēta sākotnējam periodam, bieži vien pieciem gadiem pielāgojas saskaņā ar iepriekš noteiktu grafiku atlikušajam aizdevuma termiņam, bieži vien reizi gadā 25 gadus.

FHA aizdevums

Iespēja aizņēmējiem, kuri nevar pretendēt uz parasto aizdevumu. Ar FHA aizdevums, jūsu procentu likme var būt fiksēta vai mainīga, un jūs varat saņemt aizdevumu ar zemu pirmo iemaksu un aizdevumu, ja jums ir slikti līdz godīgi kredīti.

VA aizdevums

Iespēja militārā dienesta locekļiem, veterāniem un pārdzīvojušajiem laulātajiem. VA aizdevumi pieļauj 0% leju un ir konkurētspējīgas procentu likmes.

USDA aizdevums

To sauc arī par RHS aizdevums, šī ir iespēja aizņēmējiem ar zemiem vai vidējiem ienākumiem mazāk apdzīvotās vietās.

Jumbo aizdevums

A liela hipotēka ir paredzēts cilvēkiem, kuri vēlas aizņemties vairāk par atbilstošs aizdevums ierobežojums, kas lielākajā daļā reģionu ir 510 400 USD un apgabalos ar augstu cenu-līdz 765 600 USD.

Kā tiek noteiktas hipotēkas procentu likmes?

No ekonomiskā viedokļa,. vissvarīgākie faktori, kas ietekmē hipotēkas likmes ir inflācija, ekonomiskā izaugsme, Federālo rezervju monetārā politika, obligāciju tirgus un mājokļu tirgus. Aizņēmēja līmenī jūsu kredītreitings, mājas atrašanās vieta, mājokļa cena, aizdevuma summa, pirmā iemaksa, aizdevuma termiņš, aizdevuma veids, punkti un procentu likmes veids (fiksēts vai regulējams) nosaka jūsu procentu likmi.

Vai jūs varat refinansēt savu hipotēku?

Jā, jūs varat refinansēt savu hipotēku. Dažas situācijas, kad tā ir jēga refinansēt lai iegūtu zemāku procentu likmi izņemt daļu kapitāla, vai lai atbrīvotos no FHA hipotēkas apdrošināšanas. Refinansējot, jums parasti būs jāmaksā slēgšanas izmaksas vēlreiz, tāpēc var būt izdevīgāk iegūt lielisku aizdevumu tagad, kad jūs labprāt saglabāsit ilgtermiņā.

Metodoloģija

Sākumā izveidojām 82 valsts mēroga aizdevēju sarakstu, kas jāizvērtē. Tā kā daudzi aizņēmēji, pirmkārt, vērsīsies pie hipotēkas, ir banka, ar kuru viņi jau strādā, vai cits uzņēmums mēs dzirdējām, ka mēs apkopojām savu aizdevēju sarakstu no vairākiem avotiem, tostarp Patērētāju finanšu aizsardzības biroja (CFPB) jaunākais Hipotēku tirgus darbības pārskats (lpp. 62–63) (lielākie aizdevēji pēc apjoma), Skotu ceļvedisZiņojumu par labākajiem hipotekāro kredītu devējiem un citiem “labāko hipotekāro kredītu devēju” sarakstiem.

Saskaņā ar CFPB jaunāko informāciju ASV ir gandrīz 12 000 hipotekāro kredītu devēju Hipotēku tirgus darbības pārskats (lpp. Mūsu 82 saraksts tomēr ir pieticīgs sākumpunkts aizdevējiem. Patērētājiem būtu jāzina, ka viņiem ir daudz iespēju, izņemot tās, kuras mēs esam pārbaudījuši; hipotēku brokeris var palīdzēt atrast dažas no šīm mazāk zināmajām iespējām, kas varētu būt svarīgi, ja jums ir sarežģīti apstākļi, kas apgrūtina vēlamā aizdevuma saņemšanu.

Par katru aizdevēju mēs izvērtējām, vai aizdevēja tīmekļa vietnē ir sniegta pamatinformācija, ko patērētājs vēlētos uzzināt pirms pieteikuma iesniegšanas, vai viņa kontaktinformācija informācija: piedāvātie aizdevuma veidi, minimālā pirmā iemaksa, pašreizējās procentu likmes un aizdevuma maksa (ja aizdevējs papildus procentu likmei nodrošina GPL, mēs kreditējam tos par informācijas atklāšanu aizdevuma maksas).

Pēc tam mēs pārbaudījām, vai aizdevējs piedāvā ērtu pieteikšanās procesu. Mēs piešķīrām pilnus punktus, ja aizņēmējs varēja pilnībā pieteikties un droši iesniegt visus aizdevuma dokumentus tiešsaistē, un puse punktu par to, ka varēja sākt, bet ne aizpildīt pieteikumu tiešsaistē.

Ja aizdevēja vietnē nebija skaidrs, cik tālu klienti var nokļūt pieteikšanās procesā, izmantojot vietni, mēs nepiešķīrām nevienu punktu. Aizdevēji arī saņēma nulles punktus, ja atļauj pieteikšanos tikai pa tālruni vai klātienē. Mēs apzināmies, ka daži aizņēmēji dod priekšroku tradicionālai personiskai vai telefoniskai pieredzei, taču uzskatām, ka nespēja pieteikties tiešsaistē rada lielas neērtības aizņēmējiem.

Tālāk mēs izskatījām katra aizdevēja reputāciju. Mēs atzīmējām, cik klientu sūdzību katram aizdevējam ir CFPB hipotēku sūdzību datubāzē no 2019. gada 1. janvāra līdz 31. decembrim. Mūsu izlasē nav iekļautas sūdzības, kas saistītas ar atgriezenisko hipotēku, mājokļa kapitāla aizdevumiem un HELOC. Mēs sadalījām skaitu sūdzības pēc katra aizdevēja izsniegto aizdevumu skaita, lai noskaidrotu, vai aizdevējam ir vairāk nelaimīgu klientu, nekā vajadzētu tā lielums. Aizdevumi tiek saņemti no CFPB Mājas hipotēkas atklāšanas likuma datu pārlūka.

Visbeidzot, mēs ļāvām aizdevējam uzvarēt “labāko” tikai vienā kategorijā, jo vēlējāmies parādīt dažādus aizdevējus, kas, šķiet, dara lielisku darbu māju īpašniekiem. Tomēr mēs domājam, ka jebkurš no mūsu labākajiem aizdevējiem varētu būt laba izvēle, pat ja jūs meklējat, teiksim, FHA aizdevumu no uzņēmuma, kas ieguva mūsu balvu par citu kategoriju.

Visi aizdevēji apsprieda aizdevumu visās 50 valstīs, ja vien nav norādīts citādi.